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全国服务区域：
营口市(老边区、西市区、盖州市、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区)
长沙市(长沙县、浏阳市、芙蓉区、天心区、岳麓区、雨花区、望城区、开福区、宁乡市)
泸州市(泸县、古蔺县、龙马潭区、合江县、叙永县、纳溪区、江阳区)
福州市(永泰县、鼓楼区、罗源县、连江县、马尾区、福清市、长乐区、闽侯县、晋安区、闽清县、台江区、平潭县、仓山区)
许昌市(建安区、长葛市、襄城县、禹州市、魏都区、鄢陵县)
桂林市(雁山区、叠彩区、灵川县、阳朔县、永福县、灌阳县、平乐县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、临桂区、兴安县、象山区、全州县、荔浦市、资源县、七星区、秀峰区)
辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)
辽阳市(白塔区、太子河区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、文圣区、灯塔市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
淄博市(桓台县、高青县、临淄区、淄川区、张店区、周村区、沂源县、博山区)
丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)
亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)
洛阳市(栾川县、西工区、偃师区、瀍河回族区、汝阳县、洛宁县、宜阳县、新安县、伊川县、洛龙区、孟津区、嵩县、老城区、涧西区)
嘉峪关市
金华市(义乌市、婺城区、东阳市、永康市、金东区、磐安县、浦江县、武义县、兰溪市)
泰州市(海陵区、兴化市、靖江市、姜堰区、高港区、泰兴市)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
南通市(崇川区、通州区、启东市、海安市、如东县、如皋市、海门区)
黄冈市(武穴市、红安县、黄梅县、蕲春县、浠水县、团风县、黄州区、英山县、麻城市、罗田县)
宜昌市(秭归县、点军区、长阳土家族自治县、宜都市、夷陵区、远安县、枝江市、当阳市、兴山县、五峰土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、西陵区)
兰州市(西固区、七里河区、榆中县、皋兰县、永登县、城关区、红古区、安宁区)
濮阳市(濮阳县、台前县、华龙区、南乐县、范县、清丰县)
晋城市(阳城县、陵川县、泽州县、城区、高平市、沁水县)
鹤壁市(淇滨区、浚县、淇县、山城区、鹤山区)
沈阳市(康平县、和平区、沈北新区、铁西区、浑南区、新民市、法库县、于洪区、苏家屯区、沈河区、辽中区、皇姑区、大东区)
怀化市(新晃侗族自治县、中方县、辰溪县、溆浦县、沅陵县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、会同县、鹤城区、麻阳苗族自治县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
上海市(青浦区、奉贤区、虹口区、长宁区、浦东新区、嘉定区、松江区、杨浦区、闵行区、宝山区、徐汇区、静安区、普陀区、金山区、黄浦区、崇明区)
阿克苏地区(阿克苏市、库车市、沙雅县、拜城县、乌什县、阿瓦提县、新和县、温宿县、柯坪县)
衢州市(江山市、常山县、衢江区、柯城区、开化县、龙游县)
南充市(南部县、阆中市、仪陇县、西充县、顺庆区、嘉陵区、高坪区、蓬安县、营山县)
广西壮族自治区
太原市(迎泽区、小店区、娄烦县、尖草坪区、杏花岭区、古交市、阳曲县、万柏林区、晋源区、清徐县)
绥化市(兰西县、安达市、北林区、明水县、绥棱县、庆安县、海伦市、望奎县、肇东市、青冈县)
菏泽市(定陶区、鄄城县、牡丹区、巨野县、郓城县、东明县、成武县、单县、曹县)
临沧市(云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、永德县、镇康县)
汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)
马鞍山市(博望区、花山区、雨山区、和县、含山县、当涂县)
齐齐哈尔市(富裕县、富拉尔基区、讷河市、依安县、建华区、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、泰来县、龙沙区、克山县、拜泉县、龙江县、甘南县、铁锋区、克东县、碾子山区)
中山市
包头市(固阳县、土默特右旗、石拐区、东河区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、青山区、九原区)
江门市(新会区、开平市、恩平市、台山市、蓬江区、江海区、鹤山市)
邯郸市(永年区、复兴区、馆陶县、肥乡区、大名县、涉县、广平县、丛台区、鸡泽县、峰峰矿区、成安县、武安市、临漳县、磁县、邱县、曲周县、邯山区、魏县)
攀枝花市(米易县、东区、西区、仁和区、盐边县)
天津市(河东区、北辰区、武清区、静海区、东丽区、津南区、滨海新区、宝坻区、宁河区、红桥区、蓟州区、河西区、河北区、和平区、西青区、南开区)
喀什地区(泽普县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、疏附县、疏勒县、伽师县、岳普湖县、巴楚县、英吉沙县、喀什市、莎车县)
阿坝藏族羌族自治州(金川县、茂县、理县、壤塘县、阿坝县、红原县、汶川县、九寨沟县、若尔盖县、松潘县、小金县、马尔康市、黑水县)
西藏自治区
佳木斯市(富锦市、前进区、同江市、桦南县、桦川县、汤原县、东风区、向阳区、抚远市、郊区)
宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县)
贵阳市(息烽县、清镇市、云岩区、观山湖区、修文县、乌当区、南明区、开阳县、白云区、花溪区)
南阳市(社旗县、桐柏县、新野县、镇平县、宛城区、方城县、邓州市、西峡县、唐河县、卧龙区、淅川县、南召县、内乡县)
吉林市(桦甸市、磐石市、蛟河市、船营区、昌邑区、舒兰市、永吉县、龙潭区、丰满区)
长治市(屯留区、上党区、沁源县、壶关县、黎城县、武乡县、潞城区、沁县、长子县、平顺县、潞州区、襄垣县)
泰安市(宁阳县、肥城市、岱岳区、东平县、新泰市、泰山区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
呼伦贝尔市(牙克石市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、海拉尔区、扎兰屯市、满洲里市、额尔古纳市)
曲靖市(师宗县、陆良县、罗平县、麒麟区、会泽县、宣威市、沾益区、马龙区、富源县)
宜春市(铜鼓县、樟树市、高安市、万载县、上高县、奉新县、宜丰县、袁州区、靖安县、丰城市)
宁德市(周宁县、福安市、柘荣县、蕉城区、寿宁县、霞浦县、古田县、福鼎市、屏南县)
孝感市(孝南区、孝昌县、汉川市、大悟县、应城市、云梦县、安陆市)
甘南藏族自治州(碌曲县、舟曲县、夏河县、合作市、迭部县、卓尼县、玛曲县、临潭县)
荆州市(监利市、洪湖市、公安县、江陵县、沙市区、荆州区、石首市、松滋市)
惠州市(惠东县、博罗县、龙门县、惠阳区、惠城区)
海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区)
果洛藏族自治州(玛多县、达日县、班玛县、久治县、甘德县、玛沁县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、肇源县、龙凤区、肇州县、林甸县、大同区、萨尔图区、让胡路区)
聊城市(莘县、茌平区、临清市、东阿县、阳谷县、高唐县、东昌府区、冠县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)
忻州市(原平市、忻府区、静乐县、定襄县、繁峙县、河曲县、神池县、五寨县、宁武县、代县、五台县、偏关县、岢岚县、保德县)
达州市(渠县、开江县、大竹县、通川区、达川区、万源市、宣汉县)
朔州市(右玉县、山阴县、平鲁区、应县、怀仁市、朔城区)
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乌鲁木齐市(水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区、新市区、天山区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区)
新疆维吾尔自治区
临汾市(曲沃县、襄汾县、乡宁县、永和县、蒲县、安泽县、隰县、侯马市、汾西县、洪洞县、大宁县、古县、浮山县、吉县、霍州市、尧都区、翼城县)
三明市(明溪县、建宁县、泰宁县、宁化县、大田县、沙县区、将乐县、尤溪县、三元区、清流县、永安市)
唐山市(迁西县、迁安市、丰润区、路南区、玉田县、滦南县、曹妃甸区、路北区、开平区、乐亭县、遵化市、丰南区、古冶区、滦州市)
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吕梁市(文水县、石楼县、孝义市、交城县、临县、汾阳市、岚县、交口县、中阳县、兴县、离石区、方山县、柳林县)
保山市(隆阳区、施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县)
锡林郭勒盟(镶黄旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、二连浩特市、正蓝旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗)
四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁西区、铁东区、梨树县)
雅安市(汉源县、名山区、雨城区、荥经县、宝兴县、芦山县、石棉县、天全县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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