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全国服务区域：
汉中市(宁强县、略阳县、南郑区、镇巴县、佛坪县、西乡县、留坝县、城固县、汉台区、洋县、勉县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
保定市(满城区、蠡县、博野县、唐县、定兴县、竞秀区、望都县、定州市、清苑区、雄县、安国市、莲池区、涞源县、阜平县、高碑店市、徐水区、容城县、易县、曲阳县、涿州市、高阳县、安新县、顺平县、涞水县)
吉林市(昌邑区、舒兰市、磐石市、蛟河市、龙潭区、永吉县、船营区、桦甸市、丰满区)
菏泽市(成武县、郓城县、曹县、鄄城县、定陶区、单县、牡丹区、巨野县、东明县)
佳木斯市(桦南县、汤原县、东风区、前进区、富锦市、同江市、桦川县、向阳区、抚远市、郊区)
湛江市(赤坎区、坡头区、吴川市、霞山区、徐闻县、廉江市、麻章区、雷州市、遂溪县)
亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、阜康市、呼图壁县)
林芝市(察隅县、工布江达县、波密县、墨脱县、米林市、巴宜区、朗县)
镇江市(扬中市、润州区、丹徒区、丹阳市、京口区、句容市)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、敦煌市、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市)
梧州市(蒙山县、龙圩区、藤县、苍梧县、长洲区、万秀区、岑溪市)
上海市(金山区、宝山区、长宁区、虹口区、静安区、闵行区、崇明区、青浦区、奉贤区、松江区、嘉定区、杨浦区、徐汇区、黄浦区、浦东新区、普陀区)
太原市(阳曲县、迎泽区、古交市、清徐县、尖草坪区、万柏林区、杏花岭区、娄烦县、晋源区、小店区)
毕节市(金沙县、纳雍县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、织金县、赫章县、黔西市)
十堰市(郧阳区、竹溪县、郧西县、茅箭区、房县、丹江口市、张湾区、竹山县)
贵阳市(花溪区、开阳县、息烽县、观山湖区、乌当区、白云区、云岩区、清镇市、南明区、修文县)
湖州市(长兴县、吴兴区、南浔区、安吉县、德清县)
新乡市(封丘县、长垣市、红旗区、延津县、牧野区、卫辉市、新乡县、获嘉县、辉县市、原阳县、凤泉区、卫滨区)
和田地区(和田市、于田县、和田县、民丰县、策勒县、皮山县、墨玉县、洛浦县)
海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)
哈尔滨市(平房区、道外区、方正县、宾县、依兰县、五常市、巴彦县、松北区、木兰县、道里区、南岗区、阿城区、延寿县、通河县、香坊区、尚志市、呼兰区、双城区)
新余市(渝水区、分宜县)
固原市(彭阳县、隆德县、原州区、泾源县、西吉县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、陇川县、梁河县、盈江县)
阳泉市(平定县、矿区、盂县、郊区、城区)
孝感市(安陆市、孝南区、大悟县、应城市、汉川市、云梦县、孝昌县)
济源市
陇南市(西和县、武都区、宕昌县、文县、康县、成县、礼县、两当县、徽县)
眉山市(青神县、彭山区、仁寿县、丹棱县、洪雅县、东坡区)
揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、榕城区、揭西县)
日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)
三门峡市(灵宝市、卢氏县、湖滨区、陕州区、义马市、渑池县)
徐州市(新沂市、泉山区、邳州市、云龙区、丰县、铜山区、睢宁县、贾汪区、沛县、鼓楼区)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
巴中市(平昌县、巴州区、南江县、恩阳区、通江县)
铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)
重庆市(石柱土家族自治县、梁平区、江北区、垫江县、巫山县、奉节县、开州区、忠县、渝中区、永川区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、巫溪县、云阳县、沙坪坝区、潼南区、武隆区、渝北区、九龙坡区、南川区、涪陵区、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、铜梁区、大渡口区、合川区、荣昌区、彭水苗族土家族自治县、巴南区、万州区、长寿区、城口县、北碚区、黔江区、綦江区、江津区、大足区)
朝阳市(龙城区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市、双塔区、凌源市)
日喀则市(江孜县、聂拉木县、白朗县、岗巴县、萨迦县、仲巴县、昂仁县、定结县、桑珠孜区、南木林县、康马县、吉隆县、仁布县、定日县、谢通门县、萨嘎县、亚东县、拉孜县)
喀什地区(泽普县、岳普湖县、麦盖提县、喀什市、叶城县、疏勒县、疏附县、巴楚县、莎车县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县)
本溪市(南芬区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县)
大庆市(肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、大同区、林甸县、红岗区、萨尔图区、肇州县、让胡路区)
宜春市(奉新县、袁州区、万载县、高安市、铜鼓县、樟树市、上高县、宜丰县、靖安县、丰城市)
九江市(武宁县、庐山市、德安县、共青城市、浔阳区、湖口县、彭泽县、瑞昌市、柴桑区、修水县、濂溪区、永修县、都昌县)
北京市(丰台区、大兴区、密云区、房山区、石景山区、东城区、通州区、怀柔区、门头沟区、西城区、朝阳区、顺义区、延庆区、海淀区、平谷区、昌平区)
韶关市(曲江区、武江区、仁化县、乐昌市、浈江区、南雄市、翁源县、新丰县、始兴县、乳源瑶族自治县)
黑河市(孙吴县、北安市、嫩江市、逊克县、五大连池市、爱辉区)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)
上饶市(万年县、横峰县、玉山县、余干县、信州区、婺源县、广信区、广丰区、德兴市、鄱阳县、弋阳县、铅山县)
商洛市(镇安县、洛南县、商州区、柞水县、丹凤县、商南县、山阳县)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、磴口县、临河区、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县、杭锦后旗)
辽阳市(白塔区、文圣区、宏伟区、弓长岭区、辽阳县、太子河区、灯塔市)
甘孜藏族自治州(得荣县、泸定县、新龙县、白玉县、甘孜县、九龙县、雅江县、乡城县、丹巴县、稻城县、道孚县、色达县、康定市、理塘县、炉霍县、巴塘县、德格县、石渠县)
玉林市(北流市、容县、博白县、陆川县、福绵区、兴业县、玉州区)
衢州市(龙游县、常山县、衢江区、开化县、柯城区、江山市)
商丘市(柘城县、梁园区、虞城县、宁陵县、夏邑县、民权县、永城市、睢阳区、睢县)
昆明市(嵩明县、东川区、寻甸回族彝族自治县、西山区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、宜良县、安宁市、官渡区、富民县、晋宁区、盘龙区、石林彝族自治县、呈贡区)
厦门市(思明区、翔安区、海沧区、同安区、集美区、湖里区)
锦州市(凌海市、义县、太和区、古塔区、凌河区、黑山县、北镇市)
长春市(绿园区、南关区、榆树市、农安县、朝阳区、公主岭市、二道区、九台区、德惠市、双阳区、宽城区)
大连市(普兰店区、沙河口区、庄河市、西岗区、金州区、甘井子区、长海县、瓦房店市、旅顺口区、中山区)
长治市(黎城县、壶关县、潞州区、武乡县、沁县、上党区、襄垣县、沁源县、屯留区、潞城区、平顺县、长子县)
泰安市(新泰市、东平县、泰山区、肥城市、宁阳县、岱岳区)
西安市(新城区、未央区、周至县、长安区、高陵区、灞桥区、鄠邑区、蓝田县、雁塔区、临潼区、阎良区、碑林区、莲湖区)
包头市(昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、石拐区、白云鄂博矿区、东河区、固阳县、土默特右旗、九原区)
黄山市(歙县、屯溪区、黟县、黄山区、徽州区、休宁县、祁门县)
六安市(金寨县、叶集区、金安区、裕安区、霍邱县、霍山县、舒城县)
曲靖市(麒麟区、师宗县、宣威市、富源县、陆良县、沾益区、马龙区、会泽县、罗平县)
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衡水市(桃城区、枣强县、武邑县、武强县、故城县、安平县、景县、深州市、阜城县、饶阳县、冀州区)
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贵港市(平南县、覃塘区、港北区、港南区、桂平市)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴义市、普安县、贞丰县、望谟县、册亨县、安龙县、兴仁市)
玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、称多县、玉树市、治多县、囊谦县)
合肥市(包河区、庐江县、蜀山区、长丰县、瑶海区、肥东县、巢湖市、肥西县、庐阳区)
濮阳市(范县、清丰县、台前县、华龙区、濮阳县、南乐县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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