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泰州市(高港区、姜堰区、兴化市、海陵区、泰兴市、靖江市)
防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)
庆阳市(环县、西峰区、宁县、合水县、正宁县、华池县、镇原县、庆城县)
海南藏族自治州(共和县、贵南县、兴海县、贵德县、同德县)
武汉市(新洲区、硚口区、江岸区、汉阳区、青山区、黄陂区、洪山区、江汉区、江夏区、蔡甸区、东西湖区、武昌区、汉南区)
五指山市(乐东黎族自治县、定安县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、临高县、澄迈县、万宁市、琼海市、屯昌县、陵水黎族自治县)
白城市(镇赉县、通榆县、洮南市、洮北区、大安市)
甘南藏族自治州(碌曲县、玛曲县、迭部县、舟曲县、卓尼县、夏河县、合作市、临潭县)
呼和浩特市(玉泉区、清水河县、托克托县、和林格尔县、赛罕区、武川县、新城区、土默特左旗、回民区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
来宾市(忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市、武宣县)
双鸭山市(友谊县、四方台区、岭东区、宝山区、宝清县、饶河县、尖山区、集贤县)
北京市(朝阳区、延庆区、平谷区、海淀区、西城区、顺义区、房山区、怀柔区、东城区、通州区、门头沟区、密云区、石景山区、丰台区、大兴区、昌平区)
鄂尔多斯市(准格尔旗、杭锦旗、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、达拉特旗、乌审旗、东胜区、鄂托克旗)
乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、达坂城区、头屯河区、水磨沟区、天山区、沙依巴克区、米东区)
楚雄彝族自治州(姚安县、武定县、元谋县、双柏县、楚雄市、牟定县、永仁县、禄丰市、南华县、大姚县)
济源市
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
绍兴市(嵊州市、越城区、上虞区、新昌县、柯桥区、诸暨市)
阜新市(细河区、阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县、海州区、太平区、清河门区)
宣城市(郎溪县、泾县、旌德县、广德市、宁国市、宣州区、绩溪县)
玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、玉树市、治多县、囊谦县、称多县)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
崇左市(宁明县、天等县、扶绥县、江州区、龙州县、大新县、凭祥市)
鸡西市(恒山区、梨树区、鸡冠区、城子河区、鸡东县、密山市、滴道区、麻山区、虎林市)
昆明市(官渡区、嵩明县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、呈贡区、五华区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、安宁市、盘龙区、东川区、富民县、西山区)
衡水市(武强县、故城县、深州市、冀州区、景县、武邑县、枣强县、桃城区、安平县、饶阳县、阜城县)
银川市(灵武市、西夏区、兴庆区、金凤区、永宁县、贺兰县)
开封市(禹王台区、龙亭区、祥符区、通许县、鼓楼区、顺河回族区、尉氏县、兰考县、杞县)
达州市(达川区、通川区、万源市、大竹县、宣汉县、渠县、开江县)
扬州市(江都区、高邮市、宝应县、仪征市、广陵区、邗江区)
嘉兴市(平湖市、海盐县、桐乡市、南湖区、海宁市、嘉善县、秀洲区)
阿里地区(革吉县、措勤县、日土县、札达县、噶尔县、普兰县、改则县)
鹤壁市(浚县、鹤山区、淇滨区、山城区、淇县)
临汾市(尧都区、隰县、襄汾县、汾西县、安泽县、侯马市、曲沃县、古县、霍州市、翼城县、永和县、洪洞县、浮山县、大宁县、吉县、蒲县、乡宁县)
滨州市(无棣县、沾化区、博兴县、阳信县、滨城区、邹平市、惠民县)
揭阳市(榕城区、惠来县、揭东区、普宁市、揭西县)
萍乡市(湘东区、莲花县、安源区、芦溪县、上栗县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
酒泉市(玉门市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区)
马鞍山市(含山县、花山区、博望区、和县、雨山区、当涂县)
自贡市(贡井区、荣县、自流井区、大安区、富顺县、沿滩区)
绵阳市(三台县、游仙区、北川羌族自治县、平武县、涪城区、梓潼县、安州区、江油市、盐亭县)
贵港市(覃塘区、港南区、桂平市、港北区、平南县)
朔州市(应县、山阴县、平鲁区、右玉县、怀仁市、朔城区)
蚌埠市(蚌山区、固镇县、淮上区、龙子湖区、禹会区、五河县、怀远县)
抚州市(崇仁县、金溪县、宜黄县、资溪县、黎川县、临川区、南城县、乐安县、广昌县、南丰县、东乡区)
淮安市(淮安区、涟水县、淮阴区、盱眙县、金湖县、清江浦区、洪泽区)
岳阳市(平江县、云溪区、岳阳县、临湘市、汨罗市、华容县、岳阳楼区、湘阴县、君山区)
滁州市(明光市、琅琊区、天长市、全椒县、定远县、凤阳县、南谯区、来安县)
张家口市(尚义县、康保县、怀来县、桥东区、沽源县、下花园区、万全区、宣化区、涿鹿县、怀安县、桥西区、阳原县、赤城县、蔚县、崇礼区、张北县)
临沂市(郯城县、罗庄区、兰山区、河东区、临沭县、平邑县、沂南县、费县、蒙阴县、兰陵县、莒南县、沂水县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
嘉峪关市
抚顺市(望花区、新宾满族自治县、东洲区、新抚区、抚顺县、顺城区、清原满族自治县)
漳州市(龙文区、云霄县、南靖县、东山县、漳浦县、芗城区、龙海区、诏安县、长泰区、平和县、华安县)
新乡市(封丘县、获嘉县、辉县市、牧野区、卫滨区、新乡县、凤泉区、红旗区、原阳县、卫辉市、延津县、长垣市)
齐齐哈尔市(克东县、拜泉县、依安县、泰来县、克山县、龙江县、龙沙区、讷河市、建华区、昂昂溪区、碾子山区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、甘南县、富裕县)
眉山市(彭山区、仁寿县、洪雅县、东坡区、青神县、丹棱县)
南平市(松溪县、邵武市、建瓯市、武夷山市、建阳区、顺昌县、浦城县、政和县、延平区、光泽县)
大庆市(肇州县、肇源县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、大同区、林甸县、让胡路区、龙凤区)
中山市
大连市(西岗区、长海县、瓦房店市、庄河市、旅顺口区、沙河口区、普兰店区、甘井子区、中山区、金州区)
榆林市(子洲县、清涧县、府谷县、靖边县、吴堡县、定边县、神木市、绥德县、佳县、米脂县、榆阳区、横山区)
南通市(崇川区、如皋市、启东市、海门区、通州区、海安市、如东县)
宁德市(福安市、屏南县、周宁县、柘荣县、蕉城区、寿宁县、福鼎市、古田县、霞浦县)
阿勒泰地区(布尔津县、富蕴县、青河县、哈巴河县、阿勒泰市、福海县、吉木乃县)
梅州市(五华县、梅县区、丰顺县、大埔县、梅江区、兴宁市、平远县、蕉岭县)
宁夏回族自治区
赤峰市(阿鲁科尔沁旗、元宝山区、翁牛特旗、喀喇沁旗、巴林右旗、松山区、巴林左旗、克什克腾旗、宁城县、林西县、敖汉旗、红山区)
合肥市(庐阳区、肥东县、包河区、巢湖市、长丰县、瑶海区、蜀山区、庐江县、肥西县)
威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)
苏州市(张家港市、昆山市、姑苏区、虎丘区、吴江区、太仓市、相城区、常熟市、吴中区)
厦门市(思明区、同安区、翔安区、湖里区、集美区、海沧区)
潍坊市(诸城市、寒亭区、寿光市、潍城区、坊子区、昌乐县、安丘市、奎文区、临朐县、昌邑市、青州市、高密市)
雅安市(汉源县、荥经县、名山区、芦山县、天全县、宝兴县、雨城区、石棉县)
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那曲市(双湖县、申扎县、尼玛县、安多县、巴青县、比如县、色尼区、聂荣县、嘉黎县、索县、班戈县)
菏泽市(牡丹区、巨野县、东明县、定陶区、曹县、郓城县、鄄城县、单县、成武县)
吕梁市(柳林县、临县、交城县、石楼县、文水县、岚县、中阳县、孝义市、交口县、方山县、汾阳市、离石区、兴县)
塔城地区(裕民县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、额敏县、乌苏市、塔城市)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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