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镇江市(扬中市、句容市、京口区、润州区、丹徒区、丹阳市)

南京市(秦淮区、玄武区、六合区、雨花台区、高淳区、鼓楼区、栖霞区、江宁区、建邺区、溧水区、浦口区)

楚雄彝族自治州(牟定县、南华县、楚雄市、永仁县、大姚县、禄丰市、姚安县、双柏县、武定县、元谋县)

阿克苏地区(阿克苏市、温宿县、乌什县、柯坪县、拜城县、库车市、新和县、阿瓦提县、沙雅县)  吉林市(昌邑区、磐石市、蛟河市、永吉县、龙潭区、桦甸市、船营区、舒兰市、丰满区)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、龙江县、龙沙区、碾子山区、拜泉县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、克山县、富裕县、甘南县、建华区、依安县、克东县、泰来县、铁锋区、讷河市)

白山市(临江市、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县)

阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、青河县、布尔津县、富蕴县、福海县、阿勒泰市)

东营市(利津县、垦利区、河口区、东营区、广饶县)  张家口市(怀安县、尚义县、康保县、宣化区、沽源县、桥东区、崇礼区、怀来县、张北县、阳原县、蔚县、万全区、赤城县、桥西区、下花园区、涿鹿县)

潍坊市(寒亭区、诸城市、青州市、昌邑市、潍城区、高密市、临朐县、奎文区、坊子区、安丘市、寿光市、昌乐县)

湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、长兴县、南浔区)

梅州市(平远县、丰顺县、梅江区、梅县区、蕉岭县、五华县、大埔县、兴宁市)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

山南市(措美县、隆子县、加查县、桑日县、琼结县、乃东区、错那市、贡嘎县、曲松县、浪卡子县、洛扎县、扎囊县)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

吉安市(吉州区、新干县、吉水县、安福县、井冈山市、青原区、永新县、峡江县、吉安县、万安县、泰和县、永丰县、遂川县)

宁德市(福安市、寿宁县、周宁县、屏南县、柘荣县、霞浦县、蕉城区、福鼎市、古田县)

巴中市(南江县、恩阳区、巴州区、通江县、平昌县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、茫崖市、都兰县、德令哈市、格尔木市)

遂宁市(大英县、船山区、安居区、射洪市、蓬溪县)

河池市(环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、宜州区、凤山县、东兰县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、南丹县)

南充市(嘉陵区、阆中市、西充县、仪陇县、蓬安县、高坪区、营山县、顺庆区、南部县)

咸阳市(礼泉县、渭城区、武功县、杨陵区、旬邑县、彬州市、三原县、永寿县、秦都区、淳化县、长武县、乾县、兴平市、泾阳县)

张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)

咸宁市(通城县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区、通山县、赤壁市)

大理白族自治州(云龙县、洱源县、南涧彝族自治县、剑川县、宾川县、永平县、弥渡县、大理市、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、祥云县)

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汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)

西宁市(湟源县、城中区、城北区、城东区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区)

益阳市(沅江市、安化县、资阳区、南县、赫山区、桃江县)

海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)  临夏回族自治州(康乐县、临夏县、永靖县、临夏市、东乡族自治县、和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

福州市(福清市、晋安区、马尾区、罗源县、平潭县、仓山区、鼓楼区、闽清县、永泰县、长乐区、闽侯县、连江县、台江区)

郴州市(汝城县、永兴县、苏仙区、桂阳县、资兴市、嘉禾县、桂东县、宜章县、临武县、安仁县、北湖区)

锦州市(古塔区、凌海市、黑山县、北镇市、义县、太和区、凌河区)菏泽市(单县、巨野县、曹县、牡丹区、鄄城县、成武县、定陶区、郓城县、东明县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、牙克石市、满洲里市、根河市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗)  濮阳市(南乐县、范县、清丰县、台前县、濮阳县、华龙区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

河源市(东源县、龙川县、连平县、紫金县、源城区、和平县)焦作市(修武县、马村区、山阳区、解放区、博爱县、中站区、武陟县、沁阳市、孟州市、温县)

西藏自治区

开封市(禹王台区、尉氏县、杞县、祥符区、通许县、顺河回族区、龙亭区、兰考县、鼓楼区)

株洲市(石峰区、荷塘区、天元区、芦淞区、茶陵县、醴陵市、渌口区、攸县、炎陵县)

新乡市(卫辉市、凤泉区、原阳县、封丘县、红旗区、新乡县、延津县、辉县市、牧野区、获嘉县、卫滨区、长垣市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)

桂林市(象山区、永福县、秀峰区、全州县、兴安县、灌阳县、资源县、平乐县、临桂区、灵川县、叠彩区、龙胜各族自治县、七星区、阳朔县、雁山区、荔浦市、恭城瑶族自治县)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

合肥市(长丰县、肥东县、蜀山区、庐阳区、巢湖市、包河区、肥西县、庐江县、瑶海区)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

娄底市(新化县、涟源市、冷水江市、双峰县、娄星区)

邢台市(任泽区、临西县、威县、广宗县、新河县、南和区、沙河市、平乡县、南宫市、襄都区、隆尧县、内丘县、柏乡县、清河县、临城县、巨鹿县、宁晋县、信都区)

襄阳市(枣阳市、保康县、谷城县、襄州区、南漳县、老河口市、樊城区、襄城区、宜城市)

安庆市(怀宁县、望江县、迎江区、潜山市、宜秀区、岳西县、大观区、桐城市、太湖县、宿松县)

青岛市(胶州市、即墨区、城阳区、崂山区、平度市、市北区、黄岛区、市南区、莱西市、李沧区)

玉林市(北流市、福绵区、博白县、容县、兴业县、陆川县、玉州区)

韶关市(南雄市、始兴县、新丰县、曲江区、仁化县、武江区、翁源县、乐昌市、浈江区、乳源瑶族自治县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红