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盐城市(建湖县、响水县、滨海县、亭湖区、大丰区、盐都区、阜宁县、射阳县、东台市)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、昭苏县、伊宁市、奎屯市、新源县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、伊宁县、尼勒克县、特克斯县、霍城县)

清远市(英德市、阳山县、清新区、连州市、连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县、连南瑶族自治县)

西宁市(城中区、城北区、湟源县、大通回族土族自治县、城东区、城西区、湟中区)  三门峡市(义马市、湖滨区、渑池县、灵宝市、卢氏县、陕州区)

石家庄市(赞皇县、长安区、深泽县、无极县、元氏县、栾城区、藁城区、正定县、平山县、辛集市、高邑县、新乐市、赵县、晋州市、井陉矿区、灵寿县、井陉县、新华区、裕华区、行唐县、桥西区、鹿泉区)

黄山市(休宁县、歙县、屯溪区、祁门县、黟县、黄山区、徽州区)

哈尔滨市(道外区、木兰县、香坊区、依兰县、南岗区、双城区、松北区、平房区、呼兰区、延寿县、通河县、巴彦县、尚志市、道里区、方正县、宾县、阿城区、五常市)

贵阳市(息烽县、清镇市、乌当区、观山湖区、白云区、南明区、花溪区、修文县、开阳县、云岩区)  辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

榆林市(米脂县、清涧县、吴堡县、府谷县、横山区、佳县、靖边县、榆阳区、定边县、神木市、绥德县、子洲县)

东莞市

茂名市(高州市、化州市、信宜市、电白区、茂南区)

平凉市(崆峒区、泾川县、静宁县、崇信县、庄浪县、灵台县、华亭市)

南京市(鼓楼区、建邺区、高淳区、六合区、江宁区、秦淮区、浦口区、玄武区、雨花台区、溧水区、栖霞区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、绿春县、个旧市、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、元阳县、石屏县、河口瑶族自治县、建水县、泸西县、开远市、蒙自市)

绵阳市(梓潼县、北川羌族自治县、三台县、江油市、游仙区、盐亭县、平武县、安州区、涪城区)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

襄阳市(谷城县、保康县、枣阳市、襄州区、宜城市、樊城区、南漳县、老河口市、襄城区)

商洛市(山阳县、镇安县、丹凤县、柞水县、洛南县、商州区、商南县)

临汾市(襄汾县、浮山县、曲沃县、尧都区、隰县、乡宁县、侯马市、永和县、汾西县、翼城县、霍州市、古县、大宁县、蒲县、吉县、安泽县、洪洞县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

阿里地区(日土县、措勤县、札达县、噶尔县、革吉县、普兰县、改则县)

西藏自治区

滨州市(滨城区、沾化区、惠民县、博兴县、无棣县、阳信县、邹平市)

徐州市(丰县、云龙区、沛县、贾汪区、铜山区、泉山区、鼓楼区、睢宁县、邳州市、新沂市)

德阳市(广汉市、绵竹市、旌阳区、什邡市、罗江区、中江县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、乌审旗、达拉特旗、鄂托克旗、东胜区、杭锦旗)

吕梁市(离石区、交口县、临县、方山县、交城县、柳林县、石楼县、孝义市、中阳县、兴县、文水县、岚县、汾阳市)

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铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

赣州市(大余县、崇义县、章贡区、全南县、宁都县、安远县、南康区、上犹县、寻乌县、赣县区、信丰县、定南县、龙南市、石城县、兴国县、瑞金市、于都县、会昌县)

甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、合作市、舟曲县、夏河县、卓尼县、玛曲县、临潭县)

白银市(靖远县、白银区、景泰县、平川区、会宁县)  沧州市(肃宁县、盐山县、孟村回族自治县、吴桥县、沧县、献县、泊头市、东光县、青县、河间市、南皮县、运河区、海兴县、新华区、任丘市、黄骅市)

松原市(长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

邯郸市(广平县、邯山区、永年区、大名县、成安县、馆陶县、肥乡区、邱县、磁县、魏县、临漳县、武安市、复兴区、峰峰矿区、涉县、丛台区、鸡泽县、曲周县)

宁波市(宁海县、镇海区、江北区、海曙区、鄞州区、象山县、北仑区、奉化区、余姚市、慈溪市)赤峰市(巴林右旗、林西县、红山区、元宝山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、宁城县、敖汉旗、松山区、克什克腾旗、翁牛特旗)

普洱市(西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)  鹤壁市(鹤山区、浚县、淇县、淇滨区、山城区)

上海市(徐汇区、嘉定区、宝山区、奉贤区、崇明区、金山区、黄浦区、普陀区、长宁区、闵行区、松江区、杨浦区、虹口区、浦东新区、青浦区、静安区)

娄底市(双峰县、娄星区、冷水江市、新化县、涟源市)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)廊坊市(文安县、广阳区、安次区、香河县、固安县、永清县、大厂回族自治县、三河市、大城县、霸州市)

潍坊市(寒亭区、奎文区、高密市、临朐县、寿光市、青州市、潍城区、昌邑市、昌乐县、坊子区、诸城市、安丘市)

荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、京山市、沙洋县)

肇庆市(四会市、怀集县、鼎湖区、封开县、德庆县、高要区、广宁县、端州区)

延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、敦化市、延吉市、龙井市、汪清县、珲春市、图们市)

济源市

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)

常州市(天宁区、新北区、金坛区、钟楼区、武进区、溧阳市)

通化市(柳河县、通化县、集安市、东昌区、二道江区、梅河口市、辉南县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

泰州市(靖江市、兴化市、高港区、泰兴市、姜堰区、海陵区)

荆州市(监利市、沙市区、荆州区、江陵县、石首市、松滋市、公安县、洪湖市)

怀化市(辰溪县、新晃侗族自治县、沅陵县、中方县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、会同县、鹤城区、洪江市)

济南市(章丘区、槐荫区、济阳区、历城区、商河县、长清区、历下区、莱芜区、钢城区、市中区、平阴县、天桥区)

合肥市(瑶海区、巢湖市、庐江县、肥东县、蜀山区、庐阳区、长丰县、肥西县、包河区)

遂宁市(安居区、蓬溪县、射洪市、大英县、船山区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

　　“目前没有5年期的（可利率上浮的）定期存款。”进入4月以来，家住北京的阿玲从多家银行客户经理口中得知：3年期和5年期定期存款不仅利率下降，且如果不想按照挂牌利率“贴地”存入，额度要靠“抢”。

　　阿玲咨询一圈下来发现，部分银行可利率上浮的3年期定存门槛已经提高到20万元甚至更高，5年期的特色定存则直接“消失”。

　　正如阿玲的感受一样，据第一财经了解，在银行净息差持续承压背景下，定期存款期限利率倒挂、额度紧张逐渐变得不再新鲜，近期则有越来越多的银行提高3年期定存门槛，甚至逐步取消了对5年期定存的利率上浮，50元起存的普通定存只能按照挂牌利率存入。

　　央行最新披露的金融数据显示，3月，人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，在非银存款同比继续大幅少增的同时，居民和企业存款均有明显回温。去年以来，存款流失给银行业带来的负债端压力持续凸显，但在业内人士看来，息差压力下，考虑到存款挂牌利率下行空间逐步收窄，负债端的结构调整和精细化管理还会持续。

　　降利率、提门槛

　　考虑到市场竞争和产品吸引力等因素，商业银行的定期存款执行利率会在挂牌利率基础上进行一定幅度上浮，形成各家的“特色存款”。随着息差压力倒逼银行降成本，不少银行开始调整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，“补短控长”导致期限利率倒挂现象增多。

　　相比存款利率下调节奏靠前的国有大行，股份行及地方中小银行仍有不同程度的利率优势。不过，近期，第一财经记者以储户身份从北京地区多家银行了解到，目前各银行不同期限、不同起存金额的定期存款利率分档更加精细，也更加复杂，利率进一步下调的同时，起存门槛大幅提高。

　　这其中，中长期存款仍是主要调整对象。比如，不少银行可进行利率上浮的3年期、5年期定期存款不仅不如1年期、2年期品种利率高，额度也普遍紧张。

　　据光大银行北京地区某支行工作人员介绍，自3月中下旬起，该行3个月期以上的可进行利率上浮的定期存款多数提高了起存门槛。以最受储户青睐的3年期品种为例，该行3年期“安稳存”有两档利率，分别为20万元起存对应利率2.07%和30万元起存对应利率2.14%。该工作人员表示，相关存款产品额度紧张，每周三早上8点半释放额度，往往在一分钟内即“秒光”。

　　大额存单额度则更为紧俏，部分银行仅有1年期品种。上述光大银行工作人员表示，该行3年期大额存单利率也分两档，分别为20万元起存对应利率2.1%、50万元起存对应利率2.15%，但仅在每周三和周六早间释放额度，同样需要“抢”。

　　当记者问及更低起存门槛的定存利率时，上述光大银行工作人员表示，目前3年期和5年期品种1万元起存利率均为2.05%，1年期品种1万元起存利率为1.6%，1万元以下则需按照挂牌利率存入。不设门槛（50元起存）的普通定存仅有3个月期品种支持利率上浮，上浮后为1.3%。

　　平安银行北京地区某支行工作人员也介绍称，该行近期在下调中长期定存执行利率的同时，调高了起存门槛。据了解，该行目前3年期不设门槛的定存品种年利率为1.65%，20万元以上大额存单利率最高可达到2%，但额度紧张“需要申请”。

　　平安银行上述工作人员回忆称，3月时，该行3年期的普通定存利率还可以达到2.05%。这也意味着，该行普通3年期定存利率在近期下调了40BP。

　　不只是利率下调，越来越多的银行不再对5年期定存产品进行利率上浮。“最近取消了，5年的存不了。”平安银行上述工作人员表示，5年期定存品种利率之前已经较3年期偏低，但近期该行直接取消了利率上浮，只可按照挂牌利率存入。

　　北京银行北京西城区某支行工作人员也表示，该行近期开始将5年期定存利率按照挂牌利率执行，3年期品种20万元起存利率才可上浮至2.1%；大额存单最长仅有1年期品种，利率为1.7%。

　　随着这一趋势加剧，利率倒挂现象也更加凸显，越来越多银行的3年期、5年期定存最高利率低于1年期和2年期品种。从国有大行来看，5年期定存品种已按照挂牌利率执行多时。以工商银行为例，手机银行APP显示，目前该行除5年期个人养老金专属存款年利率最高可至1.95%外，5年期普通定存年利率最高仅为挂牌利率1.55%，3年期品种年利率最高则可至1.9%。据当地支行工作人员介绍，3年期定存年利率1.9%起存金额为1万元。

　　从挂牌利率来看，经过多轮存款利率下调后，国有大行3年期、5年期定存挂牌利率降至1.5和1.55%，股份行也逐步接近这一水平。目前，招商银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.5%、1.55%；平安银行和光大银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.55%、1.6%。

　　存款搬家结构性缓解

　　事实上，去年以来，在存款利率下调、手工补息被叫停、同业存款新规等持续影响下，银行业缺负债问题持续显现，今年以来也受到市场关注。

　　在业内人士看来，银行在这一背景下强化负债端管理，一方面反映了持续的息差压力，尤其在冲击“开门红”告一段落后，银行开始针对存款定期化强化管理；另一方面也有望间接推动资金更多流向消费及投资领域。在2024年度业绩发布会上，多家银行高管释放出通过进一步调整存款结构降低负债成本的计划。

　　从央行数据来看，经历了去年的大幅波动，今年以来，银行业存款开门红取得了完美收官。今年3月，国内金融机构人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，其中住户存款增加3.09万亿元，同比多增2600亿元；非金融企业存款多增2.84万亿元，同比多增7675亿元；财政存款减少7710亿元，同比少增49亿元；非银存款减少1.41万亿元，同比少增12610亿元。

　　今年以来，单月新增存款均保持在4万亿元以上，一季度合计新增存款12.99万亿元，相比去年一季度的11.24万亿元多增1.75万亿元。而去年四季度，在同业存款新规等政策持续影响下，人民币单季新增存款仅为1.37万亿元，同比少增近1.9万亿元。

　　从结构上看，一季度居民新增存款9.22万亿元，非金融企业新增存款1.74万亿元，财政存款新增8190亿元，非银金融机构新增存款3090亿元。相比去年同期，四部门新增存款分别多增6600亿元、1.52万亿元、1.1万亿元、-1.25万亿元。

　　居民和企业存款仍是人民币新增存款的主力部门。最近两年，随着存款利率持续下行，存款搬家现象备受关注。不过从最近5年单月数据来看，虽然非银同业存款阶段性下滑持续，但今年3月居民存款新增规模重回同期新高，企业新增存款规模则仅次于2020年3月。

　　对此，有机构人士结合居民新增贷款情况表示，居民端存款增长稳定，信贷投放相对承压，就业、收入等长周期变量待改善，居民储蓄意愿较高，加杠杆诉求仍较低。

　　财报数据显示，去年六大行公司存款合计减少超万亿达到1.2万亿元，个人存款增加约7.5万亿元，较上年同期的8.86万亿元少了1万多亿元。其中，个人存款定期占比约为80%，较上年同期的近96%已有明显回落。

　　股份行方面，Wind数据显示，目前已有数据的9家股份行去年个人定期存款增加8007亿元，较上年同期的1.74万亿元缩水过半；个人活期存款则增加约6148亿元，上年同期为减少2532亿元。