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山南市(浪卡子县、错那市、加查县、乃东区、洛扎县、措美县、桑日县、隆子县、曲松县、扎囊县、贡嘎县、琼结县)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特后旗、磴口县)
通辽市(开鲁县、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗)
晋城市(阳城县、沁水县、高平市、陵川县、城区、泽州县)
襄阳市(襄城区、宜城市、枣阳市、襄州区、樊城区、南漳县、老河口市、谷城县、保康县)
晋中市(榆社县、祁县、平遥县、灵石县、寿阳县、昔阳县、左权县、介休市、和顺县、榆次区、太谷区)
西宁市(湟源县、城西区、城北区、城中区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区)
通化市(梅河口市、辉南县、东昌区、集安市、柳河县、二道江区、通化县)
西安市(长安区、新城区、未央区、高陵区、雁塔区、周至县、蓝田县、莲湖区、鄠邑区、临潼区、灞桥区、碑林区、阎良区)
阜阳市(阜南县、临泉县、颍上县、颍东区、太和县、颍州区、颍泉区、界首市)
岳阳市(湘阴县、汨罗市、岳阳县、华容县、云溪区、临湘市、君山区、平江县、岳阳楼区)
广州市(天河区、越秀区、南沙区、番禺区、花都区、白云区、增城区、从化区、海珠区、荔湾区、黄埔区)
哈尔滨市(木兰县、松北区、道里区、五常市、呼兰区、巴彦县、依兰县、宾县、道外区、南岗区、阿城区、尚志市、双城区、通河县、方正县、香坊区、延寿县、平房区)
焦作市(马村区、温县、沁阳市、武陟县、修武县、中站区、博爱县、山阳区、解放区、孟州市)
南阳市(镇平县、宛城区、淅川县、西峡县、桐柏县、新野县、邓州市、社旗县、方城县、内乡县、卧龙区、唐河县、南召县)
开封市(通许县、鼓楼区、尉氏县、龙亭区、兰考县、顺河回族区、禹王台区、杞县、祥符区)
徐州市(铜山区、泉山区、鼓楼区、贾汪区、丰县、沛县、云龙区、新沂市、邳州市、睢宁县)
淄博市(淄川区、沂源县、博山区、桓台县、张店区、高青县、周村区、临淄区)
吕梁市(汾阳市、柳林县、临县、交城县、交口县、兴县、离石区、方山县、岚县、文水县、中阳县、孝义市、石楼县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、商都县、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、化德县、丰镇市、卓资县、凉城县、兴和县)
重庆市(潼南区、北碚区、万州区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、南岸区、大渡口区、梁平区、渝中区、垫江县、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、荣昌区、南川区、璧山区、綦江区、云阳县、忠县、渝北区、江津区、武隆区、巴南区、奉节县、大足区、长寿区、巫溪县、丰都县、城口县、涪陵区、江北区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、石柱土家族自治县、九龙坡区、开州区、铜梁区、永川区、巫山县)
玉林市(北流市、博白县、陆川县、容县、兴业县、福绵区、玉州区)
贵港市(平南县、港南区、覃塘区、桂平市、港北区)
达州市(达川区、渠县、宣汉县、开江县、万源市、大竹县、通川区)
江门市(恩平市、新会区、台山市、开平市、江海区、蓬江区、鹤山市)
绥化市(肇东市、北林区、望奎县、海伦市、庆安县、绥棱县、兰西县、明水县、安达市、青冈县)
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保定市(定州市、曲阳县、高阳县、涞水县、唐县、徐水区、安国市、望都县、莲池区、阜平县、顺平县、容城县、易县、安新县、清苑区、竞秀区、涞源县、定兴县、满城区、蠡县、高碑店市、涿州市、博野县、雄县)
洛阳市(汝阳县、栾川县、嵩县、瀍河回族区、老城区、新安县、伊川县、涧西区、孟津区、西工区、洛宁县、宜阳县、洛龙区、偃师区)
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连云港市(灌南县、连云区、灌云县、东海县、海州区、赣榆区)
松原市(长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县)
玉溪市(澄江市、易门县、通海县、华宁县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区)
泰州市(靖江市、泰兴市、兴化市、姜堰区、海陵区、高港区)
莆田市(涵江区、仙游县、秀屿区、城厢区、荔城区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
宝鸡市(渭滨区、金台区、凤县、麟游县、扶风县、眉县、太白县、凤翔区、陇县、岐山县、千阳县、陈仓区)
百色市(田阳区、乐业县、德保县、田东县、西林县、凌云县、靖西市、那坡县、隆林各族自治县、田林县、右江区、平果市)
怀化市(芷江侗族自治县、沅陵县、辰溪县、会同县、鹤城区、中方县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市、溆浦县)
南昌市(西湖区、安义县、进贤县、新建区、南昌县、青云谱区、东湖区、青山湖区、红谷滩区)
衡阳市(衡南县、耒阳市、衡阳县、衡东县、雁峰区、石鼓区、南岳区、蒸湘区、常宁市、珠晖区、衡山县、祁东县)
包头市(固阳县、石拐区、土默特右旗、东河区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、青山区、九原区、昆都仑区)
马鞍山市(和县、含山县、当涂县、雨山区、博望区、花山区)
上海市(金山区、嘉定区、浦东新区、长宁区、徐汇区、宝山区、闵行区、青浦区、松江区、奉贤区、杨浦区、虹口区、静安区、崇明区、普陀区、黄浦区)
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红河哈尼族彝族自治州(红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、弥勒市、个旧市、泸西县、元阳县、建水县、石屏县、河口瑶族自治县、开远市、屏边苗族自治县、蒙自市)
漯河市(郾城区、召陵区、临颍县、舞阳县、源汇区)
渭南市(潼关县、富平县、临渭区、白水县、合阳县、澄城县、大荔县、韩城市、华州区、华阴市、蒲城县)
定西市(渭源县、安定区、临洮县、漳县、岷县、陇西县、通渭县)
平凉市(崇信县、灵台县、静宁县、泾川县、庄浪县、崆峒区、华亭市)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、新源县、昭苏县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、伊宁县、尼勒克县、霍尔果斯市、巩留县、伊宁市)
黔南布依族苗族自治州(独山县、贵定县、都匀市、福泉市、荔波县、瓮安县、三都水族自治县、罗甸县、龙里县、长顺县、平塘县、惠水县)
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滨州市(沾化区、邹平市、惠民县、滨城区、阳信县、博兴县、无棣县)
成都市(金堂县、邛崃市、龙泉驿区、武侯区、郫都区、锦江区、新津区、金牛区、崇州市、成华区、大邑县、青白江区、彭州市、蒲江县、双流区、温江区、新都区、都江堰市、简阳市、青羊区)
宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗阳县、泗洪县、宿城区)
秦皇岛市(青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、北戴河区、海港区、抚宁区、山海关区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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