神祇美人[快穿] - 从日常琐事到情感宣泄，诠释东北人的独特幽默哲学

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广州市(天河区、白云区、黄埔区、从化区、增城区、越秀区、南沙区、番禺区、海珠区、荔湾区、花都区)

宁德市(蕉城区、霞浦县、福安市、柘荣县、古田县、寿宁县、周宁县、福鼎市、屏南县)

通辽市(库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁区)

常德市(澧县、津市市、鼎城区、桃源县、临澧县、石门县、安乡县、汉寿县、武陵区)  铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

呼伦贝尔市(根河市、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、海拉尔区、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、满洲里市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、鄂温克族自治旗)

文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、马关县、文山市、丘北县、富宁县、西畴县、麻栗坡县)

嘉峪关市平顶山市(湛河区、石龙区、鲁山县、郏县、宝丰县、叶县、卫东区、舞钢市、汝州市、新华区)

荆州市(洪湖市、荆州区、监利市、松滋市、石首市、公安县、沙市区、江陵县)  澳门特别行政区

玉林市(陆川县、玉州区、容县、福绵区、北流市、博白县、兴业县)

石河子市(昆玉市、白杨市、可克达拉市、阿拉尔市、五家渠市、铁门关市、新星市、胡杨河市、图木舒克市、北屯市、双河市)

柳州市(融水苗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳江区、城中区、柳城县、融安县、柳北区、柳南区)

常州市(武进区、天宁区、新北区、钟楼区、溧阳市、金坛区)

沈阳市(新民市、皇姑区、铁西区、康平县、沈河区、和平区、法库县、苏家屯区、浑南区、大东区、沈北新区、于洪区、辽中区)

临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市、永靖县、广河县)

商洛市(洛南县、镇安县、商南县、山阳县、商州区、丹凤县、柞水县)

永州市(宁远县、道县、零陵区、江华瑶族自治县、江永县、新田县、冷水滩区、东安县、蓝山县、祁阳市、双牌县)

哈尔滨市(南岗区、延寿县、道里区、呼兰区、依兰县、香坊区、松北区、五常市、尚志市、木兰县、阿城区、巴彦县、平房区、道外区、双城区、通河县、宾县、方正县)

漯河市(源汇区、郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区)

扬州市(宝应县、高邮市、广陵区、邗江区、仪征市、江都区)

芜湖市(镜湖区、南陵县、弋江区、鸠江区、湾沚区、无为市、繁昌区)

锡林郭勒盟(正镶白旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、多伦县、正蓝旗)

泰州市(兴化市、泰兴市、海陵区、姜堰区、靖江市、高港区)

普洱市(西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

甘孜藏族自治州(德格县、道孚县、石渠县、甘孜县、得荣县、雅江县、稻城县、炉霍县、新龙县、理塘县、泸定县、丹巴县、色达县、白玉县、九龙县、乡城县、康定市、巴塘县)

阜新市(细河区、清河门区、新邱区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、太平区)

马鞍山市(雨山区、博望区、含山县、花山区、当涂县、和县)

南通市(海门区、如东县、通州区、海安市、启东市、如皋市、崇川区)

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大同市(灵丘县、平城区、浑源县、云冈区、左云县、云州区、广灵县、天镇县、阳高县、新荣区)

三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)

成都市(简阳市、青白江区、邛崃市、新都区、双流区、蒲江县、温江区、锦江区、成华区、金牛区、金堂县、新津区、崇州市、彭州市、武侯区、郫都区、都江堰市、龙泉驿区、青羊区、大邑县)

潍坊市(寿光市、潍城区、安丘市、青州市、坊子区、奎文区、昌邑市、高密市、昌乐县、诸城市、寒亭区、临朐县)  湛江市(雷州市、麻章区、廉江市、吴川市、坡头区、遂溪县、徐闻县、霞山区、赤坎区)

承德市(双桥区、隆化县、兴隆县、鹰手营子矿区、平泉市、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德县、滦平县、双滦区)

镇江市(句容市、丹徒区、京口区、润州区、丹阳市、扬中市)

呼和浩特市(托克托县、回民区、和林格尔县、清水河县、赛罕区、武川县、新城区、土默特左旗、玉泉区)宜春市(上高县、宜丰县、丰城市、铜鼓县、袁州区、奉新县、高安市、靖安县、樟树市、万载县)

聊城市(临清市、东昌府区、莘县、阳谷县、高唐县、冠县、东阿县、茌平区)  昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、呼图壁县、昌吉市、玛纳斯县、奇台县)

铁岭市(昌图县、清河区、调兵山市、银州区、铁岭县、西丰县、开原市)

四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁西区、铁东区、梨树县)

临沧市(临翔区、镇康县、永德县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县、凤庆县)广元市(朝天区、苍溪县、旺苍县、昭化区、剑阁县、利州区、青川县)

淮安市(淮安区、淮阴区、洪泽区、盱眙县、金湖县、清江浦区、涟水县)

萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、上栗县、湘东区)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区)

邵阳市(邵东市、新邵县、大祥区、绥宁县、隆回县、邵阳县、洞口县、北塔区、武冈市、双清区、新宁县、城步苗族自治县)

渭南市(大荔县、白水县、临渭区、澄城县、华阴市、蒲城县、韩城市、华州区、合阳县、潼关县、富平县)

福州市(平潭县、台江区、连江县、福清市、马尾区、长乐区、鼓楼区、仓山区、闽清县、罗源县、晋安区、闽侯县、永泰县)

鞍山市(铁东区、海城市、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、千山区)

重庆市(武隆区、渝中区、南川区、綦江区、大足区、江津区、城口县、巫溪县、永川区、涪陵区、潼南区、合川区、巫山县、北碚区、云阳县、忠县、大渡口区、开州区、九龙坡区、渝北区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、奉节县、秀山土家族苗族自治县、梁平区、巴南区、石柱土家族自治县、铜梁区、万州区、荣昌区、沙坪坝区、黔江区、丰都县、璧山区、江北区、酉阳土家族苗族自治县、长寿区、南岸区)

西藏自治区

吉安市(青原区、吉州区、新干县、安福县、遂川县、永新县、吉水县、泰和县、万安县、井冈山市、吉安县、永丰县、峡江县)

烟台市(龙口市、蓬莱区、牟平区、海阳市、莱山区、福山区、芝罘区、栖霞市、招远市、莱阳市、莱州市)

鹤壁市(鹤山区、浚县、淇滨区、淇县、山城区)

牡丹江市(东宁市、爱民区、林口县、阳明区、穆棱市、海林市、西安区、绥芬河市、东安区、宁安市)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

绵阳市(盐亭县、安州区、平武县、北川羌族自治县、三台县、江油市、游仙区、涪城区、梓潼县)

长治市(襄垣县、沁源县、沁县、黎城县、潞城区、平顺县、武乡县、壶关县、屯留区、上党区、潞州区、长子县)

“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。

1

主业拉胯，靠副业“翻身”

渤海银行刚打了一场“翻身仗”。

2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。

别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。

回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。

更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。

同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。

遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。

此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：

得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。

这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。

还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：

交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。

由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。

副业开花，主业就有点不够看了。

2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。

更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！

投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？

2

净息差收窄，消费贷“埋雷”

迹象其实早已出现。

翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。

什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。

和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。

就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。

对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。

还有一个迹象，来自零售业务。

时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。

财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。

但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。

刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。

财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。

尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。

从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。

很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。

如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。

3

股价跌去84%，“求变”迫在眉睫

市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。

截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：

84%。

从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：

1/70。

要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。

就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。

股价之外，更多的压力还来自内部。

2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：

2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。

过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。

更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。

一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。

渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。

如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！

　　来源：上证盈视频