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佛山市(禅城区、三水区、高明区、顺德区、南海区)

昭通市(彝良县、巧家县、昭阳区、大关县、盐津县、镇雄县、绥江县、威信县、水富市、鲁甸县、永善县)

重庆市(綦江区、渝北区、璧山区、垫江县、江津区、城口县、秀山土家族苗族自治县、忠县、渝中区、丰都县、北碚区、奉节县、云阳县、长寿区、涪陵区、大渡口区、沙坪坝区、九龙坡区、武隆区、潼南区、巴南区、铜梁区、梁平区、巫山县、南岸区、巫溪县、南川区、万州区、合川区、石柱土家族自治县、黔江区、大足区、荣昌区、江北区、开州区、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、永川区)

黄山市(黄山区、歙县、屯溪区、休宁县、祁门县、徽州区、黟县)  黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)

三沙市(西沙区、南沙区)

吉安市(新干县、泰和县、吉水县、青原区、井冈山市、吉安县、永新县、吉州区、遂川县、万安县、永丰县、安福县、峡江县)

贵阳市(清镇市、南明区、白云区、开阳县、修文县、观山湖区、乌当区、花溪区、云岩区、息烽县)阜阳市(颍东区、阜南县、颍州区、界首市、颍上县、颍泉区、临泉县、太和县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)  珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

汉中市(南郑区、城固县、宁强县、勉县、镇巴县、略阳县、佛坪县、汉台区、西乡县、洋县、留坝县)

百色市(那坡县、德保县、田林县、右江区、靖西市、田东县、凌云县、西林县、隆林各族自治县、乐业县、平果市、田阳区)

莆田市(涵江区、荔城区、仙游县、秀屿区、城厢区)

石家庄市(藁城区、桥西区、栾城区、新乐市、赞皇县、高邑县、晋州市、行唐县、正定县、新华区、赵县、深泽县、鹿泉区、平山县、长安区、元氏县、裕华区、辛集市、无极县、灵寿县、井陉县、井陉矿区)

玉溪市(峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、华宁县、澄江市、易门县、通海县、新平彝族傣族自治县、红塔区)

湛江市(廉江市、坡头区、麻章区、吴川市、雷州市、霞山区、遂溪县、赤坎区、徐闻县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、格尔木市、都兰县、茫崖市、德令哈市)

新乡市(长垣市、红旗区、牧野区、原阳县、凤泉区、延津县、辉县市、卫滨区、封丘县、获嘉县、卫辉市、新乡县)

武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)

郴州市(北湖区、资兴市、苏仙区、桂东县、安仁县、桂阳县、汝城县、临武县、宜章县、嘉禾县、永兴县)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、钟山县)

金华市(武义县、金东区、兰溪市、东阳市、磐安县、浦江县、婺城区、永康市、义乌市)

攀枝花市(西区、盐边县、米易县、仁和区、东区)

吕梁市(文水县、中阳县、柳林县、离石区、临县、岚县、兴县、汾阳市、石楼县、方山县、交城县、交口县、孝义市)

宜春市(万载县、靖安县、袁州区、丰城市、奉新县、宜丰县、高安市、铜鼓县、上高县、樟树市)

延安市(宝塔区、宜川县、富县、洛川县、黄龙县、黄陵县、吴起县、延长县、延川县、志丹县、安塞区、子长市、甘泉县)

那曲市(安多县、索县、双湖县、尼玛县、色尼区、巴青县、申扎县、聂荣县、比如县、班戈县、嘉黎县)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、龙里县、平塘县、贵定县、独山县、三都水族自治县、荔波县、罗甸县、惠水县、瓮安县、福泉市、长顺县)

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长春市(农安县、双阳区、九台区、南关区、朝阳区、榆树市、公主岭市、二道区、绿园区、宽城区、德惠市)

滨州市(邹平市、无棣县、惠民县、博兴县、滨城区、阳信县、沾化区)

运城市(夏县、盐湖区、新绛县、绛县、垣曲县、永济市、稷山县、万荣县、芮城县、河津市、平陆县、临猗县、闻喜县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、咸丰县、来凤县、建始县、宣恩县、利川市、巴东县、恩施市)  黄石市(铁山区、阳新县、西塞山区、黄石港区、下陆区、大冶市)

广安市(前锋区、武胜县、邻水县、广安区、华蓥市、岳池县)

广西壮族自治区

襄阳市(樊城区、襄城区、老河口市、谷城县、襄州区、枣阳市、保康县、宜城市、南漳县)铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)

济南市(长清区、历下区、济阳区、历城区、天桥区、市中区、槐荫区、商河县、莱芜区、章丘区、平阴县、钢城区)  德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、梁河县、陇川县、芒市)

白银市(白银区、平川区、靖远县、会宁县、景泰县)

白山市(靖宇县、浑江区、临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县)

镇江市(丹阳市、扬中市、润州区、句容市、京口区、丹徒区)丽水市(缙云县、莲都区、遂昌县、云和县、庆元县、松阳县、龙泉市、青田县、景宁畲族自治县)

梅州市(蕉岭县、五华县、平远县、丰顺县、梅江区、梅县区、兴宁市、大埔县)

河池市(都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、南丹县、凤山县、宜州区、罗城仫佬族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、天峨县)

昌吉回族自治州(奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)

长治市(屯留区、武乡县、襄垣县、长子县、壶关县、沁县、平顺县、黎城县、沁源县、潞州区、潞城区、上党区)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、泸溪县、凤凰县、花垣县、龙山县、保靖县、永顺县、吉首市)

洛阳市(孟津区、宜阳县、汝阳县、洛宁县、老城区、栾川县、涧西区、洛龙区、伊川县、嵩县、偃师区、新安县、西工区、瀍河回族区)

呼伦贝尔市(满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、根河市、海拉尔区、额尔古纳市、牙克石市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗)

大同市(灵丘县、平城区、云冈区、天镇县、新荣区、阳高县、左云县、云州区、广灵县、浑源县)

宿迁市(沭阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县、泗阳县)

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潍坊市(临朐县、寒亭区、奎文区、寿光市、高密市、昌乐县、潍城区、安丘市、诸城市、青州市、坊子区、昌邑市)

眉山市(洪雅县、东坡区、仁寿县、丹棱县、青神县、彭山区)

晋中市(介休市、左权县、和顺县、太谷区、寿阳县、榆次区、灵石县、昔阳县、榆社县、祁县、平遥县)

蚌埠市(龙子湖区、怀远县、淮上区、蚌山区、禹会区、五河县、固镇县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

陇南市(两当县、康县、成县、武都区、礼县、宕昌县、西和县、文县、徽县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。