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全国服务区域：
阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)
邢台市(隆尧县、巨鹿县、临城县、威县、平乡县、南和区、内丘县、沙河市、清河县、广宗县、新河县、襄都区、柏乡县、信都区、临西县、南宫市、任泽区、宁晋县)
天津市(津南区、宝坻区、静海区、东丽区、滨海新区、北辰区、河北区、南开区、宁河区、西青区、红桥区、和平区、河西区、蓟州区、武清区、河东区)
丽水市(松阳县、遂昌县、青田县、云和县、龙泉市、缙云县、庆元县、莲都区、景宁畲族自治县)
玉林市(玉州区、容县、北流市、兴业县、博白县、陆川县、福绵区)
萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、安源区、上栗县)
大理白族自治州(鹤庆县、洱源县、漾濞彝族自治县、剑川县、弥渡县、大理市、巍山彝族回族自治县、祥云县、永平县、南涧彝族自治县、宾川县、云龙县)
凉山彝族自治州(甘洛县、喜德县、越西县、金阳县、宁南县、昭觉县、德昌县、会理市、美姑县、冕宁县、布拖县、雷波县、木里藏族自治县、普格县、西昌市、盐源县、会东县)
伊春市(南岔县、铁力市、金林区、伊美区、丰林县、乌翠区、大箐山县、友好区、汤旺县、嘉荫县)
丽江市(华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)
淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)
上饶市(横峰县、鄱阳县、德兴市、弋阳县、婺源县、万年县、余干县、信州区、铅山县、广信区、玉山县、广丰区)
衡阳市(珠晖区、南岳区、衡阳县、常宁市、耒阳市、衡山县、衡南县、雁峰区、蒸湘区、祁东县、石鼓区、衡东县)
四平市(梨树县、铁东区、伊通满族自治县、双辽市、铁西区)
商丘市(夏邑县、宁陵县、睢阳区、民权县、柘城县、永城市、睢县、梁园区、虞城县)
林芝市(朗县、波密县、米林市、巴宜区、墨脱县、察隅县、工布江达县)
金昌市(金川区、永昌县)
邵阳市(新邵县、邵阳县、绥宁县、城步苗族自治县、邵东市、大祥区、隆回县、武冈市、双清区、洞口县、北塔区、新宁县)
娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、新化县、涟源市)
铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)
聊城市(茌平区、东阿县、莘县、冠县、临清市、高唐县、东昌府区、阳谷县)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、泸溪县、古丈县、龙山县、保靖县、花垣县、吉首市、凤凰县)
运城市(芮城县、临猗县、绛县、盐湖区、夏县、垣曲县、新绛县、闻喜县、平陆县、河津市、稷山县、万荣县、永济市)
舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)
台州市(路桥区、天台县、玉环市、三门县、椒江区、临海市、仙居县、黄岩区、温岭市)
呼和浩特市(和林格尔县、赛罕区、新城区、武川县、玉泉区、清水河县、回民区、托克托县、土默特左旗)
绥化市(北林区、海伦市、安达市、兰西县、绥棱县、青冈县、肇东市、望奎县、庆安县、明水县)
石家庄市(灵寿县、赞皇县、辛集市、高邑县、无极县、栾城区、赵县、元氏县、藁城区、井陉县、井陉矿区、深泽县、新乐市、平山县、晋州市、桥西区、新华区、正定县、鹿泉区、行唐县、裕华区、长安区)
吕梁市(石楼县、离石区、汾阳市、柳林县、交口县、交城县、临县、文水县、中阳县、方山县、孝义市、岚县、兴县)
保山市(隆阳区、施甸县、昌宁县、龙陵县、腾冲市)
开封市(兰考县、尉氏县、祥符区、龙亭区、禹王台区、杞县、鼓楼区、通许县、顺河回族区)
银川市(兴庆区、金凤区、永宁县、西夏区、灵武市、贺兰县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
西安市(未央区、高陵区、碑林区、新城区、莲湖区、临潼区、雁塔区、长安区、阎良区、周至县、鄠邑区、蓝田县、灞桥区)
渭南市(华阴市、合阳县、澄城县、韩城市、临渭区、大荔县、富平县、华州区、潼关县、白水县、蒲城县)
西宁市(城北区、城中区、城东区、湟源县、大通回族土族自治县、湟中区、城西区)
鞍山市(千山区、铁东区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、立山区、海城市)
晋中市(寿阳县、平遥县、祁县、榆社县、介休市、和顺县、太谷区、灵石县、左权县、昔阳县、榆次区)
临沧市(永德县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、凤庆县、沧源佤族自治县、临翔区、云县)
荆门市(沙洋县、掇刀区、钟祥市、京山市、东宝区)
三门峡市(渑池县、义马市、卢氏县、灵宝市、湖滨区、陕州区)
营口市(老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、站前区、西市区)
衡水市(冀州区、阜城县、武邑县、枣强县、安平县、景县、故城县、饶阳县、深州市、桃城区、武强县)
澳门特别行政区
朝阳市(凌源市、双塔区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区、朝阳县)
重庆市(垫江县、万州区、石柱土家族自治县、北碚区、黔江区、渝中区、合川区、城口县、巫山县、巫溪县、江北区、奉节县、璧山区、忠县、武隆区、永川区、铜梁区、秀山土家族苗族自治县、巴南区、渝北区、綦江区、云阳县、大足区、丰都县、江津区、潼南区、开州区、梁平区、沙坪坝区、大渡口区、南岸区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县、荣昌区、南川区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、长寿区)
张家口市(怀安县、桥西区、沽源县、蔚县、怀来县、涿鹿县、康保县、阳原县、尚义县、宣化区、张北县、赤城县、下花园区、万全区、崇礼区、桥东区)
黑河市(逊克县、嫩江市、孙吴县、北安市、爱辉区、五大连池市)
文山壮族苗族自治州(马关县、富宁县、砚山县、丘北县、广南县、麻栗坡县、西畴县、文山市)
那曲市(嘉黎县、双湖县、安多县、申扎县、色尼区、索县、班戈县、聂荣县、尼玛县、巴青县、比如县)
清远市(清城区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市、连南瑶族自治县、佛冈县、清新区、连州市)
宁波市(海曙区、奉化区、余姚市、宁海县、江北区、鄞州区、镇海区、北仑区、象山县、慈溪市)
南平市(浦城县、政和县、延平区、建瓯市、松溪县、光泽县、邵武市、顺昌县、武夷山市、建阳区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
桂林市(阳朔县、雁山区、全州县、荔浦市、永福县、七星区、象山区、兴安县、龙胜各族自治县、临桂区、灌阳县、资源县、叠彩区、平乐县、秀峰区、恭城瑶族自治县、灵川县)
阳泉市(矿区、平定县、郊区、盂县、城区)
松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县)
茂名市(化州市、茂南区、高州市、电白区、信宜市)
孝感市(大悟县、应城市、云梦县、孝南区、安陆市、孝昌县、汉川市)
西藏自治区
和田地区(和田县、于田县、民丰县、皮山县、策勒县、墨玉县、和田市、洛浦县)
宝鸡市(陈仓区、陇县、金台区、千阳县、岐山县、太白县、渭滨区、凤翔区、麟游县、凤县、扶风县、眉县)
本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、明山区、平山区、南芬区)
塔城地区(裕民县、沙湾市、额敏县、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县)
宿州市(萧县、灵璧县、埇桥区、泗县、砀山县)
海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县)
巴中市(平昌县、南江县、通江县、恩阳区、巴州区)
丹东市(振兴区、元宝区、凤城市、东港市、振安区、宽甸满族自治县)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
淮南市(大通区、八公山区、寿县、田家庵区、潘集区、谢家集区、凤台县)
大连市(西岗区、甘井子区、庄河市、长海县、旅顺口区、沙河口区、中山区、金州区、普兰店区、瓦房店市)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)
河源市(紫金县、和平县、龙川县、源城区、东源县、连平县)
赤峰市(松山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、翁牛特旗、林西县、宁城县、红山区、敖汉旗、巴林右旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、元宝山区)
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来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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