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枣庄市(市中区、台儿庄区、峄城区、滕州市、山亭区、薛城区)

呼和浩特市(土默特左旗、托克托县、新城区、和林格尔县、赛罕区、武川县、清水河县、回民区、玉泉区)

白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、大安市、洮南市)

保山市(施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市、龙陵县)  黄冈市(麻城市、蕲春县、红安县、浠水县、英山县、黄梅县、黄州区、罗田县、武穴市、团风县)

拉萨市(尼木县、达孜区、当雄县、林周县、城关区、墨竹工卡县、曲水县、堆龙德庆区)

荆州市(监利市、江陵县、松滋市、石首市、公安县、沙市区、荆州区、洪湖市)

梧州市(藤县、长洲区、苍梧县、万秀区、龙圩区、岑溪市、蒙山县)阿坝藏族羌族自治州(黑水县、金川县、九寨沟县、马尔康市、红原县、阿坝县、若尔盖县、壤塘县、茂县、小金县、汶川县、松潘县、理县)

泰州市(泰兴市、兴化市、靖江市、海陵区、高港区、姜堰区)  陇南市(康县、两当县、宕昌县、礼县、成县、西和县、徽县、武都区、文县)

蚌埠市(蚌山区、龙子湖区、五河县、禹会区、怀远县、淮上区、固镇县)

通化市(集安市、辉南县、柳河县、东昌区、二道江区、通化县、梅河口市)

酒泉市(肃州区、敦煌市、玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃北蒙古族自治县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、四子王旗、凉城县、兴和县、察哈尔右翼中旗、商都县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、卓资县、化德县、集宁区)

咸宁市(崇阳县、通城县、赤壁市、通山县、咸安区、嘉鱼县)

安庆市(怀宁县、大观区、太湖县、潜山市、迎江区、桐城市、望江县、岳西县、宿松县、宜秀区)

营口市(老边区、站前区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市、大石桥市)

吉安市(万安县、泰和县、遂川县、吉州区、峡江县、吉水县、青原区、安福县、永丰县、吉安县、永新县、井冈山市、新干县)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

黑河市(逊克县、五大连池市、嫩江市、北安市、爱辉区、孙吴县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

承德市(双桥区、鹰手营子矿区、兴隆县、承德县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、隆化县、平泉市)

长治市(屯留区、长子县、潞城区、潞州区、平顺县、壶关县、沁县、黎城县、上党区、襄垣县、武乡县、沁源县)

娄底市(冷水江市、涟源市、新化县、双峰县、娄星区)

潍坊市(诸城市、临朐县、奎文区、昌乐县、安丘市、寿光市、高密市、昌邑市、潍城区、青州市、坊子区、寒亭区)

贵阳市(南明区、息烽县、白云区、花溪区、清镇市、云岩区、观山湖区、乌当区、开阳县、修文县)

鞍山市(铁东区、台安县、千山区、海城市、岫岩满族自治县、铁西区、立山区)

淮南市(大通区、凤台县、潘集区、田家庵区、谢家集区、八公山区、寿县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、呼图壁县、昌吉市、玛纳斯县、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县)

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焦作市(马村区、山阳区、中站区、温县、修武县、沁阳市、解放区、武陟县、孟州市、博爱县)

铁岭市(西丰县、调兵山市、清河区、铁岭县、银州区、昌图县、开原市)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、玛多县、久治县、班玛县、甘德县)  阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

六安市(叶集区、裕安区、金寨县、霍山县、霍邱县、舒城县、金安区)

临汾市(曲沃县、大宁县、侯马市、翼城县、尧都区、霍州市、安泽县、洪洞县、隰县、襄汾县、吉县、汾西县、永和县、蒲县、乡宁县、古县、浮山县)

福州市(仓山区、晋安区、闽侯县、鼓楼区、长乐区、台江区、闽清县、永泰县、罗源县、连江县、马尾区、福清市、平潭县)株洲市(渌口区、芦淞区、茶陵县、荷塘区、天元区、攸县、石峰区、醴陵市、炎陵县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县、博湖县、库尔勒市、若羌县、和静县)  红河哈尼族彝族自治州(开远市、建水县、石屏县、蒙自市、绿春县、元阳县、河口瑶族自治县、个旧市、屏边苗族自治县、泸西县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市)

濮阳市(华龙区、范县、南乐县、台前县、濮阳县、清丰县)

张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、民乐县、甘州区、山丹县)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)九江市(濂溪区、浔阳区、湖口县、永修县、共青城市、庐山市、都昌县、柴桑区、彭泽县、修水县、德安县、瑞昌市、武宁县)

汕头市(濠江区、潮阳区、澄海区、南澳县、龙湖区、潮南区、金平区)

杭州市(余杭区、建德市、滨江区、拱墅区、临安区、桐庐县、西湖区、淳安县、临平区、富阳区、萧山区、钱塘区、上城区)

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开封市(禹王台区、杞县、顺河回族区、通许县、兰考县、鼓楼区、祥符区、龙亭区、尉氏县)

金华市(东阳市、婺城区、兰溪市、磐安县、武义县、金东区、义乌市、浦江县、永康市)

香港特别行政区

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温州市(苍南县、乐清市、永嘉县、平阳县、瓯海区、泰顺县、瑞安市、龙港市、洞头区、龙湾区、鹿城区、文成县)

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眉山市(丹棱县、洪雅县、青神县、仁寿县、彭山区、东坡区)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。