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桂林市(资源县、龙胜各族自治县、灵川县、临桂区、恭城瑶族自治县、秀峰区、叠彩区、雁山区、七星区、象山区、兴安县、阳朔县、灌阳县、平乐县、永福县、荔浦市、全州县)
黑河市(北安市、逊克县、孙吴县、爱辉区、五大连池市、嫩江市)
泰安市(岱岳区、东平县、泰山区、宁阳县、新泰市、肥城市)
昆明市(石林彝族自治县、五华区、盘龙区、安宁市、富民县、东川区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、嵩明县、晋宁区、呈贡区、西山区)
铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)
乐山市(峨眉山市、金口河区、峨边彝族自治县、井研县、五通桥区、夹江县、马边彝族自治县、沐川县、市中区、沙湾区、犍为县)
枣庄市(台儿庄区、峄城区、薛城区、滕州市、山亭区、市中区)
张掖市(甘州区、高台县、民乐县、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县)
惠州市(惠阳区、惠东县、惠城区、龙门县、博罗县)
荆门市(掇刀区、钟祥市、沙洋县、京山市、东宝区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
佳木斯市(前进区、郊区、桦川县、桦南县、东风区、富锦市、向阳区、抚远市、同江市、汤原县)
梧州市(岑溪市、龙圩区、蒙山县、苍梧县、藤县、万秀区、长洲区)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、剑河县、从江县、三穗县、岑巩县、凯里市、天柱县、黎平县、麻江县、丹寨县、锦屏县、台江县、黄平县、施秉县、榕江县、镇远县)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、多伦县、苏尼特右旗、镶黄旗、正镶白旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市)
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葫芦岛市(连山区、绥中县、龙港区、南票区、兴城市、建昌县)
舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、开远市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、石屏县、河口瑶族自治县、绿春县、红河县、元阳县、弥勒市、建水县、屏边苗族自治县)
营口市(西市区、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、老边区)
玉树藏族自治州(治多县、杂多县、囊谦县、称多县、曲麻莱县、玉树市)
遵义市(仁怀市、凤冈县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、余庆县、赤水市、汇川区、正安县、湄潭县、桐梓县、红花岗区)
阜新市(彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、海州区、细河区、太平区)
泰州市(兴化市、泰兴市、姜堰区、海陵区、高港区、靖江市)
上饶市(德兴市、玉山县、信州区、万年县、婺源县、广信区、铅山县、鄱阳县、余干县、横峰县、弋阳县、广丰区)
来宾市(兴宾区、象州县、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县)
宜昌市(点军区、兴山县、长阳土家族自治县、宜都市、秭归县、当阳市、西陵区、猇亭区、夷陵区、枝江市、伍家岗区、远安县、五峰土家族自治县)
定西市(漳县、临洮县、陇西县、安定区、渭源县、通渭县、岷县)
漳州市(漳浦县、长泰区、龙海区、东山县、芗城区、华安县、龙文区、平和县、云霄县、南靖县、诏安县)
日喀则市(谢通门县、萨嘎县、南木林县、聂拉木县、白朗县、萨迦县、定结县、亚东县、定日县、拉孜县、吉隆县、昂仁县、康马县、仲巴县、仁布县、江孜县、岗巴县、桑珠孜区)
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嘉峪关市
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郑州市(登封市、巩义市、中牟县、中原区、上街区、新密市、二七区、金水区、管城回族区、惠济区、新郑市、荥阳市)
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新余市(渝水区、分宜县)
柳州市(柳北区、鱼峰区、融安县、城中区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳城县、融水苗族自治县、柳南区、柳江区)
青岛市(平度市、市北区、黄岛区、李沧区、莱西市、胶州市、市南区、城阳区、即墨区、崂山区)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
山南市(琼结县、措美县、浪卡子县、贡嘎县、加查县、洛扎县、乃东区、扎囊县、桑日县、隆子县、错那市、曲松县)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。
中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。
来源：WEMONEY研究室
近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。
面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？
消费贷首降19.97%
规模缩水293亿元
浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。
2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。
先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。
消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。
2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。
与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。
消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。
净利增速放缓
现金流净流出1205亿
财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。
同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。
浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。
非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。
尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。
浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。
图源：浙商银行2024年度报告
此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。
同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。
开年已被罚1900万
股东减持叠加市值不足同业半数 除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。
首先，合规管理问题。
根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。
同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。
图源：国家金融监督管理总局官网截图 据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。
其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。
图源：浙商银行公告截图 其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。
图源：腾讯微证券 值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。
公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。
陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”
浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”
董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。
新闻结尾
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