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遵义市(桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、汇川区、习水县、凤冈县、赤水市、仁怀市、正安县、红花岗区、湄潭县、播州区、余庆县)
湖州市(长兴县、安吉县、德清县、南浔区、吴兴区)
清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、连州市、英德市、阳山县、连南瑶族自治县、佛冈县、清新区)
眉山市(东坡区、仁寿县、彭山区、洪雅县、丹棱县、青神县)
北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)
南阳市(新野县、南召县、唐河县、桐柏县、镇平县、内乡县、方城县、社旗县、邓州市、西峡县、宛城区、淅川县、卧龙区)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、东胜区、杭锦旗、乌审旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克旗、康巴什区、达拉特旗)
桂林市(平乐县、全州县、恭城瑶族自治县、灵川县、临桂区、资源县、兴安县、象山区、龙胜各族自治县、叠彩区、雁山区、灌阳县、七星区、荔浦市、秀峰区、阳朔县、永福县)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区)
漳州市(龙海区、东山县、南靖县、华安县、芗城区、龙文区、漳浦县、云霄县、平和县、诏安县、长泰区)
吉林市(龙潭区、永吉县、桦甸市、舒兰市、丰满区、磐石市、蛟河市、昌邑区、船营区)
莆田市(城厢区、涵江区、秀屿区、仙游县、荔城区)
宁德市(古田县、福鼎市、寿宁县、蕉城区、霞浦县、屏南县、周宁县、福安市、柘荣县)
襄阳市(保康县、老河口市、枣阳市、襄州区、南漳县、襄城区、宜城市、樊城区、谷城县)
武汉市(青山区、东西湖区、江汉区、黄陂区、汉南区、新洲区、硚口区、洪山区、江夏区、武昌区、汉阳区、江岸区、蔡甸区)
七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)
三明市(大田县、泰宁县、建宁县、三元区、宁化县、沙县区、永安市、明溪县、清流县、将乐县、尤溪县)
福州市(晋安区、台江区、长乐区、罗源县、马尾区、闽侯县、仓山区、连江县、平潭县、闽清县、永泰县、鼓楼区、福清市)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)
滨州市(惠民县、博兴县、无棣县、沾化区、滨城区、邹平市、阳信县)
常德市(桃源县、汉寿县、安乡县、津市市、鼎城区、澧县、临澧县、石门县、武陵区)
佛山市(顺德区、三水区、高明区、禅城区、南海区)
萍乡市(上栗县、芦溪县、莲花县、湘东区、安源区)
济宁市(汶上县、曲阜市、泗水县、嘉祥县、微山县、梁山县、任城区、金乡县、鱼台县、兖州区、邹城市)
衡水市(武邑县、阜城县、故城县、桃城区、饶阳县、武强县、深州市、枣强县、安平县、冀州区、景县)
安阳市(龙安区、汤阴县、内黄县、安阳县、林州市、殷都区、北关区、滑县、文峰区)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
平凉市(泾川县、华亭市、静宁县、崆峒区、庄浪县、崇信县、灵台县)
兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)
九江市(武宁县、庐山市、浔阳区、永修县、瑞昌市、柴桑区、都昌县、共青城市、湖口县、濂溪区、修水县、德安县、彭泽县)
宣城市(郎溪县、宁国市、广德市、旌德县、宣州区、泾县、绩溪县)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、凤凰县、花垣县、永顺县、龙山县、古丈县、吉首市、保靖县)
泰州市(海陵区、靖江市、兴化市、高港区、姜堰区、泰兴市)
黄冈市(武穴市、红安县、罗田县、团风县、浠水县、黄州区、英山县、麻城市、黄梅县、蕲春县)
温州市(龙港市、洞头区、泰顺县、乐清市、苍南县、瑞安市、永嘉县、文成县、瓯海区、龙湾区、平阳县、鹿城区)
合肥市(瑶海区、巢湖市、肥东县、包河区、肥西县、长丰县、蜀山区、庐阳区、庐江县)
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唐山市(丰南区、路北区、曹妃甸区、路南区、遵化市、迁西县、乐亭县、玉田县、滦州市、丰润区、古冶区、滦南县、开平区、迁安市)
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成都市(新津区、大邑县、都江堰市、青白江区、青羊区、简阳市、邛崃市、蒲江县、郫都区、金堂县、崇州市、武侯区、双流区、温江区、锦江区、成华区、新都区、金牛区、龙泉驿区、彭州市)
新疆维吾尔自治区
齐齐哈尔市(富拉尔基区、铁锋区、讷河市、克东县、碾子山区、克山县、泰来县、建华区、甘南县、龙江县、昂昂溪区、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、依安县、富裕县、拜泉县)
丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、东港市、凤城市、振兴区、振安区)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
枣庄市(台儿庄区、市中区、滕州市、薛城区、山亭区、峄城区)
延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、延吉市、龙井市、图们市、珲春市、汪清县、敦化市)
乌鲁木齐市(水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区、新市区、米东区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区)
郑州市(巩义市、管城回族区、中牟县、登封市、新郑市、中原区、新密市、金水区、惠济区、二七区、上街区、荥阳市)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
吉安市(吉安县、吉州区、万安县、永新县、泰和县、安福县、青原区、井冈山市、遂川县、吉水县、新干县、峡江县、永丰县)
景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)
肇庆市(德庆县、端州区、四会市、广宁县、封开县、怀集县、高要区、鼎湖区)
普洱市(墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县)
宁夏回族自治区
柳州市(柳北区、柳城县、三江侗族自治县、柳南区、鱼峰区、鹿寨县、柳江区、融安县、城中区、融水苗族自治县)
马鞍山市(含山县、和县、当涂县、博望区、花山区、雨山区)
宿州市(砀山县、灵璧县、泗县、埇桥区、萧县)
益阳市(沅江市、南县、桃江县、资阳区、赫山区、安化县)
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白银市(会宁县、白银区、景泰县、平川区、靖远县)
黑河市(嫩江市、逊克县、五大连池市、北安市、孙吴县、爱辉区)
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黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、剑河县、天柱县、凯里市、施秉县、榕江县、黄平县、台江县、雷山县、从江县、三穗县、黎平县、丹寨县、镇远县、麻江县、锦屏县)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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