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金昌市(永昌县、金川区)

白银市(平川区、景泰县、靖远县、会宁县、白银区)

周口市(西华县、商水县、鹿邑县、淮阳区、沈丘县、太康县、扶沟县、川汇区、郸城县、项城市)

兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)  梧州市(龙圩区、藤县、岑溪市、长洲区、万秀区、苍梧县、蒙山县)

玉溪市(通海县、易门县、江川区、华宁县、红塔区、澄江市、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)

香港特别行政区

芜湖市(湾沚区、鸠江区、繁昌区、弋江区、南陵县、无为市、镜湖区)果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、久治县、玛多县、达日县、班玛县)

平顶山市(郏县、鲁山县、新华区、叶县、卫东区、汝州市、石龙区、宝丰县、舞钢市、湛河区)  湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、南浔区、长兴县)

三门峡市(义马市、卢氏县、灵宝市、陕州区、湖滨区、渑池县)

太原市(阳曲县、清徐县、小店区、杏花岭区、娄烦县、古交市、迎泽区、晋源区、尖草坪区、万柏林区)

防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)

郴州市(资兴市、宜章县、永兴县、苏仙区、嘉禾县、北湖区、桂阳县、桂东县、安仁县、汝城县、临武县)

东营市(垦利区、东营区、河口区、广饶县、利津县)

营口市(站前区、盖州市、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市、老边区)

唐山市(乐亭县、路北区、开平区、路南区、滦南县、迁安市、滦州市、古冶区、丰润区、丰南区、曹妃甸区、迁西县、玉田县、遵化市)

深圳市(坪山区、南山区、宝安区、龙岗区、光明区、盐田区、龙华区、福田区、罗湖区)

儋州市

丽江市(古城区、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

平凉市(崆峒区、静宁县、庄浪县、华亭市、崇信县、泾川县、灵台县)

滁州市(全椒县、凤阳县、琅琊区、天长市、南谯区、定远县、来安县、明光市)

景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)

南充市(南部县、营山县、阆中市、西充县、高坪区、仪陇县、蓬安县、嘉陵区、顺庆区)

锦州市(太和区、凌海市、黑山县、古塔区、北镇市、义县、凌河区)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、三穗县、丹寨县、镇远县、施秉县、黎平县、剑河县、岑巩县、从江县、榕江县、凯里市、天柱县、锦屏县、麻江县、台江县、黄平县)

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

泸州市(古蔺县、泸县、合江县、龙马潭区、江阳区、叙永县、纳溪区)

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丹东市(凤城市、振安区、元宝区、振兴区、东港市、宽甸满族自治县)

驻马店市(正阳县、遂平县、新蔡县、驿城区、确山县、汝南县、西平县、上蔡县、泌阳县、平舆县)

抚顺市(清原满族自治县、新抚区、望花区、东洲区、新宾满族自治县、抚顺县、顺城区)

福州市(闽清县、晋安区、台江区、长乐区、平潭县、仓山区、福清市、马尾区、连江县、闽侯县、罗源县、鼓楼区、永泰县)  九江市(彭泽县、永修县、共青城市、武宁县、都昌县、瑞昌市、濂溪区、德安县、浔阳区、湖口县、柴桑区、修水县、庐山市)

凉山彝族自治州(西昌市、会理市、会东县、木里藏族自治县、普格县、金阳县、甘洛县、美姑县、德昌县、喜德县、昭觉县、宁南县、盐源县、越西县、冕宁县、雷波县、布拖县)

泰安市(新泰市、肥城市、宁阳县、岱岳区、东平县、泰山区)

泰州市(姜堰区、靖江市、泰兴市、兴化市、海陵区、高港区)淄博市(周村区、桓台县、张店区、高青县、沂源县、临淄区、博山区、淄川区)

株洲市(攸县、渌口区、荷塘区、石峰区、天元区、炎陵县、芦淞区、醴陵市、茶陵县)  宁德市(屏南县、霞浦县、柘荣县、寿宁县、古田县、福鼎市、福安市、蕉城区、周宁县)

北京市(海淀区、朝阳区、石景山区、通州区、昌平区、门头沟区、大兴区、顺义区、密云区、西城区、怀柔区、延庆区、房山区、平谷区、丰台区、东城区)

双鸭山市(宝山区、尖山区、友谊县、饶河县、宝清县、岭东区、四方台区、集贤县)

临沧市(沧源佤族自治县、云县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、镇康县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)烟台市(海阳市、福山区、芝罘区、招远市、牟平区、莱州市、龙口市、莱阳市、栖霞市、蓬莱区、莱山区)

湘潭市(湘乡市、雨湖区、韶山市、湘潭县、岳塘区)

天水市(张家川回族自治县、秦州区、麦积区、清水县、秦安县、武山县、甘谷县)

威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)

茂名市(高州市、茂南区、电白区、信宜市、化州市)

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吴忠市(红寺堡区、盐池县、同心县、利通区、青铜峡市)

白山市(抚松县、临江市、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、江源区)

吉安市(永新县、泰和县、井冈山市、遂川县、峡江县、吉安县、新干县、吉州区、永丰县、吉水县、青原区、万安县、安福县)

韶关市(新丰县、仁化县、曲江区、浈江区、始兴县、翁源县、乐昌市、乳源瑶族自治县、武江区、南雄市)

绥化市(海伦市、安达市、青冈县、绥棱县、庆安县、望奎县、兰西县、明水县、肇东市、北林区)

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江门市(开平市、蓬江区、鹤山市、江海区、恩平市、台山市、新会区)

南昌市(南昌县、青山湖区、新建区、西湖区、进贤县、东湖区、安义县、青云谱区、红谷滩区)

龙岩市(连城县、漳平市、武平县、长汀县、永定区、新罗区、上杭县)

铁岭市(银州区、昌图县、开原市、调兵山市、铁岭县、清河区、西丰县)

长春市(农安县、德惠市、朝阳区、绿园区、榆树市、公主岭市、宽城区、南关区、九台区、双阳区、二道区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。