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荆州市(监利市、沙市区、石首市、洪湖市、松滋市、荆州区、江陵县、公安县)

阜新市(新邱区、清河门区、海州区、细河区、太平区、彰武县、阜新蒙古族自治县)

桂林市(龙胜各族自治县、象山区、荔浦市、临桂区、资源县、恭城瑶族自治县、永福县、叠彩区、七星区、雁山区、阳朔县、秀峰区、兴安县、灌阳县、平乐县、灵川县、全州县)

梧州市(藤县、长洲区、万秀区、苍梧县、蒙山县、岑溪市、龙圩区)  威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

焦作市(沁阳市、武陟县、中站区、解放区、修武县、孟州市、博爱县、山阳区、马村区、温县)

果洛藏族自治州(达日县、甘德县、玛多县、班玛县、玛沁县、久治县)锡林郭勒盟(正镶白旗、二连浩特市、多伦县、镶黄旗、正蓝旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、巴林右旗、红山区、翁牛特旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、宁城县、巴林左旗、松山区、林西县、元宝山区)  广安市(华蓥市、前锋区、岳池县、武胜县、邻水县、广安区)

上海市(金山区、静安区、虹口区、嘉定区、宝山区、浦东新区、普陀区、青浦区、闵行区、长宁区、黄浦区、松江区、杨浦区、崇明区、奉贤区、徐汇区)

济南市(章丘区、历下区、莱芜区、历城区、平阴县、钢城区、市中区、商河县、济阳区、天桥区、槐荫区、长清区)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、根河市、海拉尔区、满洲里市、鄂伦春自治旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市)

毕节市(纳雍县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、黔西市、赫章县、七星关区、织金县)

嘉兴市(海宁市、平湖市、桐乡市、秀洲区、海盐县、南湖区、嘉善县)

文山壮族苗族自治州(西畴县、砚山县、文山市、麻栗坡县、马关县、富宁县、广南县、丘北县)

阿勒泰地区(布尔津县、青河县、福海县、富蕴县、吉木乃县、哈巴河县、阿勒泰市)

呼和浩特市(武川县、清水河县、土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、赛罕区、回民区、新城区、托克托县)

玉林市(容县、博白县、北流市、兴业县、玉州区、福绵区、陆川县)

宁德市(蕉城区、柘荣县、周宁县、霞浦县、福安市、屏南县、寿宁县、古田县、福鼎市)

渭南市(华阴市、华州区、大荔县、澄城县、富平县、潼关县、白水县、合阳县、临渭区、韩城市、蒲城县)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

平凉市(崇信县、静宁县、华亭市、泾川县、崆峒区、灵台县、庄浪县)

铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

兰州市(安宁区、榆中县、七里河区、永登县、西固区、皋兰县、红古区、城关区)

郴州市(桂东县、临武县、嘉禾县、苏仙区、宜章县、永兴县、北湖区、汝城县、安仁县、桂阳县、资兴市)

甘南藏族自治州(玛曲县、卓尼县、舟曲县、夏河县、迭部县、合作市、临潭县、碌曲县)

南平市(延平区、光泽县、建瓯市、松溪县、邵武市、浦城县、政和县、武夷山市、建阳区、顺昌县)

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汕头市(潮阳区、濠江区、南澳县、金平区、潮南区、龙湖区、澄海区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、德令哈市、格尔木市、乌兰县、天峻县)

海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、共和县、贵南县)

临沧市(云县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、永德县、凤庆县)  巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、且末县、和静县、若羌县、和硕县、尉犁县、轮台县、博湖县、焉耆回族自治县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

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本溪市(平山区、南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区)  澳门特别行政区

三门峡市(义马市、灵宝市、渑池县、陕州区、湖滨区、卢氏县)

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天津市(东丽区、河西区、河北区、静海区、北辰区、津南区、南开区、武清区、和平区、红桥区、蓟州区、西青区、宝坻区、河东区、宁河区、滨海新区)

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信阳市(罗山县、光山县、淮滨县、商城县、潢川县、浉河区、新县、固始县、息县、平桥区)

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韶关市(曲江区、南雄市、仁化县、乳源瑶族自治县、浈江区、始兴县、武江区、翁源县、新丰县、乐昌市)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

宁夏回族自治区

玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、玉树市、曲麻莱县、治多县、称多县)

大同市(灵丘县、左云县、广灵县、云州区、浑源县、阳高县、新荣区、云冈区、天镇县、平城区)

黄冈市(黄梅县、罗田县、浠水县、红安县、麻城市、武穴市、黄州区、蕲春县、团风县、英山县)

梅州市(五华县、兴宁市、梅江区、梅县区、大埔县、蕉岭县、平远县、丰顺县)

怀化市(通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、洪江市、新晃侗族自治县、鹤城区、会同县、麻阳苗族自治县、中方县、芷江侗族自治县、溆浦县、辰溪县)

廊坊市(安次区、大城县、固安县、广阳区、三河市、香河县、霸州市、大厂回族自治县、文安县、永清县)

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在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。