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黔西南布依族苗族自治州(望谟县、普安县、兴仁市、贞丰县、册亨县、晴隆县、兴义市、安龙县)

济南市(市中区、章丘区、天桥区、历城区、历下区、商河县、平阴县、长清区、莱芜区、钢城区、济阳区、槐荫区)

崇左市(宁明县、凭祥市、江州区、龙州县、天等县、大新县、扶绥县)

徐州市(沛县、丰县、贾汪区、邳州市、泉山区、鼓楼区、睢宁县、铜山区、云龙区、新沂市)  绵阳市(涪城区、北川羌族自治县、江油市、平武县、三台县、安州区、盐亭县、游仙区、梓潼县)

滁州市(明光市、凤阳县、南谯区、琅琊区、全椒县、来安县、天长市、定远县)

荆门市(京山市、沙洋县、掇刀区、东宝区、钟祥市)

黄冈市(武穴市、红安县、罗田县、麻城市、黄州区、蕲春县、团风县、浠水县、黄梅县、英山县)昌吉回族自治州(奇台县、玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市)

株洲市(石峰区、荷塘区、茶陵县、攸县、炎陵县、芦淞区、渌口区、醴陵市、天元区)  博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

来宾市(武宣县、合山市、象州县、忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县)

无锡市(新吴区、江阴市、宜兴市、梁溪区、滨湖区、惠山区、锡山区)

东莞市

重庆市(渝中区、酉阳土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、荣昌区、江津区、开州区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、沙坪坝区、长寿区、璧山区、垫江县、江北区、北碚区、万州区、云阳县、巴南区、巫山县、大足区、永川区、九龙坡区、涪陵区、忠县、渝北区、丰都县、南岸区、巫溪县、城口县、奉节县、铜梁区、合川区、綦江区、黔江区、南川区、秀山土家族苗族自治县、潼南区、大渡口区、梁平区)

渭南市(临渭区、华阴市、蒲城县、富平县、潼关县、华州区、白水县、合阳县、澄城县、韩城市、大荔县)

吕梁市(方山县、兴县、临县、岚县、孝义市、中阳县、交口县、汾阳市、交城县、文水县、柳林县、石楼县、离石区)

蚌埠市(蚌山区、禹会区、怀远县、固镇县、淮上区、龙子湖区、五河县)

邵阳市(邵阳县、邵东市、新宁县、大祥区、北塔区、绥宁县、双清区、武冈市、城步苗族自治县、洞口县、隆回县、新邵县)

承德市(承德县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、滦平县、丰宁满族自治县、兴隆县、平泉市、双滦区、围场满族蒙古族自治县、双桥区、隆化县)

楚雄彝族自治州(元谋县、姚安县、楚雄市、牟定县、武定县、禄丰市、南华县、双柏县、大姚县、永仁县)

宜春市(宜丰县、靖安县、樟树市、丰城市、高安市、万载县、上高县、袁州区、奉新县、铜鼓县)

江门市(新会区、台山市、恩平市、鹤山市、江海区、蓬江区、开平市)

白山市(靖宇县、临江市、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县)

宁德市(周宁县、福鼎市、福安市、柘荣县、古田县、屏南县、蕉城区、霞浦县、寿宁县)

攀枝花市(仁和区、米易县、西区、盐边县、东区)

铜仁市(石阡县、碧江区、思南县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、江口县、德江县、松桃苗族自治县)

塔城地区(塔城市、乌苏市、额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、托里县)

那曲市(色尼区、巴青县、比如县、班戈县、嘉黎县、安多县、索县、双湖县、申扎县、聂荣县、尼玛县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、惠水县、三都水族自治县、都匀市、荔波县、贵定县、罗甸县、福泉市、平塘县、瓮安县、长顺县、独山县)

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丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县)

阿克苏地区(柯坪县、温宿县、新和县、乌什县、阿瓦提县、阿克苏市、拜城县、库车市、沙雅县)

和田地区(和田市、和田县、于田县、皮山县、民丰县、洛浦县、墨玉县、策勒县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、满洲里市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、牙克石市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗)  天水市(秦安县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区、武山县、清水县、甘谷县)

伊春市(汤旺县、大箐山县、金林区、南岔县、丰林县、铁力市、嘉荫县、伊美区、乌翠区、友好区)

茂名市(茂南区、高州市、信宜市、电白区、化州市)

长治市(潞城区、壶关县、沁县、平顺县、屯留区、黎城县、长子县、上党区、沁源县、襄垣县、武乡县、潞州区)扬州市(高邮市、广陵区、宝应县、邗江区、仪征市、江都区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)  抚顺市(望花区、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县、东洲区)

怀化市(辰溪县、芷江侗族自治县、鹤城区、沅陵县、溆浦县、中方县、洪江市、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县)

大连市(瓦房店市、甘井子区、长海县、中山区、金州区、旅顺口区、普兰店区、西岗区、庄河市、沙河口区)

宣城市(宣州区、旌德县、广德市、泾县、宁国市、郎溪县、绩溪县)商洛市(商南县、丹凤县、商州区、洛南县、柞水县、镇安县、山阳县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

潍坊市(青州市、潍城区、诸城市、昌乐县、临朐县、寿光市、高密市、安丘市、寒亭区、昌邑市、坊子区、奎文区)

郑州市(管城回族区、登封市、荥阳市、新密市、中牟县、巩义市、金水区、二七区、新郑市、中原区、上街区、惠济区)

常德市(汉寿县、安乡县、石门县、桃源县、津市市、武陵区、澧县、临澧县、鼎城区)

儋州市

益阳市(安化县、南县、桃江县、赫山区、资阳区、沅江市)

吉安市(吉水县、泰和县、遂川县、吉州区、永丰县、吉安县、峡江县、井冈山市、青原区、安福县、万安县、新干县、永新县)

武汉市(新洲区、青山区、江夏区、江汉区、黄陂区、汉阳区、洪山区、蔡甸区、江岸区、东西湖区、汉南区、武昌区、硚口区)

临汾市(汾西县、隰县、吉县、古县、霍州市、永和县、侯马市、蒲县、洪洞县、翼城县、曲沃县、浮山县、襄汾县、乡宁县、安泽县、大宁县、尧都区)

汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)

吴忠市(利通区、同心县、盐池县、红寺堡区、青铜峡市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

淄博市(张店区、沂源县、博山区、临淄区、淄川区、周村区、桓台县、高青县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、茫崖市、天峻县、都兰县、乌兰县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。