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怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

伊春市(铁力市、金林区、乌翠区、伊美区、南岔县、丰林县、友好区、大箐山县、嘉荫县、汤旺县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

昆明市(寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、西山区、官渡区、盘龙区、宜良县、富民县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、晋宁区、嵩明县、呈贡区、安宁市)

延边朝鲜族自治州(延吉市、和龙市、敦化市、龙井市、安图县、汪清县、珲春市、图们市)

包头市(东河区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、固阳县、昆都仑区、九原区、石拐区、白云鄂博矿区、青山区)

南充市(仪陇县、蓬安县、顺庆区、南部县、嘉陵区、阆中市、高坪区、西充县、营山县)

汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)

那曲市(班戈县、申扎县、双湖县、嘉黎县、聂荣县、安多县、索县、尼玛县、比如县、色尼区、巴青县)

玉溪市(澄江市、江川区、通海县、华宁县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县)

菏泽市(东明县、郓城县、牡丹区、巨野县、鄄城县、成武县、单县、曹县、定陶区)

呼和浩特市(清水河县、玉泉区、和林格尔县、回民区、武川县、托克托县、新城区、赛罕区、土默特左旗)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

重庆市(江津区、丰都县、云阳县、綦江区、长寿区、南岸区、合川区、忠县、石柱土家族自治县、城口县、巫溪县、渝北区、荣昌区、南川区、沙坪坝区、梁平区、渝中区、大足区、垫江县、潼南区、涪陵区、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、江北区、武隆区、永川区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、开州区、北碚区、奉节县、璧山区、巴南区、九龙坡区、铜梁区、巫山县、彭水苗族土家族自治县)

铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)

澳门特别行政区

湘潭市(湘潭县、湘乡市、韶山市、雨湖区、岳塘区)

周口市(鹿邑县、西华县、沈丘县、商水县、扶沟县、太康县、郸城县、川汇区、项城市、淮阳区)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

泰安市(东平县、岱岳区、泰山区、新泰市、宁阳县、肥城市)

延安市(洛川县、子长市、富县、安塞区、甘泉县、延川县、宝塔区、志丹县、黄陵县、延长县、宜川县、黄龙县、吴起县)

绍兴市(上虞区、柯桥区、嵊州市、越城区、新昌县、诸暨市)

邯郸市(丛台区、成安县、鸡泽县、武安市、临漳县、曲周县、邯山区、魏县、邱县、肥乡区、涉县、永年区、峰峰矿区、广平县、复兴区、大名县、馆陶县、磁县)

青岛市(市北区、即墨区、黄岛区、平度市、崂山区、城阳区、胶州市、市南区、李沧区、莱西市)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、纳雍县、赫章县、黔西市、大方县、金沙县、织金县)

临沂市(费县、郯城县、罗庄区、兰山区、平邑县、蒙阴县、沂南县、河东区、临沭县、兰陵县、沂水县、莒南县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

三明市(泰宁县、大田县、尤溪县、清流县、三元区、永安市、宁化县、沙县区、明溪县、将乐县、建宁县)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

枣庄市(市中区、台儿庄区、滕州市、山亭区、峄城区、薛城区)

莆田市(涵江区、秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县)

桂林市(荔浦市、临桂区、七星区、灵川县、永福县、资源县、恭城瑶族自治县、全州县、灌阳县、阳朔县、象山区、叠彩区、平乐县、兴安县、雁山区、龙胜各族自治县、秀峰区)

邢台市(任泽区、南和区、沙河市、新河县、临西县、柏乡县、信都区、平乡县、广宗县、宁晋县、巨鹿县、南宫市、清河县、襄都区、威县、临城县、隆尧县、内丘县)

泉州市(洛江区、晋江市、丰泽区、石狮市、永春县、泉港区、惠安县、鲤城区、南安市、安溪县、金门县、德化县)

黑河市(北安市、逊克县、孙吴县、嫩江市、五大连池市、爱辉区)

白银市(景泰县、会宁县、白银区、靖远县、平川区)

嘉峪关市

庆阳市(华池县、西峰区、宁县、庆城县、合水县、环县、镇原县、正宁县)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

宿州市(萧县、泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县)

信阳市(平桥区、潢川县、息县、浉河区、罗山县、固始县、商城县、淮滨县、新县、光山县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克旗、达拉特旗、鄂托克前旗、康巴什区、东胜区、伊金霍洛旗、乌审旗、准格尔旗)

宣城市(宣州区、宁国市、旌德县、郎溪县、泾县、广德市、绩溪县)

上海市(闵行区、普陀区、金山区、青浦区、崇明区、奉贤区、嘉定区、徐汇区、杨浦区、静安区、浦东新区、黄浦区、虹口区、长宁区、宝山区、松江区)

巴中市(平昌县、通江县、巴州区、恩阳区、南江县)

淮安市(清江浦区、金湖县、洪泽区、淮阴区、盱眙县、淮安区、涟水县)

拉萨市(当雄县、达孜区、城关区、墨竹工卡县、林周县、尼木县、曲水县、堆龙德庆区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

兰州市(皋兰县、城关区、安宁区、西固区、红古区、七里河区、榆中县、永登县)

德阳市(中江县、广汉市、罗江区、旌阳区、什邡市、绵竹市)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、富蕴县、哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市、青河县)

汕头市(濠江区、澄海区、金平区、潮南区、南澳县、潮阳区、龙湖区)

深圳市(盐田区、罗湖区、坪山区、福田区、龙岗区、宝安区、光明区、南山区、龙华区)

合肥市(长丰县、肥西县、庐江县、巢湖市、瑶海区、蜀山区、肥东县、包河区、庐阳区)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

日喀则市(桑珠孜区、萨嘎县、聂拉木县、定日县、南木林县、白朗县、江孜县、仲巴县、昂仁县、定结县、吉隆县、谢通门县、岗巴县、拉孜县、仁布县、萨迦县、亚东县、康马县)

黄石市(铁山区、西塞山区、下陆区、阳新县、黄石港区、大冶市)

郑州市(上街区、惠济区、中牟县、二七区、登封市、新密市、新郑市、中原区、管城回族区、金水区、巩义市、荥阳市)

成都市(锦江区、简阳市、金堂县、青白江区、大邑县、崇州市、蒲江县、郫都区、龙泉驿区、新津区、成华区、青羊区、彭州市、金牛区、邛崃市、都江堰市、温江区、新都区、武侯区、双流区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

阿里地区(札达县、噶尔县、革吉县、措勤县、普兰县、改则县、日土县)

惠州市(惠东县、惠阳区、惠城区、龙门县、博罗县)

甘南藏族自治州(玛曲县、卓尼县、碌曲县、舟曲县、夏河县、临潭县、迭部县、合作市)

达州市(通川区、渠县、万源市、达川区、大竹县、宣汉县、开江县)

张掖市(民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、甘州区)

钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)

洛阳市(偃师区、老城区、瀍河回族区、伊川县、新安县、孟津区、洛龙区、栾川县、涧西区、宜阳县、西工区、洛宁县、嵩县、汝阳县)

乐山市(夹江县、马边彝族自治县、峨眉山市、金口河区、市中区、井研县、五通桥区、沙湾区、犍为县、峨边彝族自治县、沐川县)

锦州市(凌河区、太和区、凌海市、黑山县、古塔区、义县、北镇市)

宁德市(福鼎市、周宁县、霞浦县、蕉城区、寿宁县、屏南县、古田县、柘荣县、福安市)

忻州市(五寨县、岢岚县、神池县、五台县、偏关县、宁武县、静乐县、保德县、原平市、繁峙县、忻府区、定襄县、河曲县、代县)

荆州市(荆州区、石首市、公安县、沙市区、洪湖市、松滋市、监利市、江陵县)

东莞市

连云港市(灌云县、海州区、赣榆区、连云区、灌南县、东海县)

西藏自治区

广元市(青川县、利州区、剑阁县、苍溪县、昭化区、朝天区、旺苍县)

中山市

呼伦贝尔市(牙克石市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、扎兰屯市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

唐山市(丰南区、丰润区、古冶区、路北区、迁安市、路南区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、滦州市、遵化市、玉田县、迁西县、开平区)

驻马店市(驿城区、正阳县、泌阳县、新蔡县、平舆县、西平县、遂平县、确山县、汝南县、上蔡县)

楚雄彝族自治州(大姚县、双柏县、永仁县、姚安县、楚雄市、武定县、牟定县、元谋县、南华县、禄丰市)

梧州市(苍梧县、长洲区、蒙山县、藤县、万秀区、龙圩区、岑溪市)

儋州市

东营市(广饶县、垦利区、东营区、利津县、河口区)

自贡市(沿滩区、大安区、自流井区、富顺县、荣县、贡井区)

承德市(丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、双滦区、承德县、兴隆县、宽城满族自治县、隆化县、双桥区、鹰手营子矿区、平泉市)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、绿春县、屏边苗族自治县、弥勒市、红河县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、个旧市、河口瑶族自治县、开远市、石屏县、蒙自市)

贵港市(覃塘区、平南县、桂平市、港北区、港南区)

徐州市(鼓楼区、新沂市、丰县、睢宁县、邳州市、贾汪区、云龙区、泉山区、沛县、铜山区)

茂名市(化州市、茂南区、信宜市、高州市、电白区)

塔城地区(沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、塔城市、裕民县、托里县、乌苏市)

云浮市(新兴县、云城区、罗定市、郁南县、云安区)

柳州市(柳江区、融水苗族自治县、柳北区、鱼峰区、三江侗族自治县、融安县、柳城县、柳南区、鹿寨县、城中区)

衡阳市(耒阳市、珠晖区、石鼓区、祁东县、衡南县、蒸湘区、常宁市、衡山县、衡东县、衡阳县、雁峰区、南岳区)

邵阳市(新宁县、双清区、北塔区、绥宁县、邵东市、大祥区、洞口县、隆回县、武冈市、邵阳县、城步苗族自治县、新邵县)

淮南市(潘集区、大通区、寿县、田家庵区、凤台县、谢家集区、八公山区)

黄冈市(英山县、罗田县、麻城市、黄州区、蕲春县、浠水县、黄梅县、红安县、武穴市、团风县)

从初入资本市场的“新秀”到成长为特色鲜明的国有大行,邮储银行用了九年。九年上市路,资产规模从7.3万亿元跃升至17万亿元,负债总额从7万亿元增长至超16万亿元,贷款总额从不足3万亿元增长至近9万亿元,累计分红超1600亿元……邮储银行用数据诠释了“成长性”的深层内涵。

截至2024年末,邮储银行资产总额突破17万亿元,负债总额达16.05万亿元。这一年,邮储银行以1.87%的净息差继续领跑同业,利润总额同比增长3.27%,在低利率环境下展现出令人瞩目的韧性。面对经济周期波动,邮储银行固长板、强短板、锻新板,着力构建更加均衡稳健的业务体系,新的增长点不断涌现。

如今,邮储银行已经走过了十八载。站在十八周年的新起点,邮储银行董事长郑国雨以“风华正茂、前景可期”寄予厚望。且看邮储银行如何因势而变、顺势而行,坚持做“难而正确的事”,在坚定走“长期主义”道路中,走出一条邮储特色的转型发展之路。

巩固传统优势

邮储银行的成长密码,离不开其清晰的战略定位——服务“三农”、城乡居民和中小企业,形成了“服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行、个人金融首选行”的鲜明特色。

邮储银行成立之初就定位于服务“三农”,坚决把大量金融资源投向“三农”领域,做服务乡村振兴的主力军。截至2024年末,全行涉农贷款结余2.29万亿元,2024年涉农贷款占各项贷款的比例超25%,在国有大行排名前列。

AI识股

可以看到,在服务“三农”过程中,邮储银行已经形成了一套独特的“打法”。比如邮银协同是邮储银行的独特优势,今年邮储银行将在巩固已有合作的基础上,进一步优化协同工作机制。一方面聚焦产业强村和人口大村,积极开展“邮政惠农进万村”活动,推动邮银协同拓客,扩大农村市场客群基础。另一方面,围绕邮政在乡村振兴领域有物流和商流的生态优势,精准开发客户资源,提供综合金融服务。

邮储银行还不断扩大小微企业服务覆盖面。聚焦重点领域,创新多元场景数字化产品,增强数字化经营能力,满足小微企业多元化需求。截至报告期末,该行普惠型小微企业贷款余额1.63万亿元,在客户贷款总额中占比超18%,稳居国有大行前列。有贷款余额客户数210.79万户。2024年新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.16%,同比下降45个基点。

在个人金融方面,邮储银行深耕“六大能力”建设和精细化管理,零售长板持续巩固。截至2024年末,邮储银行个人存款13.63万亿元,较上年末增加1.13万亿元;个人贷款4.77万亿元,较上年末增加0.30万亿元。AUM规模达16.69万亿元,新增非存AUM占比提升近13个百分点,富嘉客户、鼎福客户分别增长17.6%、26.9%;消费贷款逆势增长超1300亿元,其中房贷增量居国有大行首位。

开辟均衡发展“新赛道”

全面均衡的业务结构和服务能力是邮储银行服务实体经济的必然要求,也是打造均衡的资产负债表和强韧的损益表的关键。

尽管相较于先进同业,邮储银行公司业务起步较晚,在城市地区影响力有待提升,特色金融优势尚未充分显现,综合金融也刚刚起步,但邮储银行聚焦质的有效提升和量的合理增长,坚持精细策略管理,优化资源配置,提升管理质效,推进“1+N”经营与服务新体系建设走深向实,公司业务保持良好发展态势。

AI识股

截至2024年末,邮储银行公司客户达180.41万户,年新增33.90万户,总量较上年末增长13.21%,公司主办行客户增长110.49%,公司金融主要指标大幅跑赢市场;邮储银行还持续完善科技金融专业服务体系,为科技型企业提供全生命周期服务,服务客户数较上年末增长超30%,融资余额较上年末增长超40%。

未来,邮储银行将做强公司金融,推动公司业务增量扩面提质,服务好现代化产业体系建设,实现规模化、体系化发展;做精城市金融,服务好社区、园区、街区、校区,形成特色化的城市金融发展模式;做优特色金融,提高同业金融综合收益,打造供应链金融、物流金融、商户金融等特色业务集群;做专综合金融,推动服务综合化、中间业务多元化、子公司专业化发展,提升综合金融价值贡献。

围绕均衡发展,邮储银行将进一步优化业务布局。邮储银行董事长郑国雨表示,邮储银行将持续深耕“三农”金融、普惠金融、个人金融,将传统优势锻造成为稳固长板,焕发传统优势“新活力”,同时将发力公司金融、城市金融、特色金融、综合金融,开辟均衡发展“新赛道”。

厚植金融为民理念

作为国有大行,邮储银行始终坚守金融为民理念,以金融“活水”服务实体经济。

民营企业作为我国经济高质量发展的重要引擎,在科技创新、产业升级、国际竞争等领域发挥着不可替代的关键作用。但与此同时,民营企业高质量发展仍面临治理升级、数字化转型、产业链协同等深层次挑战。

近年来,邮储银行从信贷资源、授信政策、绩效考核、尽职免责等方面加大倾斜力度,深化公司金融“1+N”服务新体系,开展主办行综合金融服务,持续提升金融服务质效。截至2024年末,民营企业贷款余额达2.44万亿元,占全行各项贷款余额比重28.5%,民营企业贷款客户超340万户,均居国有大行前列。

下一步,邮储银行将以“经营发展助推力”为核心,针对性打造“金融活水助推计划”,通过信贷资金支持民营企业发展跃升。依托全国工商联“万企兴万村”行动,充分发挥邮储银行4万家实体网点覆盖广泛的独特优势,扩大政策服务与金融服务覆盖面,让金融“活水”精准滴灌,助力民营企业“稳舵行舟远”。

AI识股

未来五年,邮储银行将为各类民营经济主体累计提供融资支持不低于10万亿元,以更大力度、更实举措进一步做好民营企业金融服务。邮储银行将从民营企业经营发展、科技创新、数智转型、现代化治理、生态建设五大方面,针对性打造金融活水助推计划、智创未来护航计划、数智跃迁服务计划、先锋人才培养计划和多元协作接力计划,助力民营企业加速成长。

此外,未来五年,邮储银行将为科技创新领域主体累计提供融资支持不低于3万亿元,涉农贷款投放金额不低于3万亿元,助力超5000家民营企业提升治理效能,协同中邮证券、中邮保险为15万家科技企业提供综合金融服务。

打开战略升级空间

如果说稳健的业务结构为邮储银行打下良好的基本盘,那么资本和代理费的“一增一降”,则将为邮储银行业务发展和结构调整打开全新空间。

依靠遍布城乡的近4万个邮政网点代理,邮储银行形成了独特的“自营+代理”的发展模式。2024年,根据行业息差变化和邮储银行自身经营情况,邮储银行主动为之,按照“优化负债结构、降低付息成本”的原则,对各期限存款的分档费率进行适当下调。

具体来看,邮储银行通过积极引导代理网点开展价值存款业务,在控制资金成本方面取得显著成效。截至去年,邮储银行存款付息率保持在1.44%的优良水平,这一指标在上市银行中处于领先地位。

在严格遵守监管要求和确保风险可控的前提下,邮储银行将着力提升代理网点的服务能力。通过持续强化代理网点功能建设,既丰富其盈利模式、降低对代理费用的依赖,又能推动服务进一步下沉。未来,通过邮银之间的深度协同,深挖代理网点的潜能,将真正实现“1+1>2”的效果,从而打造邮储银行特色品牌形象和差异化竞争优势。

2025年3月30日,邮储银行抛出1300亿元定增计划。而截至2024年末,邮储银行核心一级资本充足率9.56%,高于监管要求,本次发行无疑将进一步提高邮储银行资本充足水平。

随着募集资金到位后逐步使用并发挥效果,邮储银行盈利能力和核心竞争力将进一步提升,经营业绩和利润留存将增加,并持续提升每股净资产和资产规模。本次发行将有助于提升资本规模,为业务的稳健、可持续发展奠定资本基础,促进进一步实现业务拓展,提升邮储银行盈利能力和综合竞争力。

如邮储银行董事长郑国雨所说,邮储银行拥有广泛的触达渠道和雄厚的资金实力,已经形成了资本损耗低、资金成本低、信用成本低的优势,从而奠定了战略优化升级的良好基础。当前,邮储银行资本金长期“紧平衡”和代理费个性化因素两个问题都得到有效解决,打开了战略优化升级的全新空间。

从田间地头到城市高楼,从传统优势到新兴赛道,邮储银行以稳健为基、以创新为翼,在服务国家大局中实现自身价值。十八岁的邮储,正如旭日初升,以更均衡的业务结构、更智慧的风控体系、更高效的协同网络,向着“服务实体经济主力军”的目标阔步前行。

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