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赤峰市(林西县、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、巴林左旗、松山区、宁城县、克什克腾旗、红山区、喀喇沁旗、敖汉旗、元宝山区)

阿勒泰地区(吉木乃县、布尔津县、福海县、富蕴县、青河县、哈巴河县、阿勒泰市)

金华市(武义县、义乌市、浦江县、磐安县、婺城区、永康市、金东区、兰溪市、东阳市)

德州市(德城区、乐陵市、临邑县、陵城区、平原县、武城县、庆云县、宁津县、齐河县、夏津县、禹城市)  克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

宁夏回族自治区

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、称多县、玉树市、曲麻莱县、治多县)

锦州市(太和区、凌海市、黑山县、义县、北镇市、古塔区、凌河区)

湛江市(廉江市、霞山区、雷州市、遂溪县、徐闻县、坡头区、麻章区、吴川市、赤坎区)  铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)

长春市(南关区、榆树市、二道区、九台区、朝阳区、德惠市、农安县、公主岭市、宽城区、绿园区、双阳区)

三门峡市(湖滨区、陕州区、灵宝市、义马市、渑池县、卢氏县)

九江市(武宁县、瑞昌市、永修县、浔阳区、湖口县、修水县、庐山市、共青城市、德安县、彭泽县、都昌县、柴桑区、濂溪区)

松原市(宁江区、长岭县、扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

荆州市(公安县、松滋市、监利市、荆州区、洪湖市、沙市区、江陵县、石首市)

鄂尔多斯市(康巴什区、达拉特旗、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克旗、乌审旗、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗)

南通市(崇川区、如东县、海安市、通州区、如皋市、启东市、海门区)

滨州市(无棣县、阳信县、博兴县、邹平市、沾化区、滨城区、惠民县)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、宁南县、会理市、喜德县、越西县、布拖县、冕宁县、会东县、雷波县、盐源县、西昌市、金阳县、昭觉县、美姑县、甘洛县、普格县、德昌县)

德阳市(罗江区、什邡市、旌阳区、中江县、绵竹市、广汉市)

连云港市(东海县、连云区、灌云县、灌南县、赣榆区、海州区)

鹤岗市(南山区、东山区、向阳区、兴山区、绥滨县、兴安区、萝北县、工农区)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、石屏县、个旧市、元阳县、绿春县、红河县、建水县、屏边苗族自治县、开远市、河口瑶族自治县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市)

白银市(景泰县、平川区、白银区、会宁县、靖远县)

石家庄市(新华区、藁城区、高邑县、井陉县、平山县、深泽县、辛集市、井陉矿区、行唐县、赵县、鹿泉区、元氏县、赞皇县、裕华区、无极县、桥西区、正定县、栾城区、长安区、灵寿县、新乐市、晋州市)

北京市(石景山区、房山区、丰台区、大兴区、通州区、延庆区、顺义区、密云区、门头沟区、海淀区、东城区、西城区、平谷区、昌平区、朝阳区、怀柔区)

黄山市(祁门县、黟县、屯溪区、徽州区、黄山区、休宁县、歙县)

贵港市(覃塘区、港南区、桂平市、港北区、平南县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、图们市、和龙市、龙井市、敦化市、汪清县、延吉市、安图县)

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咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、通城县、通山县、崇阳县、咸安区)

邵阳市(北塔区、洞口县、邵阳县、双清区、武冈市、绥宁县、新宁县、城步苗族自治县、大祥区、邵东市、新邵县、隆回县)

眉山市(洪雅县、东坡区、仁寿县、彭山区、丹棱县、青神县)

随州市(曾都区、广水市、随县)  三沙市(南沙区、西沙区)

临沧市(沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、临翔区、凤庆县、永德县、耿马傣族佤族自治县、镇康县)

定西市(安定区、通渭县、岷县、临洮县、陇西县、渭源县、漳县)

南宁市(上林县、西乡塘区、武鸣区、隆安县、宾阳县、邕宁区、马山县、江南区、横州市、青秀区、良庆区、兴宁区)辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

莆田市(城厢区、涵江区、荔城区、秀屿区、仙游县)  雅安市(雨城区、石棉县、宝兴县、芦山县、荥经县、天全县、名山区、汉源县)

芜湖市(南陵县、繁昌区、湾沚区、无为市、镜湖区、弋江区、鸠江区)

新余市(分宜县、渝水区)

岳阳市(临湘市、岳阳楼区、平江县、云溪区、岳阳县、湘阴县、汨罗市、君山区、华容县)大庆市(肇源县、让胡路区、大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、萨尔图区、红岗区、肇州县)

黄冈市(英山县、罗田县、蕲春县、浠水县、麻城市、团风县、红安县、武穴市、黄州区、黄梅县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

平凉市(静宁县、庄浪县、崆峒区、灵台县、华亭市、崇信县、泾川县)

天津市(东丽区、静海区、北辰区、滨海新区、南开区、津南区、河西区、蓟州区、武清区、河北区、西青区、宁河区、红桥区、和平区、河东区、宝坻区)

山南市(隆子县、洛扎县、浪卡子县、乃东区、措美县、曲松县、琼结县、错那市、加查县、桑日县、贡嘎县、扎囊县)

东营市(广饶县、垦利区、利津县、东营区、河口区)

林芝市(波密县、工布江达县、朗县、察隅县、墨脱县、巴宜区、米林市)

铜仁市(德江县、碧江区、松桃苗族自治县、石阡县、万山区、沿河土家族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县)

许昌市(魏都区、长葛市、建安区、鄢陵县、禹州市、襄城县)

三明市(三元区、泰宁县、建宁县、宁化县、明溪县、尤溪县、永安市、清流县、大田县、沙县区、将乐县)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)

汉中市(洋县、宁强县、镇巴县、勉县、汉台区、佛坪县、留坝县、南郑区、城固县、西乡县、略阳县)

河源市(东源县、和平县、龙川县、紫金县、连平县、源城区)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)

焦作市(温县、武陟县、解放区、孟州市、中站区、山阳区、马村区、修武县、沁阳市、博爱县)

吉林市(船营区、蛟河市、舒兰市、丰满区、桦甸市、永吉县、龙潭区、昌邑区、磐石市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。