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舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

定西市(岷县、渭源县、陇西县、漳县、临洮县、通渭县、安定区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

连云港市(连云区、灌南县、灌云县、赣榆区、海州区、东海县)  淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)

岳阳市(汨罗市、湘阴县、平江县、云溪区、岳阳楼区、临湘市、君山区、岳阳县、华容县)

果洛藏族自治州(玛沁县、达日县、久治县、甘德县、玛多县、班玛县)

内蒙古自治区

齐齐哈尔市(碾子山区、龙沙区、依安县、泰来县、昂昂溪区、克东县、建华区、富裕县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、甘南县、克山县、富拉尔基区、拜泉县、铁锋区、龙江县)  曲靖市(宣威市、麒麟区、罗平县、师宗县、马龙区、富源县、沾益区、陆良县、会泽县)

汕头市(濠江区、潮南区、金平区、南澳县、龙湖区、澄海区、潮阳区)

沧州市(东光县、南皮县、沧县、孟村回族自治县、海兴县、青县、泊头市、河间市、肃宁县、运河区、献县、黄骅市、盐山县、新华区、任丘市、吴桥县)

柳州市(柳江区、柳南区、三江侗族自治县、鹿寨县、城中区、柳北区、融安县、柳城县、鱼峰区、融水苗族自治县)

白城市(洮北区、通榆县、镇赉县、洮南市、大安市)

杭州市(桐庐县、临安区、萧山区、西湖区、临平区、淳安县、余杭区、钱塘区、拱墅区、富阳区、上城区、滨江区、建德市)

桂林市(临桂区、灌阳县、平乐县、七星区、荔浦市、恭城瑶族自治县、永福县、象山区、龙胜各族自治县、阳朔县、兴安县、雁山区、全州县、灵川县、秀峰区、资源县、叠彩区)

抚顺市(新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、东洲区、清原满族自治县、望花区、顺城区)

宜昌市(猇亭区、兴山县、五峰土家族自治县、秭归县、伍家岗区、远安县、夷陵区、点军区、西陵区、当阳市、长阳土家族自治县、枝江市、宜都市)

淄博市(淄川区、沂源县、高青县、博山区、桓台县、临淄区、张店区、周村区)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、建水县、绿春县、屏边苗族自治县、弥勒市、红河县、元阳县、个旧市、泸西县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、蒙自市)

云浮市(云城区、云安区、郁南县、罗定市、新兴县)

长春市(朝阳区、九台区、榆树市、宽城区、公主岭市、二道区、绿园区、德惠市、农安县、南关区、双阳区)

徐州市(丰县、贾汪区、铜山区、新沂市、云龙区、邳州市、鼓楼区、沛县、泉山区、睢宁县)

阿里地区(革吉县、噶尔县、札达县、措勤县、改则县、日土县、普兰县)

日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)

洛阳市(嵩县、栾川县、洛龙区、西工区、宜阳县、洛宁县、偃师区、伊川县、涧西区、瀍河回族区、老城区、新安县、汝阳县、孟津区)

平顶山市(汝州市、卫东区、叶县、宝丰县、郏县、舞钢市、石龙区、湛河区、新华区、鲁山县)

拉萨市(城关区、达孜区、尼木县、墨竹工卡县、曲水县、林周县、堆龙德庆区、当雄县)

温州市(龙湾区、鹿城区、永嘉县、洞头区、瑞安市、龙港市、乐清市、瓯海区、苍南县、泰顺县、文成县、平阳县)

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长沙市(天心区、宁乡市、岳麓区、长沙县、浏阳市、开福区、雨花区、芙蓉区、望城区)

新乡市(辉县市、卫辉市、原阳县、新乡县、获嘉县、卫滨区、凤泉区、长垣市、红旗区、延津县、牧野区、封丘县)

阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县、青河县、布尔津县)

佳木斯市(富锦市、桦川县、桦南县、东风区、前进区、同江市、抚远市、郊区、汤原县、向阳区)  林芝市(墨脱县、波密县、巴宜区、察隅县、米林市、朗县、工布江达县)

济源市

厦门市(集美区、湖里区、同安区、思明区、翔安区、海沧区)

长治市(长子县、沁县、潞城区、襄垣县、黎城县、武乡县、沁源县、上党区、平顺县、屯留区、壶关县、潞州区)新疆维吾尔自治区

巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、临河区)  锦州市(凌海市、黑山县、义县、太和区、凌河区、古塔区、北镇市)

镇江市(润州区、丹徒区、扬中市、京口区、丹阳市、句容市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县)

庆阳市(环县、华池县、正宁县、宁县、镇原县、合水县、庆城县、西峰区)湘西土家族苗族自治州(泸溪县、保靖县、龙山县、花垣县、凤凰县、吉首市、古丈县、永顺县)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、贵南县、共和县、同德县)

朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、凌源市、建平县、龙城区)

鞍山市(立山区、台安县、岫岩满族自治县、海城市、千山区、铁西区、铁东区)

伊春市(汤旺县、铁力市、大箐山县、南岔县、伊美区、嘉荫县、乌翠区、金林区、友好区、丰林县)

张家口市(阳原县、万全区、尚义县、桥西区、康保县、桥东区、沽源县、赤城县、崇礼区、怀来县、张北县、涿鹿县、怀安县、宣化区、下花园区、蔚县)

和田地区(墨玉县、皮山县、民丰县、洛浦县、于田县、和田市、策勒县、和田县)

青岛市(城阳区、胶州市、莱西市、平度市、李沧区、黄岛区、即墨区、市北区、市南区、崂山区)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)

深圳市(宝安区、罗湖区、光明区、坪山区、南山区、福田区、龙华区、盐田区、龙岗区)

铜仁市(石阡县、印江土家族苗族自治县、江口县、德江县、思南县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、万山区、碧江区)

衡阳市(衡山县、蒸湘区、祁东县、珠晖区、衡东县、常宁市、耒阳市、雁峰区、衡南县、南岳区、衡阳县、石鼓区)

葫芦岛市(兴城市、龙港区、绥中县、连山区、南票区、建昌县)

松原市(乾安县、长岭县、扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

重庆市(合川区、江津区、巫山县、永川区、江北区、璧山区、南川区、黔江区、大足区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、忠县、南岸区、石柱土家族自治县、巫溪县、梁平区、潼南区、渝中区、城口县、彭水苗族土家族自治县、垫江县、荣昌区、开州区、大渡口区、武隆区、沙坪坝区、渝北区、秀山土家族苗族自治县、长寿区、涪陵区、北碚区、巴南区、丰都县、九龙坡区、万州区、云阳县、綦江区)

安阳市(滑县、文峰区、龙安区、汤阴县、北关区、殷都区、林州市、内黄县、安阳县)

吉林市(丰满区、舒兰市、磐石市、龙潭区、永吉县、昌邑区、桦甸市、船营区、蛟河市)

　　来源：燕梳师院

　　华农财险正危机四伏。成立以来，股东方经历多个周期，先由农业系股东主导，再有华邦入股，国有股东光环逐渐淡去。如今，公司陷入困境，大股东股权遭冻结、偿付能力现“下坡路”、财务实力评级从“BBB”下调至“BBB-”，最终评级被撤销。

　　01

　　元老级董事长离任

　　在这个节骨眼下，传来任职长达十年的董事长苏如春离任。4月14日，华农财险在官网发布公告称，苏如春因个人原因辞去公司董事长职务。在新任董事长就任前，根据公司章程暂由朱宁副董事长代行董事长职务，履行董事长职权。

　　苏如春的职业历程颇为丰富，且在华农财险任职近十年。他出生于1967年，拥有研究生学历，是国家注册一级建造师，曾任第十二届政协全国委员会、全国政协经济委委员，甘肃省政协委员、甘肃省兰州市政协常委，广东省湛江市人大代表、广东省湛江市政协委员，第十一届甘肃省工商联执委、副主席。

　　工作初期，苏如春原本是一名小学教师，后弃文从商。2000年12月，苏如春正式成立甘肃中大建设工程有限公司，开启了他的建桥修路的创业历程。

　　2001年，甘肃中大负责酒航公路的建设，包括桥梁、路基及路面工程，这一项目让公司在建筑界崭露头角。经历多次更名与业务拓展后，甘肃中大演变成了如今的华邦控股。现今，华邦控股的商业版图十分庞大，涉及数智化基础设施建设、养老康复医疗服务、智慧保险金融、康养小镇的开发与运营等多个领域。彼时，乘上房地产的东风，华邦建投集团股份有限公司成功进入中国建筑业500强行列，成为业界翘楚。

　　作为华邦控股的创始人和董事长，苏如春的影响力不容小觑。自从华邦控股成为华农财险的最大股东之后，苏如春也顺理成章地担任了华农财险的掌舵者。

　　而随着元老苏如春离任，业界多为震惊。毕竟，从年龄角度来看，他尚未达法定退休年龄。因此，业内人士纷纷猜测，是否与公司经营情况，或是大股东华邦控股有关？

　　02

　　大股东债务危机

　　从股权结构来看，华邦控股占公司总股份的20%，位居大股东之列。第二大股东北京汇欣亚、第三大股东西部同泰建设、第四大股东云南金志农林分别持股19.5%、19%、18.3%。整体上，华农财险的股权结构较为分散。

　　而大股东华邦控股的股权结构较为集中，为典型的家族企业。其中，苏氏家族持股比例高达98.7%——苏如春占比67.32%、苏逸占比17.95%、苏立钊占比13.46%。

　　然而，华邦控股陷入了债务危机。

　　去年，华邦控股所持华农财险的全部股权被质押、冻结。彼时12月，中水集团远洋股份有限公司（以下简称“中水渔业”）收到参股公司华农财产保险股份有限公司（以下简称“华农财险”）关于部分股份被冻结的函告，获悉华农保险股东华邦控股集团有限公司（以下简称“华邦集团”）持有的华农财险全部股份被司法冻结。

　　在冻结的股份中，0股为有限售条件股份，20000万股为无限售条件股份，该司法冻结期限为三年，自2024年11月26日至2027年11月25日止。

　　华邦控股参控股的金融机构股份陆续被司法冻结。企查查显示，去年11月，因佛山市交通投资集团有限公司存在质权纠纷案件，华邦持有南粤银行的股份被司法冻结，持股数量及比例分别为3.01亿股、5.28%。

　　去年10月，华农财险在召开的2024年第二次临时股东大会中，重点提及“股东占款”问题，但暂不审议。最后形成了两个共识：一是同意国有股东选聘事务所进场审计；二是继续推进资产评估对拟抵偿资产开展评估。此外，会议还听取了现场检查意见书的通报及整改情况。

　　当时，已有市场猜测，华农财险与华邦控股之间的关联，或许会影响到其董事长之位。如今，这一猜测得到证实。

　　另一端是国有股东折价转让股权。北京产权交易所公示，2023年7月，中水集团远洋股份有限公司（以下简称“中水集团”）、大洋商贸有限责任公司（以下简称“大洋商贸”）及北京海丰船务运输公司（以下简称“海丰船务”）计划出售其持有的股份。所持华农保险股份共计1.1亿股，底价为1.87亿元。

　　值得注意的是，这三家股东之间存在一定的关联关系：大洋商贸的大股东是中水集团，而中水集团和海丰船务的实际控制人均为中国农业发展集团有限公司。

　　这并非首次转让。早在2019年12月，三家公司就曾以1.88亿元的底价尝试转让总计1.1亿股，但未能成功。随后，在2020年6月，他们再次尝试，将股份拆分后重新挂牌，总价仍为1.88亿元，但依旧未果。2022年12月，这批股份第三次被挂出，底价调整为1.98亿元，最终以失败告终。

　　三家国有股东多次挂牌转让，截至目前，仍无人问津，反映市场对华农财险前景的悲观预期。

　　03

　　百亿保费目标成空？

　　股权混乱之际，经营步伐似乎受限。2018年—2024年，华农财险保险业务收入分别为21.82亿元、26.19亿元、29.59亿元、32.03亿元、40.5亿元、47.67亿元、44.22亿元；净利润分别为0.08亿元、-2.16亿元、0.1亿元、0.15亿元、0.13亿元、0.07亿元、0.48亿元。总体而言，保费与利润表现分化，保费收入大致呈上升趋势，而净利却始终低迷。

　　偿付能力起伏较大，2024年三季度核心偿付能力充足率降至153.16%，但四季度意外回升至184.20%，主要因股市回暖及资产分类调整。

　　从业务结构来看，车险长期承保亏损，非车险整体缩水。以2024年为例，尽管车险签单保费达到了21.9亿元，同比增长了5.76%，但非车险方面的情况却不容乐观。具体来说，原本作为非车险第一大险种的签单保费从6.5亿元减少到了4.46亿元；第二大和第三大险种的签单保费也分别从3.17亿元、3.16亿元缩减至1.02亿元和1.01亿元。

　　2022年，华农财险定下了“进入中型财险公司第一梯队”的长远目标，又设下了“到2025年保费破百亿元”的中短期目标。然而，根据最新数据来看，实际情况与预期目标存在较大差距。因此，2025年，对于公司而言，压力不可小觑。

　　在关键时刻，董事长之位突缺无疑为公司增添了更多的不确定性。这一年，如何在有限时间内缩小差距，实现突破，成为了摆在每一位决策者面前的重要课题。

　　来源：北京商报

　　备受关注的保险资金长期股票投资试点再次迎来新进展。4月16日，泰康资产管理有限责任公司（以下简称“泰康资产”）表示，泰康资产关于发起设立全资私募基金管理子公司泰康稳行私募基金管理有限公司（暂定名，以下简称“泰康稳行”）的申请已获得金融监管总局批准。

　　当前，我国保险资金长期股票投资试点规模总量已增至1620亿元，参与试点的保险公司也从2家达到了8家，“老七家”头部寿险公司均在列。这些长期资金将投向何方？有哪些不同的模式探索？

　　从“抱团”试点到单独尝试

　　保险资金长期投资试点，指的是保险公司出资设立私募证券基金，主要投向二级市场股票并长期持有。

　　保险资金长期投资试点始于2023年10月。第一批获批试点的中国人寿、新华保险各出资250亿元，设立规模500亿元的公司制基金。今年陆续启动了第二批试点。1月，太保寿险、泰康人寿、阳光人寿及相关保险资管公司获准以契约制基金方式参与试点，开展长期股票投资，规模合计520亿元。3月初，人保寿险、中国人寿、太平人寿、新华保险、平安人寿5家保险公司获批开展试点，规模合计600亿元。

　　泰康资产日前“官宣”的泰康稳行基金便属于第二批试点。据悉，泰康稳行将作为基金管理人向泰康人寿定向发行契约型私募证券投资基金，泰康人寿作为单一持有人，首期投资规模预计为120亿元。该基金作为长期投资试点基金，将以基本面分析为出发点，精选境内市场和香港市场的优质上市公司，在科学严格管理风险的前提下，追求基金资产的中长期稳健增值。

　　金融监管总局副局长肖远企此前表示，第二批试点的机制将比首批更加灵活，基金可以是单独由一家保险公司发起设立，也可以由两家及以上的保险公司联合发起设立。

　　目前来看，泰康资产选择了单独发起设立私募基金的方式投资资本市场。财经评论员郭宇轩向北京商报记者分析，泰康资产作为头部险资管理机构，具备独立操盘能力和成熟投研体系，单独设基金可避免多方协调损耗，提升决策效率。此外，泰康资产依托泰康集团医养产业链资源，能深度挖掘医疗健康、科技等领域长期投资机会，实现产融协同。

　　试点有望继续增加

　　获得长期股票投资试点的前两批机构名单中，寿险“老七家”均已在列。

　　科方得智库研究负责人张新原认为，保险资金设立私募证券投资基金入市对于自身和资本市场来说都有好处。对于保险公司来说，私募证券投资基金可以增加其投资渠道和收益来源，提高资产配置的灵活性和收益水平，在一定程度上可以解决险资入市投资的堵点、卡点。对于资本市场来说，获得了稳定的长期资金，能够提升市场的活跃度和稳定性。

　　东莞证券表示，对保险公司而言，加快中长期资金入市不仅是政策引导的重要方向，更是保险公司实现稳健运营的内在必然需求。增加权益类投资与优化资产配置结构，有助于提升险企整体的投资收益水平，减轻利差损压力。

　　实际上，保险公司纷纷布局长期股票投资试点，还能“平滑”二级市场股价变化对保险公司当期利润波动的影响。多名券商分析师在研报中均提到，中国人寿和新华保险各出资50%设立公司制基金投向了二级权益市场，在会计计量上可以采用长期股权投资方式，避免市值波动对当期利润的影响。在新会计准则下，采用权益法核算，将私募证券基金公司的利润和分红按比例计入投资收益，可以有效缓解直接投资二级权益市场对于报表的影响。

　　今年1月，中央金融办等六部门联合印发的《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》提出，要“提升商业保险资金A股投资比例与稳定性”“抓紧推动第二批保险资金长期股票投资试点落地，后续逐步扩大参与机构范围与资金规模”。

　　张新原预测，未来，随着保险资金入市的规模不断扩大，设立私募证券投资基金入市的数量也将不断增加。郭宇轩进一步分析，预计头部险企倾向独立设立基金，中小机构则通过联盟或委托管理入市。