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平顶山市(郏县、宝丰县、石龙区、湛河区、新华区、鲁山县、卫东区、汝州市、叶县、舞钢市)

郴州市(资兴市、宜章县、临武县、安仁县、北湖区、桂东县、永兴县、苏仙区、桂阳县、汝城县、嘉禾县)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、黄平县、丹寨县、施秉县、岑巩县、榕江县、三穗县、雷山县、镇远县、黎平县、剑河县、从江县、凯里市、天柱县、锦屏县、麻江县)

金华市(东阳市、永康市、金东区、婺城区、磐安县、浦江县、义乌市、武义县、兰溪市)  安庆市(潜山市、桐城市、宜秀区、宿松县、怀宁县、岳西县、大观区、太湖县、望江县、迎江区)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区、铁西区)

成都市(彭州市、金堂县、龙泉驿区、新津区、青白江区、都江堰市、温江区、邛崃市、成华区、蒲江县、简阳市、新都区、崇州市、锦江区、双流区、郫都区、金牛区、大邑县、青羊区、武侯区)

绥化市(安达市、海伦市、青冈县、绥棱县、望奎县、兰西县、庆安县、肇东市、明水县、北林区)

烟台市(莱山区、蓬莱区、招远市、莱州市、栖霞市、龙口市、福山区、芝罘区、牟平区、海阳市、莱阳市)  锡林郭勒盟(多伦县、镶黄旗、二连浩特市、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、正蓝旗、正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗)

娄底市(娄星区、涟源市、双峰县、新化县、冷水江市)

贵港市(桂平市、平南县、港南区、覃塘区、港北区)

萍乡市(安源区、湘东区、芦溪县、莲花县、上栗县)

孝感市(大悟县、孝昌县、安陆市、云梦县、孝南区、汉川市、应城市)

深圳市(龙岗区、宝安区、罗湖区、龙华区、南山区、光明区、盐田区、坪山区、福田区)

遵义市(红花岗区、仁怀市、湄潭县、凤冈县、绥阳县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、汇川区、播州区、赤水市、习水县、道真仡佬族苗族自治县、正安县)

潍坊市(安丘市、高密市、奎文区、昌乐县、寒亭区、诸城市、潍城区、临朐县、坊子区、寿光市、昌邑市、青州市)

杭州市(富阳区、临平区、余杭区、萧山区、西湖区、上城区、淳安县、建德市、临安区、钱塘区、拱墅区、滨江区、桐庐县)

普洱市(思茅区、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)

运城市(垣曲县、万荣县、盐湖区、稷山县、芮城县、闻喜县、绛县、河津市、夏县、新绛县、永济市、临猗县、平陆县)

佛山市(禅城区、三水区、南海区、顺德区、高明区)

宿州市(砀山县、萧县、灵璧县、埇桥区、泗县)

周口市(扶沟县、沈丘县、西华县、商水县、郸城县、川汇区、淮阳区、项城市、太康县、鹿邑县)

荆州市(公安县、沙市区、监利市、松滋市、石首市、荆州区、洪湖市、江陵县)

牡丹江市(穆棱市、海林市、林口县、绥芬河市、宁安市、东安区、东宁市、西安区、阳明区、爱民区)

台州市(临海市、天台县、黄岩区、仙居县、椒江区、温岭市、路桥区、三门县、玉环市)

和田地区(策勒县、洛浦县、皮山县、于田县、和田市、和田县、墨玉县、民丰县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、阿勒泰市、青河县、布尔津县、富蕴县、哈巴河县)

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新疆维吾尔自治区

丽江市(华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

林芝市(米林市、朗县、巴宜区、察隅县、墨脱县、波密县、工布江达县)  眉山市(仁寿县、东坡区、彭山区、青神县、洪雅县、丹棱县)

固原市(彭阳县、隆德县、西吉县、泾源县、原州区)

唐山市(滦南县、丰南区、迁西县、古冶区、乐亭县、曹妃甸区、开平区、滦州市、迁安市、丰润区、路南区、路北区、遵化市、玉田县)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)绍兴市(嵊州市、越城区、诸暨市、新昌县、上虞区、柯桥区)

济源市  常德市(武陵区、澧县、津市市、桃源县、安乡县、汉寿县、临澧县、鼎城区、石门县)

泰安市(宁阳县、东平县、肥城市、泰山区、岱岳区、新泰市)

济宁市(梁山县、邹城市、嘉祥县、金乡县、鱼台县、泗水县、任城区、兖州区、微山县、曲阜市、汶上县)

铁岭市(调兵山市、西丰县、昌图县、开原市、银州区、清河区、铁岭县)石家庄市(裕华区、晋州市、长安区、深泽县、井陉县、新华区、元氏县、桥西区、正定县、行唐县、灵寿县、辛集市、藁城区、栾城区、赵县、井陉矿区、赞皇县、新乐市、平山县、无极县、高邑县、鹿泉区)

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

湛江市(赤坎区、遂溪县、麻章区、雷州市、徐闻县、吴川市、廉江市、坡头区、霞山区)

日喀则市(仲巴县、吉隆县、岗巴县、昂仁县、桑珠孜区、南木林县、聂拉木县、定日县、定结县、康马县、江孜县、仁布县、萨嘎县、拉孜县、谢通门县、亚东县、萨迦县、白朗县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

岳阳市(临湘市、岳阳县、华容县、湘阴县、汨罗市、君山区、云溪区、岳阳楼区、平江县)

吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、同心县、盐池县、利通区)

广安市(华蓥市、武胜县、广安区、前锋区、邻水县、岳池县)

攀枝花市(东区、仁和区、盐边县、米易县、西区)

海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

沧州市(东光县、南皮县、运河区、献县、新华区、海兴县、沧县、盐山县、肃宁县、黄骅市、泊头市、河间市、青县、孟村回族自治县、任丘市、吴桥县)

长治市(襄垣县、长子县、沁县、武乡县、潞城区、潞州区、上党区、壶关县、沁源县、黎城县、平顺县、屯留区)

金昌市(金川区、永昌县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

南阳市(方城县、邓州市、桐柏县、西峡县、卧龙区、内乡县、南召县、淅川县、社旗县、宛城区、镇平县、唐河县、新野县)

贵阳市(开阳县、南明区、白云区、云岩区、乌当区、花溪区、修文县、息烽县、观山湖区、清镇市)

赤峰市(松山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、巴林右旗、红山区、元宝山区、翁牛特旗、敖汉旗、克什克腾旗、林西县、巴林左旗、宁城县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红