我的歌声里男生版 - 文化冲突与团结的启示，如何走向共融未来
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果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、达日县、玛沁县、久治县、玛多县)
北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)
自贡市(大安区、荣县、富顺县、沿滩区、自流井区、贡井区)
九江市(德安县、湖口县、修水县、瑞昌市、都昌县、濂溪区、彭泽县、浔阳区、柴桑区、庐山市、武宁县、共青城市、永修县)
五指山市(陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、定安县、文昌市、屯昌县、临高县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、澄迈县)
宜昌市(夷陵区、猇亭区、伍家岗区、宜都市、秭归县、远安县、西陵区、长阳土家族自治县、兴山县、枝江市、当阳市、点军区、五峰土家族自治县)
毕节市(织金县、黔西市、金沙县、纳雍县、大方县、赫章县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县)
三门峡市(卢氏县、湖滨区、义马市、灵宝市、陕州区、渑池县)
宝鸡市(眉县、凤翔区、岐山县、金台区、扶风县、麟游县、陈仓区、凤县、千阳县、陇县、太白县、渭滨区)
晋中市(太谷区、寿阳县、平遥县、榆社县、昔阳县、榆次区、祁县、左权县、灵石县、介休市、和顺县)
齐齐哈尔市(克山县、龙江县、依安县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、泰来县、拜泉县、昂昂溪区、富裕县、甘南县、建华区、富拉尔基区、讷河市、克东县、龙沙区、铁锋区)
昆明市(西山区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、呈贡区、晋宁区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、官渡区、盘龙区、宜良县、东川区、富民县、嵩明县、五华区)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
茂名市(电白区、茂南区、高州市、信宜市、化州市)
定西市(漳县、临洮县、渭源县、安定区、通渭县、陇西县、岷县)
成都市(新津区、蒲江县、简阳市、青白江区、温江区、锦江区、邛崃市、金堂县、都江堰市、大邑县、双流区、新都区、成华区、崇州市、龙泉驿区、彭州市、武侯区、金牛区、郫都区、青羊区)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、天峻县、都兰县、茫崖市、德令哈市)
萍乡市(安源区、芦溪县、湘东区、上栗县、莲花县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、理县、黑水县、金川县、九寨沟县、红原县、松潘县、阿坝县、马尔康市、汶川县、小金县、若尔盖县、壤塘县)
梅州市(梅江区、梅县区、平远县、大埔县、兴宁市、丰顺县、蕉岭县、五华县)
淮南市(寿县、谢家集区、田家庵区、大通区、凤台县、八公山区、潘集区)
葫芦岛市(绥中县、连山区、兴城市、龙港区、南票区、建昌县)
南宁市(武鸣区、隆安县、邕宁区、兴宁区、马山县、横州市、青秀区、西乡塘区、良庆区、宾阳县、上林县、江南区)
广州市(黄埔区、南沙区、番禺区、荔湾区、从化区、越秀区、花都区、白云区、增城区、天河区、海珠区)
阿里地区(日土县、革吉县、札达县、噶尔县、普兰县、措勤县、改则县)
佛山市(禅城区、南海区、高明区、三水区、顺德区)
咸阳市(乾县、彬州市、旬邑县、泾阳县、兴平市、杨陵区、三原县、武功县、礼泉县、秦都区、永寿县、渭城区、淳化县、长武县)
无锡市(惠山区、滨湖区、梁溪区、新吴区、锡山区、江阴市、宜兴市)
镇江市(丹阳市、句容市、丹徒区、润州区、京口区、扬中市)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
六安市(裕安区、金安区、舒城县、霍山县、霍邱县、叶集区、金寨县)
大连市(庄河市、旅顺口区、西岗区、沙河口区、金州区、普兰店区、瓦房店市、长海县、甘井子区、中山区)
东莞市
濮阳市(范县、台前县、濮阳县、华龙区、清丰县、南乐县)
广安市(广安区、邻水县、岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区)
乌兰察布市(商都县、卓资县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、丰镇市、化德县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、兴和县)
凉山彝族自治州(木里藏族自治县、会东县、喜德县、雷波县、西昌市、盐源县、普格县、越西县、甘洛县、美姑县、冕宁县、宁南县、布拖县、昭觉县、会理市、德昌县、金阳县)
包头市(固阳县、土默特右旗、青山区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区、石拐区)
云浮市(云城区、罗定市、郁南县、新兴县、云安区)
牡丹江市(海林市、西安区、东安区、东宁市、阳明区、林口县、绥芬河市、爱民区、宁安市、穆棱市)
张家口市(怀安县、怀来县、崇礼区、蔚县、宣化区、下花园区、涿鹿县、沽源县、万全区、康保县、阳原县、桥西区、尚义县、张北县、赤城县、桥东区)
忻州市(岢岚县、神池县、静乐县、定襄县、原平市、五台县、繁峙县、五寨县、保德县、河曲县、宁武县、忻府区、代县、偏关县)
石河子市(铁门关市、双河市、可克达拉市、图木舒克市、白杨市、阿拉尔市、新星市、五家渠市、昆玉市、胡杨河市、北屯市)
淮安市(涟水县、洪泽区、清江浦区、淮安区、金湖县、淮阴区、盱眙县)
驻马店市(平舆县、泌阳县、确山县、正阳县、遂平县、西平县、驿城区、新蔡县、上蔡县、汝南县)
商洛市(洛南县、丹凤县、商南县、柞水县、山阳县、镇安县、商州区)
乐山市(井研县、夹江县、峨边彝族自治县、沐川县、马边彝族自治县、峨眉山市、市中区、犍为县、五通桥区、沙湾区、金口河区)
周口市(太康县、扶沟县、川汇区、沈丘县、郸城县、淮阳区、西华县、项城市、鹿邑县、商水县)
广西壮族自治区
福州市(罗源县、晋安区、福清市、马尾区、平潭县、闽清县、永泰县、鼓楼区、长乐区、台江区、闽侯县、仓山区、连江县)
平顶山市(新华区、鲁山县、卫东区、宝丰县、舞钢市、郏县、叶县、汝州市、石龙区、湛河区)
衡阳市(蒸湘区、常宁市、祁东县、衡东县、石鼓区、衡山县、珠晖区、衡南县、衡阳县、耒阳市、雁峰区、南岳区)
阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、福海县、青河县、布尔津县)
宁德市(屏南县、古田县、柘荣县、周宁县、蕉城区、霞浦县、福安市、寿宁县、福鼎市)
吉安市(吉水县、遂川县、永丰县、吉安县、峡江县、新干县、泰和县、安福县、井冈山市、青原区、吉州区、万安县、永新县)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、新市区、水磨沟区、米东区、乌鲁木齐县、达坂城区、头屯河区)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、荔波县、龙里县、惠水县、罗甸县、都匀市、福泉市、平塘县、独山县、贵定县、长顺县、三都水族自治县)
厦门市(同安区、湖里区、翔安区、海沧区、思明区、集美区)
那曲市(比如县、聂荣县、嘉黎县、双湖县、索县、安多县、尼玛县、色尼区、申扎县、班戈县、巴青县)
绥化市(肇东市、兰西县、青冈县、北林区、安达市、海伦市、庆安县、明水县、望奎县、绥棱县)
南京市(江宁区、溧水区、玄武区、建邺区、鼓楼区、六合区、浦口区、雨花台区、秦淮区、高淳区、栖霞区)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
塔城地区(额敏县、托里县、裕民县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、塔城市)
香港特别行政区
常德市(鼎城区、安乡县、桃源县、澧县、武陵区、临澧县、石门县、汉寿县、津市市)
沧州市(孟村回族自治县、运河区、沧县、吴桥县、黄骅市、南皮县、青县、新华区、东光县、肃宁县、献县、河间市、任丘市、泊头市、海兴县、盐山县)
曲靖市(富源县、沾益区、师宗县、罗平县、宣威市、马龙区、陆良县、会泽县、麒麟区)
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扬州市(仪征市、宝应县、广陵区、邗江区、江都区、高邮市)
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本溪市(平山区、明山区、南芬区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县)
白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、临江市、靖宇县)
赣州市(宁都县、兴国县、信丰县、赣县区、大余县、上犹县、章贡区、全南县、龙南市、于都县、石城县、寻乌县、定南县、安远县、会昌县、南康区、瑞金市、崇义县)
内江市(市中区、东兴区、资中县、隆昌市、威远县)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
枣庄市(薛城区、市中区、峄城区、滕州市、山亭区、台儿庄区)
廊坊市(香河县、永清县、安次区、大城县、广阳区、霸州市、三河市、文安县、固安县、大厂回族自治县)
济宁市(兖州区、金乡县、嘉祥县、曲阜市、任城区、微山县、邹城市、泗水县、梁山县、汶上县、鱼台县)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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