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赣州市(于都县、兴国县、瑞金市、赣县区、崇义县、上犹县、安远县、南康区、章贡区、大余县、全南县、寻乌县、定南县、石城县、信丰县、宁都县、会昌县、龙南市)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、恩施市、宣恩县、利川市、巴东县、建始县、鹤峰县)

天津市(河北区、北辰区、武清区、静海区、滨海新区、南开区、西青区、宁河区、津南区、蓟州区、红桥区、宝坻区、河西区、东丽区、和平区、河东区)

曲靖市(师宗县、陆良县、罗平县、马龙区、宣威市、富源县、沾益区、会泽县、麒麟区)  南通市(海门区、如皋市、海安市、崇川区、如东县、通州区、启东市)

朝阳市(北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、双塔区、建平县、龙城区)

东营市(利津县、垦利区、东营区、河口区、广饶县)

德州市(齐河县、德城区、禹城市、武城县、宁津县、平原县、陵城区、临邑县、夏津县、庆云县、乐陵市)

遵义市(红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、仁怀市、播州区、赤水市、正安县、桐梓县、凤冈县、汇川区、湄潭县、习水县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县)  柳州市(柳江区、柳城县、融水苗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、柳南区、城中区、柳北区、三江侗族自治县、融安县)

牡丹江市(穆棱市、阳明区、宁安市、东安区、绥芬河市、西安区、林口县、爱民区、东宁市、海林市)

南充市(嘉陵区、顺庆区、南部县、高坪区、阆中市、仪陇县、西充县、营山县、蓬安县)

江门市(开平市、蓬江区、江海区、恩平市、台山市、鹤山市、新会区)

沧州市(南皮县、海兴县、盐山县、任丘市、沧县、吴桥县、黄骅市、新华区、河间市、肃宁县、孟村回族自治县、泊头市、献县、青县、运河区、东光县)

宜昌市(秭归县、五峰土家族自治县、枝江市、兴山县、夷陵区、西陵区、当阳市、宜都市、长阳土家族自治县、远安县、伍家岗区、猇亭区、点军区)

伊春市(南岔县、金林区、铁力市、丰林县、汤旺县、大箐山县、伊美区、友好区、乌翠区、嘉荫县)

本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、明山区、平山区、溪湖区)

焦作市(武陟县、中站区、博爱县、孟州市、马村区、解放区、沁阳市、山阳区、温县、修武县)

梧州市(藤县、蒙山县、万秀区、岑溪市、龙圩区、长洲区、苍梧县)

包头市(土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、青山区、固阳县、石拐区、东河区、昆都仑区、九原区、白云鄂博矿区)

漳州市(华安县、芗城区、长泰区、龙海区、东山县、平和县、龙文区、云霄县、漳浦县、诏安县、南靖县)

齐齐哈尔市(碾子山区、克东县、龙沙区、富裕县、依安县、拜泉县、克山县、富拉尔基区、泰来县、昂昂溪区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、龙江县、讷河市、建华区)

云浮市(郁南县、罗定市、云安区、新兴县、云城区)

宜宾市(珙县、筠连县、兴文县、长宁县、叙州区、翠屏区、屏山县、高县、南溪区、江安县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、松潘县、小金县、阿坝县、汶川县、金川县、壤塘县、九寨沟县、理县、黑水县、马尔康市、若尔盖县、茂县)

河源市(和平县、连平县、源城区、龙川县、东源县、紫金县)

宝鸡市(陈仓区、岐山县、渭滨区、太白县、凤翔区、陇县、金台区、眉县、凤县、扶风县、麟游县、千阳县)

滁州市(琅琊区、明光市、来安县、天长市、全椒县、南谯区、凤阳县、定远县)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

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廊坊市(三河市、广阳区、固安县、大城县、霸州市、大厂回族自治县、香河县、永清县、文安县、安次区)

葫芦岛市(南票区、兴城市、龙港区、绥中县、建昌县、连山区)

茂名市(信宜市、电白区、化州市、高州市、茂南区)

延安市(黄龙县、黄陵县、延长县、吴起县、子长市、安塞区、甘泉县、宝塔区、宜川县、延川县、洛川县、志丹县、富县)  遂宁市(安居区、大英县、蓬溪县、船山区、射洪市)

晋城市(泽州县、沁水县、城区、阳城县、高平市、陵川县)

黄冈市(浠水县、英山县、武穴市、红安县、黄州区、蕲春县、麻城市、团风县、黄梅县、罗田县)

哈尔滨市(延寿县、方正县、道外区、五常市、松北区、宾县、双城区、巴彦县、呼兰区、通河县、阿城区、南岗区、木兰县、平房区、依兰县、香坊区、尚志市、道里区)常德市(鼎城区、津市市、汉寿县、桃源县、临澧县、武陵区、澧县、安乡县、石门县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)  南昌市(东湖区、青云谱区、青山湖区、红谷滩区、安义县、进贤县、新建区、南昌县、西湖区)

临沂市(费县、郯城县、临沭县、河东区、蒙阴县、兰山区、沂南县、兰陵县、罗庄区、平邑县、沂水县、莒南县)

长沙市(宁乡市、芙蓉区、长沙县、望城区、天心区、浏阳市、开福区、岳麓区、雨花区)

济宁市(泗水县、微山县、金乡县、汶上县、任城区、梁山县、嘉祥县、兖州区、曲阜市、邹城市、鱼台县)南宁市(兴宁区、宾阳县、横州市、西乡塘区、良庆区、马山县、邕宁区、武鸣区、上林县、隆安县、江南区、青秀区)

吉安市(峡江县、万安县、吉水县、安福县、永新县、新干县、遂川县、永丰县、吉安县、吉州区、青原区、泰和县、井冈山市)

湖州市(安吉县、德清县、南浔区、长兴县、吴兴区)

益阳市(赫山区、沅江市、安化县、南县、资阳区、桃江县)

抚顺市(抚顺县、新宾满族自治县、望花区、顺城区、东洲区、清原满族自治县、新抚区)

锦州市(黑山县、凌河区、义县、北镇市、古塔区、太和区、凌海市)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

通辽市(科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁区)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、山城区、淇滨区)

湛江市(麻章区、坡头区、廉江市、赤坎区、徐闻县、吴川市、遂溪县、霞山区、雷州市)

衢州市(常山县、开化县、柯城区、江山市、龙游县、衢江区)

上海市(崇明区、奉贤区、普陀区、杨浦区、嘉定区、浦东新区、松江区、青浦区、闵行区、金山区、静安区、长宁区、虹口区、宝山区、黄浦区、徐汇区)

甘孜藏族自治州(稻城县、康定市、理塘县、得荣县、甘孜县、雅江县、道孚县、泸定县、色达县、白玉县、乡城县、炉霍县、德格县、石渠县、巴塘县、丹巴县、新龙县、九龙县)

榆林市(神木市、佳县、子洲县、吴堡县、定边县、府谷县、绥德县、靖边县、榆阳区、清涧县、横山区、米脂县)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、长顺县、独山县、贵定县、平塘县、龙里县、瓮安县、福泉市、三都水族自治县、荔波县、罗甸县、惠水县)

洛阳市(新安县、偃师区、汝阳县、瀍河回族区、孟津区、宜阳县、栾川县、嵩县、洛宁县、老城区、洛龙区、西工区、伊川县、涧西区)

信阳市(潢川县、新县、光山县、息县、商城县、罗山县、浉河区、固始县、平桥区、淮滨县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红