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三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

广西壮族自治区

东营市(利津县、广饶县、东营区、垦利区、河口区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)  赣州市(崇义县、于都县、信丰县、寻乌县、瑞金市、龙南市、定南县、石城县、安远县、全南县、兴国县、赣县区、南康区、大余县、会昌县、上犹县、章贡区、宁都县)

凉山彝族自治州(会东县、越西县、金阳县、雷波县、美姑县、昭觉县、喜德县、会理市、西昌市、德昌县、冕宁县、普格县、甘洛县、宁南县、木里藏族自治县、盐源县、布拖县)

连云港市(灌云县、连云区、赣榆区、海州区、灌南县、东海县)

晋中市(灵石县、左权县、和顺县、榆社县、平遥县、祁县、寿阳县、太谷区、榆次区、昔阳县、介休市)

吉安市(永丰县、泰和县、峡江县、万安县、吉水县、永新县、吉州区、井冈山市、安福县、青原区、吉安县、新干县、遂川县)  拉萨市(曲水县、当雄县、林周县、堆龙德庆区、城关区、尼木县、达孜区、墨竹工卡县)

铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、昂昂溪区、泰来县、龙沙区、拜泉县、龙江县、依安县、碾子山区、克山县、讷河市、甘南县、富裕县、克东县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、建华区)

杭州市(上城区、临安区、淳安县、桐庐县、萧山区、拱墅区、西湖区、滨江区、钱塘区、余杭区、富阳区、临平区、建德市)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、阿坝县、小金县、松潘县、黑水县、汶川县、理县、壤塘县、红原县、马尔康市、金川县、若尔盖县、茂县)

宜昌市(伍家岗区、宜都市、西陵区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、夷陵区、猇亭区、远安县、兴山县、枝江市、点军区、秭归县、当阳市)

泉州市(丰泽区、晋江市、洛江区、德化县、泉港区、惠安县、金门县、石狮市、鲤城区、安溪县、南安市、永春县)

曲靖市(麒麟区、师宗县、陆良县、会泽县、罗平县、富源县、马龙区、宣威市、沾益区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

聊城市(冠县、阳谷县、东阿县、莘县、临清市、东昌府区、茌平区、高唐县)

甘南藏族自治州(合作市、碌曲县、临潭县、舟曲县、夏河县、迭部县、玛曲县、卓尼县)

银川市(贺兰县、灵武市、西夏区、永宁县、金凤区、兴庆区)

河池市(罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、东兰县、凤山县、天峨县、南丹县、大化瑶族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县)

亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)

汉中市(留坝县、城固县、洋县、西乡县、略阳县、佛坪县、宁强县、汉台区、勉县、镇巴县、南郑区)

乐山市(峨眉山市、峨边彝族自治县、沐川县、井研县、市中区、马边彝族自治县、沙湾区、犍为县、金口河区、夹江县、五通桥区)

大理白族自治州(剑川县、云龙县、永平县、大理市、南涧彝族自治县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、宾川县、洱源县、漾濞彝族自治县、祥云县)

宝鸡市(凤县、凤翔区、陇县、麟游县、眉县、岐山县、太白县、金台区、千阳县、陈仓区、渭滨区、扶风县)

枣庄市(市中区、滕州市、台儿庄区、峄城区、薛城区、山亭区)

遵义市(习水县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、凤冈县、桐梓县、湄潭县、仁怀市、汇川区、播州区、红花岗区、正安县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、赤水市)

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惠州市(博罗县、惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区)

东莞市

防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

柳州市(融安县、鱼峰区、鹿寨县、城中区、柳南区、融水苗族自治县、柳北区、柳城县、柳江区、三江侗族自治县)  泸州市(古蔺县、纳溪区、龙马潭区、叙永县、泸县、江阳区、合江县)

儋州市

黑河市(孙吴县、五大连池市、嫩江市、爱辉区、逊克县、北安市)

玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、玉树市、曲麻莱县、杂多县、治多县)黄冈市(蕲春县、黄梅县、团风县、罗田县、浠水县、红安县、英山县、黄州区、麻城市、武穴市)

开封市(通许县、杞县、鼓楼区、龙亭区、兰考县、顺河回族区、禹王台区、尉氏县、祥符区)  吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市)

陇南市(徽县、康县、成县、两当县、西和县、礼县、文县、武都区、宕昌县)

林芝市(巴宜区、工布江达县、墨脱县、米林市、波密县、朗县、察隅县)淄博市(张店区、博山区、桓台县、高青县、临淄区、淄川区、周村区、沂源县)

铜川市(耀州区、宜君县、印台区、王益区)

龙岩市(长汀县、新罗区、上杭县、永定区、武平县、连城县、漳平市)

许昌市(建安区、禹州市、鄢陵县、襄城县、长葛市、魏都区)

阜阳市(颍东区、太和县、颍上县、颍泉区、颍州区、阜南县、临泉县、界首市)

澳门特别行政区

渭南市(合阳县、华州区、韩城市、富平县、白水县、蒲城县、澄城县、临渭区、潼关县、大荔县、华阴市)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、奎屯市、新源县、伊宁县、伊宁市、昭苏县、霍城县、巩留县、特克斯县)

邢台市(宁晋县、沙河市、襄都区、广宗县、临西县、南和区、内丘县、隆尧县、威县、平乡县、巨鹿县、清河县、临城县、信都区、柏乡县、任泽区、南宫市、新河县)

丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、凤城市、振安区、振兴区、东港市)

宜宾市(珙县、兴文县、江安县、翠屏区、南溪区、叙州区、高县、筠连县、屏山县、长宁县)

丽水市(龙泉市、松阳县、景宁畲族自治县、庆元县、缙云县、遂昌县、青田县、云和县、莲都区)

喀什地区(伽师县、巴楚县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、麦盖提县、岳普湖县、叶城县、疏附县、疏勒县、泽普县、喀什市)

来宾市(武宣县、合山市、象州县、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县)

四平市(双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁西区、铁东区)

九江市(武宁县、德安县、濂溪区、彭泽县、永修县、柴桑区、庐山市、瑞昌市、湖口县、共青城市、修水县、都昌县、浔阳区)

漳州市(龙文区、长泰区、云霄县、南靖县、东山县、平和县、龙海区、华安县、芗城区、诏安县、漳浦县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。