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延安市(甘泉县、延川县、富县、安塞区、延长县、子长市、黄龙县、洛川县、黄陵县、宜川县、吴起县、志丹县、宝塔区)

梧州市(苍梧县、龙圩区、蒙山县、岑溪市、长洲区、藤县、万秀区)

朔州市(右玉县、怀仁市、山阴县、朔城区、应县、平鲁区)

昆明市(安宁市、禄劝彝族苗族自治县、五华区、富民县、盘龙区、石林彝族自治县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、官渡区、西山区、宜良县、嵩明县、东川区)  宝鸡市(陇县、陈仓区、扶风县、凤县、凤翔区、麟游县、渭滨区、太白县、岐山县、眉县、金台区、千阳县)

黄冈市(团风县、武穴市、罗田县、黄州区、英山县、黄梅县、红安县、蕲春县、麻城市、浠水县)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

郑州市(新密市、金水区、新郑市、二七区、上街区、中牟县、登封市、巩义市、管城回族区、荥阳市、惠济区、中原区)蚌埠市(淮上区、五河县、龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区、固镇县)

韶关市(乳源瑶族自治县、乐昌市、新丰县、始兴县、仁化县、南雄市、翁源县、浈江区、曲江区、武江区)  甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、夏河县、迭部县、玛曲县、合作市、舟曲县、临潭县)

常德市(津市市、鼎城区、桃源县、武陵区、石门县、澧县、汉寿县、安乡县、临澧县)

儋州市

晋城市(高平市、阳城县、泽州县、陵川县、城区、沁水县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

内江市(威远县、资中县、市中区、东兴区、隆昌市)

平凉市(崆峒区、泾川县、静宁县、崇信县、庄浪县、灵台县、华亭市)

枣庄市(滕州市、市中区、台儿庄区、山亭区、峄城区、薛城区)

泰州市(靖江市、海陵区、姜堰区、兴化市、泰兴市、高港区)

衡阳市(蒸湘区、南岳区、石鼓区、祁东县、珠晖区、衡东县、雁峰区、衡南县、常宁市、耒阳市、衡阳县、衡山县)

阳泉市(盂县、郊区、平定县、矿区、城区)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

保定市(满城区、竞秀区、顺平县、容城县、定兴县、莲池区、涞水县、涞源县、安国市、安新县、望都县、博野县、雄县、蠡县、唐县、定州市、清苑区、高阳县、高碑店市、易县、徐水区、阜平县、涿州市、曲阳县)

泸州市(合江县、泸县、古蔺县、江阳区、纳溪区、叙永县、龙马潭区)

漳州市(云霄县、芗城区、龙海区、平和县、龙文区、东山县、华安县、长泰区、南靖县、漳浦县、诏安县)

西藏自治区

山南市(隆子县、措美县、扎囊县、桑日县、贡嘎县、琼结县、错那市、加查县、洛扎县、浪卡子县、乃东区、曲松县)

东莞市

达州市(开江县、宣汉县、通川区、大竹县、万源市、渠县、达川区)

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西安市(莲湖区、未央区、鄠邑区、周至县、长安区、阎良区、临潼区、灞桥区、碑林区、蓝田县、新城区、高陵区、雁塔区)

黄山市(屯溪区、祁门县、歙县、黟县、休宁县、徽州区、黄山区)

惠州市(惠东县、惠阳区、博罗县、龙门县、惠城区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)  黑河市(北安市、五大连池市、逊克县、爱辉区、嫩江市、孙吴县)

林芝市(巴宜区、察隅县、墨脱县、米林市、工布江达县、朗县、波密县)

牡丹江市(西安区、阳明区、穆棱市、绥芬河市、东宁市、宁安市、林口县、东安区、海林市、爱民区)

澳门特别行政区大同市(浑源县、平城区、云冈区、天镇县、灵丘县、左云县、阳高县、广灵县、新荣区、云州区)

大理白族自治州(永平县、剑川县、祥云县、洱源县、巍山彝族回族自治县、云龙县、南涧彝族自治县、宾川县、漾濞彝族自治县、弥渡县、大理市、鹤庆县)  新余市(分宜县、渝水区)

新疆维吾尔自治区

恩施土家族苗族自治州(利川市、恩施市、建始县、咸丰县、鹤峰县、来凤县、巴东县、宣恩县)

汕头市(龙湖区、潮南区、潮阳区、金平区、濠江区、南澳县、澄海区)鄂尔多斯市(康巴什区、准格尔旗、达拉特旗、杭锦旗、东胜区、鄂托克旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、牙克石市、鄂伦春自治旗、满洲里市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、根河市、阿荣旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗)

拉萨市(当雄县、尼木县、城关区、墨竹工卡县、林周县、曲水县、堆龙德庆区、达孜区)

攀枝花市(西区、东区、仁和区、盐边县、米易县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

德阳市(什邡市、旌阳区、中江县、罗江区、广汉市、绵竹市)

随州市(曾都区、广水市、随县)

益阳市(赫山区、南县、安化县、沅江市、桃江县、资阳区)

南充市(阆中市、顺庆区、蓬安县、南部县、嘉陵区、高坪区、营山县、仪陇县、西充县)

遂宁市(安居区、大英县、蓬溪县、射洪市、船山区)

盐城市(大丰区、阜宁县、射阳县、建湖县、盐都区、亭湖区、东台市、滨海县、响水县)

宁夏回族自治区

烟台市(栖霞市、蓬莱区、招远市、莱山区、福山区、龙口市、莱阳市、海阳市、莱州市、芝罘区、牟平区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、塔城市、裕民县、沙湾市、托里县、额敏县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

乌鲁木齐市(天山区、达坂城区、新市区、米东区、头屯河区、水磨沟区、沙依巴克区、乌鲁木齐县)

南通市(启东市、如皋市、如东县、海门区、通州区、崇川区、海安市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。