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鹤岗市(东山区、兴安区、绥滨县、工农区、向阳区、兴山区、萝北县、南山区)

恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、鹤峰县、巴东县、来凤县、恩施市、宣恩县、利川市)

南通市(如皋市、启东市、海门区、通州区、海安市、如东县、崇川区)

常德市(临澧县、石门县、澧县、鼎城区、桃源县、汉寿县、津市市、武陵区、安乡县)  昭通市(水富市、鲁甸县、盐津县、镇雄县、彝良县、威信县、大关县、昭阳区、巧家县、绥江县、永善县)

烟台市(莱州市、龙口市、芝罘区、栖霞市、莱山区、蓬莱区、莱阳市、海阳市、牟平区、招远市、福山区)

常州市(金坛区、武进区、溧阳市、天宁区、新北区、钟楼区)

梧州市(龙圩区、苍梧县、蒙山县、长洲区、岑溪市、万秀区、藤县)

牡丹江市(阳明区、西安区、林口县、东安区、爱民区、宁安市、绥芬河市、海林市、穆棱市、东宁市)  石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

周口市(项城市、川汇区、西华县、淮阳区、商水县、太康县、郸城县、扶沟县、沈丘县、鹿邑县)

宣城市(宁国市、绩溪县、广德市、郎溪县、泾县、宣州区、旌德县)

大同市(云冈区、新荣区、浑源县、左云县、天镇县、灵丘县、云州区、阳高县、平城区、广灵县)

威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)

兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)

玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、杂多县、曲麻莱县、玉树市、称多县)

三沙市(西沙区、南沙区)

贺州市(钟山县、平桂区、八步区、富川瑶族自治县、昭平县)

定西市(陇西县、通渭县、临洮县、安定区、岷县、渭源县、漳县)

济源市

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、乌审旗、杭锦旗、康巴什区、东胜区、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克旗、达拉特旗)

河池市(环江毛南族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、天峨县、东兰县、巴马瑶族自治县、金城江区、宜州区、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县)

开封市(通许县、龙亭区、祥符区、禹王台区、鼓楼区、兰考县、顺河回族区、杞县、尉氏县)

广西壮族自治区

揭阳市(揭东区、惠来县、普宁市、榕城区、揭西县)

吕梁市(孝义市、离石区、临县、柳林县、石楼县、交口县、文水县、兴县、交城县、汾阳市、方山县、中阳县、岚县)

南昌市(安义县、南昌县、进贤县、青云谱区、西湖区、东湖区、红谷滩区、青山湖区、新建区)

吉林市(蛟河市、龙潭区、舒兰市、永吉县、船营区、丰满区、昌邑区、桦甸市、磐石市)

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铁岭市(昌图县、调兵山市、清河区、银州区、铁岭县、开原市、西丰县)

贵港市(平南县、港北区、桂平市、港南区、覃塘区)

澳门特别行政区

松原市(乾安县、宁江区、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)  枣庄市(市中区、山亭区、台儿庄区、峄城区、滕州市、薛城区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

连云港市(赣榆区、连云区、灌南县、海州区、东海县、灌云县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区)呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎兰屯市、海拉尔区、牙克石市、根河市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、江口县、德江县、沿河土家族自治县、万山区、碧江区、石阡县、松桃苗族自治县)  山南市(浪卡子县、错那市、隆子县、乃东区、措美县、洛扎县、扎囊县、贡嘎县、曲松县、加查县、琼结县、桑日县)

长沙市(雨花区、长沙县、开福区、岳麓区、宁乡市、天心区、芙蓉区、浏阳市、望城区)

莆田市(城厢区、仙游县、秀屿区、涵江区、荔城区)

衡阳市(南岳区、衡阳县、耒阳市、石鼓区、雁峰区、衡南县、蒸湘区、珠晖区、衡东县、衡山县、常宁市、祁东县)云浮市(罗定市、郁南县、云安区、云城区、新兴县)

聊城市(高唐县、东阿县、阳谷县、冠县、临清市、东昌府区、莘县、茌平区)

娄底市(娄星区、新化县、双峰县、冷水江市、涟源市)

宜昌市(枝江市、当阳市、兴山县、远安县、点军区、宜都市、秭归县、五峰土家族自治县、猇亭区、长阳土家族自治县、夷陵区、西陵区、伍家岗区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

晋中市(和顺县、昔阳县、介休市、太谷区、平遥县、榆次区、灵石县、榆社县、祁县、寿阳县、左权县)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

芜湖市(弋江区、繁昌区、无为市、镜湖区、湾沚区、鸠江区、南陵县)

泰州市(兴化市、高港区、泰兴市、姜堰区、海陵区、靖江市)

大理白族自治州(永平县、大理市、剑川县、宾川县、弥渡县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、洱源县、南涧彝族自治县、祥云县、云龙县、巍山彝族回族自治县)

黄石市(铁山区、下陆区、阳新县、西塞山区、大冶市、黄石港区)

眉山市(东坡区、彭山区、丹棱县、青神县、仁寿县、洪雅县)

镇江市(京口区、丹徒区、润州区、丹阳市、句容市、扬中市)

平顶山市(新华区、鲁山县、郏县、卫东区、湛河区、宝丰县、石龙区、汝州市、舞钢市、叶县)

南充市(高坪区、营山县、蓬安县、南部县、阆中市、仪陇县、西充县、嘉陵区、顺庆区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)

大连市(旅顺口区、庄河市、长海县、甘井子区、瓦房店市、中山区、金州区、沙河口区、西岗区、普兰店区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。