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漯河市(召陵区、源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区)

池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

桂林市(兴安县、资源县、秀峰区、永福县、阳朔县、象山区、叠彩区、全州县、荔浦市、雁山区、龙胜各族自治县、临桂区、平乐县、灵川县、七星区、灌阳县、恭城瑶族自治县)

张家口市(阳原县、桥西区、康保县、万全区、沽源县、涿鹿县、怀安县、尚义县、宣化区、崇礼区、赤城县、桥东区、蔚县、下花园区、怀来县、张北县)  防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

河池市(东兰县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、凤山县、天峨县、罗城仫佬族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、南丹县)

荆州市(监利市、洪湖市、松滋市、荆州区、公安县、石首市、江陵县、沙市区)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、牙克石市、阿荣旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、根河市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市)  厦门市(思明区、海沧区、翔安区、集美区、湖里区、同安区)

广元市(青川县、旺苍县、昭化区、剑阁县、利州区、苍溪县、朝天区)

揭阳市(普宁市、揭西县、惠来县、榕城区、揭东区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县)

周口市(扶沟县、郸城县、项城市、商水县、沈丘县、淮阳区、川汇区、西华县、太康县、鹿邑县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、易门县、红塔区、澄江市、峨山彝族自治县、华宁县、通海县)

江门市(恩平市、鹤山市、台山市、蓬江区、江海区、新会区、开平市)

安庆市(望江县、大观区、怀宁县、宿松县、岳西县、桐城市、迎江区、太湖县、宜秀区、潜山市)

嘉兴市(平湖市、海宁市、嘉善县、秀洲区、南湖区、海盐县、桐乡市)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼前旗、化德县、察哈尔右翼后旗、凉城县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、商都县、丰镇市、卓资县、集宁区)

白银市(平川区、靖远县、白银区、景泰县、会宁县)

阿里地区(普兰县、改则县、札达县、噶尔县、日土县、革吉县、措勤县)

庆阳市(庆城县、宁县、正宁县、环县、合水县、镇原县、西峰区、华池县)

许昌市(建安区、长葛市、鄢陵县、魏都区、襄城县、禹州市)

咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、通山县、通城县、咸安区、崇阳县)

达州市(大竹县、渠县、通川区、宣汉县、万源市、开江县、达川区)

甘孜藏族自治州(石渠县、白玉县、甘孜县、德格县、乡城县、雅江县、九龙县、道孚县、稻城县、新龙县、康定市、巴塘县、理塘县、色达县、得荣县、丹巴县、炉霍县、泸定县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、焉耆回族自治县、若羌县、和硕县、库尔勒市、和静县、且末县、博湖县)

东莞市

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平凉市(崇信县、泾川县、崆峒区、灵台县、静宁县、华亭市、庄浪县)

玉林市(容县、陆川县、北流市、兴业县、博白县、玉州区、福绵区)

三沙市(西沙区、南沙区)

常州市(钟楼区、金坛区、新北区、天宁区、武进区、溧阳市)  双鸭山市(饶河县、宝清县、友谊县、宝山区、四方台区、岭东区、集贤县、尖山区)

和田地区(墨玉县、策勒县、和田县、民丰县、于田县、洛浦县、和田市、皮山县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、天峻县、茫崖市、德令哈市、乌兰县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)晋中市(太谷区、寿阳县、榆次区、和顺县、榆社县、灵石县、介休市、左权县、昔阳县、平遥县、祁县)

崇左市(凭祥市、宁明县、天等县、龙州县、江州区、扶绥县、大新县)  平顶山市(汝州市、叶县、舞钢市、新华区、石龙区、宝丰县、鲁山县、郏县、湛河区、卫东区)

通化市(东昌区、辉南县、二道江区、梅河口市、集安市、柳河县、通化县)

石河子市(双河市、新星市、五家渠市、可克达拉市、铁门关市、昆玉市、阿拉尔市、胡杨河市、白杨市、图木舒克市、北屯市)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)湖州市(南浔区、安吉县、长兴县、德清县、吴兴区)

阜新市(清河门区、彰武县、太平区、细河区、阜新蒙古族自治县、新邱区、海州区)

清远市(佛冈县、连州市、英德市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区、阳山县)

郑州市(荥阳市、金水区、新密市、惠济区、新郑市、中牟县、管城回族区、巩义市、二七区、中原区、登封市、上街区)

大同市(新荣区、浑源县、天镇县、灵丘县、云州区、广灵县、阳高县、左云县、云冈区、平城区)

漳州市(漳浦县、龙海区、芗城区、南靖县、诏安县、东山县、云霄县、龙文区、平和县、华安县、长泰区)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

鞍山市(千山区、海城市、铁东区、台安县、铁西区、立山区、岫岩满族自治县)

广西壮族自治区

襄阳市(襄城区、老河口市、南漳县、襄州区、枣阳市、谷城县、保康县、宜城市、樊城区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县)

太原市(杏花岭区、万柏林区、清徐县、古交市、小店区、阳曲县、娄烦县、迎泽区、晋源区、尖草坪区)

承德市(双滦区、丰宁满族自治县、兴隆县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、滦平县、隆化县、双桥区、鹰手营子矿区、承德县)

梧州市(苍梧县、龙圩区、长洲区、蒙山县、藤县、岑溪市、万秀区)

唐山市(古冶区、迁安市、曹妃甸区、路南区、丰南区、遵化市、路北区、乐亭县、滦南县、玉田县、丰润区、滦州市、迁西县、开平区)

泸州市(纳溪区、叙永县、泸县、龙马潭区、合江县、江阳区、古蔺县)

萍乡市(湘东区、莲花县、上栗县、安源区、芦溪县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”