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泰州市(兴化市、高港区、靖江市、泰兴市、海陵区、姜堰区)
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四平市(双辽市、梨树县、铁东区、伊通满族自治县、铁西区)
石家庄市(井陉县、灵寿县、辛集市、井陉矿区、栾城区、裕华区、新乐市、平山县、深泽县、行唐县、桥西区、长安区、赵县、无极县、正定县、新华区、赞皇县、鹿泉区、高邑县、元氏县、藁城区、晋州市)
武汉市(汉阳区、蔡甸区、新洲区、东西湖区、江岸区、江夏区、汉南区、洪山区、武昌区、硚口区、江汉区、黄陂区、青山区)
南平市(光泽县、浦城县、邵武市、建阳区、延平区、建瓯市、武夷山市、松溪县、顺昌县、政和县)
成都市(龙泉驿区、大邑县、崇州市、邛崃市、温江区、青羊区、简阳市、新津区、金堂县、青白江区、蒲江县、彭州市、都江堰市、郫都区、成华区、武侯区、锦江区、新都区、双流区、金牛区)
石河子市(胡杨河市、铁门关市、可克达拉市、昆玉市、新星市、北屯市、阿拉尔市、双河市、五家渠市、图木舒克市、白杨市)
海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵南县、贵德县、同德县)
荆州市(荆州区、江陵县、监利市、石首市、洪湖市、沙市区、松滋市、公安县)
六安市(裕安区、金安区、霍山县、舒城县、霍邱县、叶集区、金寨县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
深圳市(福田区、罗湖区、盐田区、光明区、坪山区、宝安区、龙华区、龙岗区、南山区)
汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)
商丘市(睢阳区、永城市、宁陵县、虞城县、睢县、民权县、柘城县、梁园区、夏邑县)
宿州市(萧县、灵璧县、埇桥区、砀山县、泗县)
赣州市(石城县、瑞金市、大余县、兴国县、全南县、南康区、宁都县、安远县、赣县区、会昌县、崇义县、于都县、信丰县、上犹县、寻乌县、定南县、龙南市、章贡区)
朔州市(平鲁区、山阴县、朔城区、怀仁市、应县、右玉县)
南京市(秦淮区、江宁区、高淳区、雨花台区、溧水区、建邺区、鼓楼区、六合区、玄武区、栖霞区、浦口区)
达州市(达川区、通川区、宣汉县、渠县、开江县、万源市、大竹县)
洛阳市(偃师区、孟津区、宜阳县、洛宁县、洛龙区、涧西区、伊川县、瀍河回族区、新安县、汝阳县、嵩县、西工区、栾川县、老城区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、瑞丽市、梁河县、盈江县)
濮阳市(华龙区、台前县、南乐县、范县、清丰县、濮阳县)
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九江市(武宁县、瑞昌市、共青城市、德安县、修水县、柴桑区、都昌县、彭泽县、永修县、庐山市、浔阳区、濂溪区、湖口县)
铜仁市(石阡县、碧江区、松桃苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、江口县、思南县)
德阳市(罗江区、旌阳区、绵竹市、中江县、什邡市、广汉市)
台州市(临海市、路桥区、黄岩区、天台县、三门县、玉环市、椒江区、仙居县、温岭市)
安庆市(宿松县、迎江区、岳西县、桐城市、怀宁县、宜秀区、太湖县、望江县、大观区、潜山市)
黔东南苗族侗族自治州(黄平县、剑河县、施秉县、镇远县、锦屏县、榕江县、台江县、黎平县、雷山县、从江县、丹寨县、麻江县、天柱县、凯里市、岑巩县、三穗县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)
乐山市(峨眉山市、井研县、市中区、夹江县、沐川县、金口河区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、犍为县、沙湾区、五通桥区)
周口市(扶沟县、太康县、鹿邑县、项城市、郸城县、商水县、西华县、淮阳区、沈丘县、川汇区)
嘉兴市(嘉善县、平湖市、南湖区、秀洲区、海盐县、桐乡市、海宁市)
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西藏自治区
平凉市(崆峒区、庄浪县、华亭市、泾川县、灵台县、崇信县、静宁县)
镇江市(句容市、丹阳市、京口区、扬中市、润州区、丹徒区)
株洲市(石峰区、炎陵县、荷塘区、天元区、醴陵市、渌口区、攸县、芦淞区、茶陵县)
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德州市(德城区、禹城市、乐陵市、临邑县、夏津县、齐河县、宁津县、平原县、庆云县、陵城区、武城县)
烟台市(招远市、莱州市、芝罘区、莱阳市、栖霞市、蓬莱区、福山区、龙口市、海阳市、莱山区、牟平区)
铁岭市(清河区、银州区、昌图县、开原市、调兵山市、铁岭县、西丰县)
鞍山市(立山区、台安县、铁西区、海城市、岫岩满族自治县、铁东区、千山区)
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海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)
西宁市(城中区、城东区、湟中区、城西区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县)
嘉峪关市
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、贞丰县、册亨县、安龙县、普安县、望谟县、兴仁市、晴隆县)
甘孜藏族自治州(泸定县、石渠县、炉霍县、九龙县、雅江县、稻城县、色达县、乡城县、康定市、道孚县、巴塘县、理塘县、白玉县、丹巴县、甘孜县、得荣县、新龙县、德格县)
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眉山市(彭山区、东坡区、洪雅县、丹棱县、青神县、仁寿县)
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黄石市(阳新县、下陆区、西塞山区、黄石港区、铁山区、大冶市)
昭通市(水富市、威信县、永善县、盐津县、镇雄县、彝良县、昭阳区、绥江县、大关县、巧家县、鲁甸县)
济宁市(任城区、邹城市、梁山县、泗水县、汶上县、曲阜市、兖州区、嘉祥县、鱼台县、金乡县、微山县)
亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)
佳木斯市(富锦市、桦川县、桦南县、抚远市、汤原县、向阳区、同江市、郊区、前进区、东风区)
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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