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北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)

洛阳市(老城区、瀍河回族区、新安县、孟津区、洛龙区、栾川县、伊川县、宜阳县、洛宁县、西工区、嵩县、汝阳县、偃师区、涧西区)

重庆市(城口县、云阳县、武隆区、江津区、石柱土家族自治县、万州区、九龙坡区、开州区、忠县、合川区、沙坪坝区、巫溪县、奉节县、渝北区、巫山县、渝中区、涪陵区、南川区、璧山区、黔江区、长寿区、永川区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、潼南区、梁平区、垫江县、綦江区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、北碚区、大渡口区、荣昌区、大足区、铜梁区、江北区)  潍坊市(坊子区、潍城区、寒亭区、诸城市、奎文区、安丘市、青州市、寿光市、临朐县、昌邑市、高密市、昌乐县)

楚雄彝族自治州(双柏县、楚雄市、元谋县、永仁县、禄丰市、武定县、牟定县、南华县、大姚县、姚安县)

荆州市(监利市、洪湖市、公安县、江陵县、沙市区、石首市、松滋市、荆州区)

济宁市(金乡县、梁山县、鱼台县、邹城市、嘉祥县、兖州区、任城区、微山县、汶上县、泗水县、曲阜市)

汕头市(澄海区、濠江区、潮南区、南澳县、龙湖区、金平区、潮阳区)  三明市(宁化县、建宁县、三元区、泰宁县、清流县、沙县区、明溪县、永安市、大田县、尤溪县、将乐县)

凉山彝族自治州(昭觉县、木里藏族自治县、会东县、喜德县、会理市、金阳县、普格县、冕宁县、盐源县、甘洛县、越西县、雷波县、西昌市、德昌县、美姑县、宁南县、布拖县)

大连市(金州区、旅顺口区、庄河市、长海县、沙河口区、普兰店区、西岗区、瓦房店市、中山区、甘井子区)

河池市(天峨县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、南丹县、东兰县、大化瑶族自治县、金城江区、宜州区、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县)

吉安市(永丰县、泰和县、吉水县、遂川县、峡江县、万安县、吉安县、永新县、安福县、吉州区、青原区、井冈山市、新干县)

信阳市(固始县、商城县、息县、浉河区、罗山县、新县、淮滨县、潢川县、平桥区、光山县)

安阳市(滑县、殷都区、龙安区、林州市、文峰区、汤阴县、内黄县、安阳县、北关区)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市)

咸宁市(咸安区、通城县、崇阳县、赤壁市、嘉鱼县、通山县)

淮南市(大通区、寿县、潘集区、谢家集区、凤台县、田家庵区、八公山区)

香港特别行政区

南阳市(淅川县、新野县、镇平县、桐柏县、唐河县、邓州市、内乡县、方城县、社旗县、西峡县、南召县、宛城区、卧龙区)

银川市(贺兰县、灵武市、西夏区、兴庆区、金凤区、永宁县)

唐山市(路北区、迁西县、丰南区、迁安市、滦州市、丰润区、玉田县、乐亭县、滦南县、路南区、开平区、曹妃甸区、遵化市、古冶区)

抚顺市(望花区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县、抚顺县、顺城区)

宜昌市(远安县、当阳市、点军区、西陵区、五峰土家族自治县、伍家岗区、宜都市、猇亭区、夷陵区、秭归县、长阳土家族自治县、兴山县、枝江市)

保定市(定州市、唐县、高碑店市、阜平县、涞源县、望都县、高阳县、曲阳县、满城区、雄县、徐水区、涞水县、顺平县、莲池区、竞秀区、清苑区、容城县、安新县、蠡县、易县、安国市、定兴县、博野县、涿州市)

聊城市(东昌府区、茌平区、冠县、阳谷县、莘县、高唐县、临清市、东阿县)

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海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

锦州市(北镇市、凌河区、义县、太和区、黑山县、凌海市、古塔区)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、满洲里市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、牙克石市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、根河市、新巴尔虎左旗、阿荣旗、额尔古纳市)

白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区、临江市、抚松县)  东营市(广饶县、垦利区、东营区、河口区、利津县)

甘孜藏族自治州(德格县、炉霍县、石渠县、色达县、乡城县、稻城县、泸定县、白玉县、道孚县、雅江县、得荣县、丹巴县、理塘县、甘孜县、新龙县、康定市、巴塘县、九龙县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、和静县、焉耆回族自治县、尉犁县、且末县、若羌县、库尔勒市、轮台县、博湖县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、兴和县、化德县、集宁区、四子王旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、卓资县、商都县、丰镇市、察哈尔右翼前旗)

盐城市(东台市、亭湖区、射阳县、滨海县、盐都区、大丰区、阜宁县、建湖县、响水县)  南充市(营山县、仪陇县、西充县、顺庆区、南部县、高坪区、蓬安县、阆中市、嘉陵区)

广西壮族自治区

宝鸡市(陇县、扶风县、岐山县、凤翔区、眉县、千阳县、麟游县、凤县、金台区、渭滨区、太白县、陈仓区)

巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、巴州区、南江县)揭阳市(榕城区、普宁市、惠来县、揭西县、揭东区)

东莞市

玉林市(陆川县、北流市、容县、兴业县、博白县、福绵区、玉州区)

三沙市(南沙区、西沙区)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、长顺县、荔波县、三都水族自治县、龙里县、平塘县、贵定县、瓮安县、罗甸县、惠水县、独山县、福泉市)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、峄城区、市中区、滕州市、山亭区)

清远市(连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、英德市、清城区、佛冈县、阳山县、清新区、连州市)

定西市(漳县、岷县、临洮县、陇西县、渭源县、通渭县、安定区)

衡阳市(蒸湘区、祁东县、衡山县、耒阳市、石鼓区、雁峰区、南岳区、常宁市、珠晖区、衡南县、衡阳县、衡东县)

贵港市(覃塘区、港南区、桂平市、平南县、港北区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、芒市、盈江县、陇川县)

新疆维吾尔自治区

阳泉市(平定县、盂县、城区、郊区、矿区)

成都市(金堂县、新都区、武侯区、简阳市、崇州市、大邑县、郫都区、金牛区、青羊区、锦江区、龙泉驿区、新津区、青白江区、温江区、邛崃市、都江堰市、蒲江县、双流区、彭州市、成华区)

南京市(秦淮区、六合区、江宁区、雨花台区、玄武区、栖霞区、鼓楼区、建邺区、高淳区、浦口区、溧水区)

无锡市(梁溪区、江阴市、滨湖区、宜兴市、锡山区、新吴区、惠山区)

昆明市(石林彝族自治县、晋宁区、东川区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、西山区、嵩明县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、富民县、盘龙区、官渡区、五华区)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。