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长沙市(天心区、望城区、宁乡市、芙蓉区、开福区、长沙县、浏阳市、岳麓区、雨花区)

阿里地区(日土县、改则县、革吉县、札达县、噶尔县、措勤县、普兰县)

三明市(明溪县、三元区、宁化县、清流县、永安市、将乐县、尤溪县、大田县、建宁县、沙县区、泰宁县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)  哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

曲靖市(罗平县、富源县、宣威市、会泽县、沾益区、马龙区、师宗县、陆良县、麒麟区)

沈阳市(于洪区、康平县、法库县、铁西区、辽中区、沈北新区、新民市、和平区、沈河区、大东区、皇姑区、浑南区、苏家屯区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

郴州市(永兴县、安仁县、桂阳县、嘉禾县、宜章县、临武县、桂东县、北湖区、汝城县、苏仙区、资兴市)  苏州市(姑苏区、常熟市、吴中区、虎丘区、相城区、吴江区、太仓市、张家港市、昆山市)

无锡市(惠山区、滨湖区、宜兴市、锡山区、梁溪区、新吴区、江阴市)

内蒙古自治区

成都市(蒲江县、崇州市、金堂县、金牛区、青羊区、成华区、都江堰市、新都区、温江区、彭州市、双流区、大邑县、龙泉驿区、锦江区、青白江区、郫都区、武侯区、简阳市、新津区、邛崃市)

文山壮族苗族自治州(马关县、麻栗坡县、西畴县、丘北县、文山市、富宁县、广南县、砚山县)

昌都市(江达县、边坝县、芒康县、左贡县、丁青县、洛隆县、八宿县、卡若区、察雅县、类乌齐县、贡觉县)

济宁市(微山县、任城区、曲阜市、邹城市、嘉祥县、汶上县、泗水县、梁山县、兖州区、鱼台县、金乡县)

凉山彝族自治州(德昌县、宁南县、冕宁县、金阳县、会东县、雷波县、木里藏族自治县、甘洛县、昭觉县、美姑县、普格县、会理市、喜德县、越西县、西昌市、布拖县、盐源县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县)

德阳市(旌阳区、广汉市、绵竹市、罗江区、什邡市、中江县)

遵义市(绥阳县、播州区、习水县、凤冈县、湄潭县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、汇川区、仁怀市、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、正安县)

常德市(武陵区、澧县、石门县、津市市、汉寿县、桃源县、临澧县、鼎城区、安乡县)

扬州市(邗江区、宝应县、高邮市、广陵区、江都区、仪征市)

三门峡市(义马市、灵宝市、陕州区、渑池县、卢氏县、湖滨区)

那曲市(聂荣县、尼玛县、班戈县、嘉黎县、比如县、申扎县、色尼区、安多县、索县、巴青县、双湖县)

塔城地区(额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市、沙湾市、裕民县、托里县)

喀什地区(喀什市、英吉沙县、伽师县、麦盖提县、莎车县、岳普湖县、叶城县、疏附县、泽普县、巴楚县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县)

营口市(大石桥市、站前区、西市区、盖州市、鲅鱼圈区、老边区)

赤峰市(松山区、元宝山区、宁城县、巴林右旗、翁牛特旗、敖汉旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、巴林左旗、红山区)

晋中市(灵石县、介休市、寿阳县、平遥县、祁县、和顺县、榆次区、昔阳县、榆社县、左权县、太谷区)

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青岛市(市北区、莱西市、即墨区、平度市、胶州市、李沧区、城阳区、市南区、黄岛区、崂山区)

临沂市(沂水县、费县、临沭县、沂南县、莒南县、兰山区、郯城县、兰陵县、蒙阴县、平邑县、罗庄区、河东区)

乐山市(峨眉山市、井研县、沐川县、金口河区、马边彝族自治县、沙湾区、峨边彝族自治县、市中区、五通桥区、犍为县、夹江县)

辽阳市(宏伟区、太子河区、白塔区、灯塔市、文圣区、辽阳县、弓长岭区)  漯河市(源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县、召陵区)

绍兴市(新昌县、柯桥区、越城区、上虞区、诸暨市、嵊州市)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

南京市(鼓楼区、溧水区、栖霞区、建邺区、高淳区、江宁区、秦淮区、雨花台区、玄武区、六合区、浦口区)陇南市(礼县、康县、宕昌县、西和县、徽县、成县、文县、两当县、武都区)

绥化市(庆安县、安达市、青冈县、北林区、海伦市、肇东市、明水县、绥棱县、兰西县、望奎县)  和田地区(和田市、洛浦县、皮山县、和田县、墨玉县、策勒县、于田县、民丰县)

韶关市(南雄市、曲江区、仁化县、始兴县、乳源瑶族自治县、浈江区、新丰县、翁源县、武江区、乐昌市)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、都兰县、茫崖市、乌兰县、德令哈市)

香港特别行政区湘西土家族苗族自治州(龙山县、永顺县、凤凰县、吉首市、古丈县、花垣县、泸溪县、保靖县)

抚州市(宜黄县、黎川县、南城县、崇仁县、临川区、南丰县、金溪县、资溪县、乐安县、东乡区、广昌县)

淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

长春市(朝阳区、南关区、二道区、德惠市、九台区、双阳区、绿园区、公主岭市、榆树市、宽城区、农安县)

天水市(张家川回族自治县、清水县、秦州区、甘谷县、秦安县、麦积区、武山县)

常州市(新北区、溧阳市、钟楼区、天宁区、金坛区、武进区)

达州市(通川区、宣汉县、渠县、大竹县、万源市、开江县、达川区)

毕节市(金沙县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、织金县、纳雍县、七星关区、黔西市)

黄山市(黟县、休宁县、徽州区、黄山区、歙县、祁门县、屯溪区)

西藏自治区

深圳市(宝安区、坪山区、龙岗区、福田区、罗湖区、龙华区、南山区、盐田区、光明区)

揭阳市(揭西县、惠来县、普宁市、榕城区、揭东区)

山南市(曲松县、洛扎县、扎囊县、加查县、桑日县、琼结县、错那市、措美县、贡嘎县、浪卡子县、乃东区、隆子县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)

北京市(西城区、房山区、东城区、海淀区、延庆区、顺义区、昌平区、通州区、门头沟区、朝阳区、怀柔区、大兴区、密云区、石景山区、平谷区、丰台区)

镇江市(丹徒区、句容市、京口区、丹阳市、润州区、扬中市)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红