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张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)  平顶山市(卫东区、郏县、叶县、舞钢市、汝州市、新华区、石龙区、宝丰县、鲁山县、湛河区)

五指山市(临高县、屯昌县、陵水黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、琼海市、东方市、白沙黎族自治县、文昌市)

泸州市(江阳区、纳溪区、古蔺县、合江县、叙永县、龙马潭区、泸县)

福州市(永泰县、马尾区、平潭县、连江县、鼓楼区、闽侯县、晋安区、台江区、闽清县、罗源县、福清市、仓山区、长乐区)

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果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、久治县、甘德县、班玛县、达日县)

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阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、理县、黑水县、红原县、茂县、若尔盖县、松潘县、小金县、金川县、阿坝县、九寨沟县、壤塘县、汶川县)

玉溪市(华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市、易门县、峨山彝族自治县、通海县、江川区、红塔区)

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庆阳市(庆城县、西峰区、华池县、合水县、正宁县、宁县、镇原县、环县)

眉山市(青神县、彭山区、仁寿县、丹棱县、洪雅县、东坡区)

玉林市(陆川县、福绵区、容县、兴业县、玉州区、博白县、北流市)

郑州市(巩义市、惠济区、新郑市、登封市、中牟县、管城回族区、中原区、金水区、荥阳市、上街区、新密市、二七区)

宁夏回族自治区

齐齐哈尔市(克山县、昂昂溪区、建华区、铁锋区、克东县、龙江县、甘南县、富裕县、碾子山区、泰来县、讷河市、依安县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、拜泉县)

新余市(分宜县、渝水区)

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贺州市(平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、八步区、钟山县)

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武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)

六安市(裕安区、霍山县、金安区、舒城县、金寨县、叶集区、霍邱县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)  十堰市(房县、竹溪县、丹江口市、郧阳区、竹山县、张湾区、郧西县、茅箭区)

和田地区(策勒县、洛浦县、皮山县、和田市、民丰县、和田县、墨玉县、于田县)

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广州市(从化区、荔湾区、白云区、南沙区、增城区、花都区、天河区、黄埔区、番禺区、海珠区、越秀区)  宝鸡市(陇县、麟游县、凤翔区、渭滨区、太白县、凤县、眉县、千阳县、陈仓区、金台区、扶风县、岐山县)

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本溪市(溪湖区、平山区、南芬区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)天津市(红桥区、和平区、武清区、蓟州区、北辰区、东丽区、宝坻区、宁河区、滨海新区、河北区、西青区、静海区、津南区、南开区、河西区、河东区)

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香港特别行政区

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。