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我家狗狗弄了我4个多小时23-那些年我们追过的经典，带你重返青春岁月的激情！电话区域：

定西市(陇西县、安定区、通渭县、岷县、渭源县、临洮县、漳县)

天津市(北辰区、津南区、河北区、东丽区、河西区、静海区、滨海新区、和平区、武清区、西青区、蓟州区、红桥区、宝坻区、南开区、河东区、宁河区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗)

韶关市(武江区、乳源瑶族自治县、浈江区、南雄市、乐昌市、始兴县、翁源县、曲江区、仁化县、新丰县)  迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

邯郸市(磁县、丛台区、临漳县、涉县、大名县、馆陶县、肥乡区、鸡泽县、峰峰矿区、曲周县、武安市、广平县、成安县、复兴区、永年区、邱县、魏县、邯山区)

淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)

南京市(溧水区、雨花台区、江宁区、建邺区、鼓楼区、浦口区、栖霞区、秦淮区、六合区、高淳区、玄武区)兰州市(西固区、七里河区、安宁区、城关区、红古区、榆中县、永登县、皋兰县)

黄冈市(罗田县、浠水县、黄州区、麻城市、蕲春县、黄梅县、英山县、红安县、团风县、武穴市)  深圳市(罗湖区、宝安区、光明区、龙岗区、南山区、龙华区、坪山区、盐田区、福田区)

福州市(马尾区、连江县、鼓楼区、仓山区、闽侯县、晋安区、永泰县、平潭县、台江区、罗源县、长乐区、福清市、闽清县)

抚州市(黎川县、崇仁县、资溪县、宜黄县、东乡区、临川区、广昌县、乐安县、金溪县、南丰县、南城县)

赣州市(定南县、龙南市、大余县、全南县、宁都县、章贡区、崇义县、石城县、赣县区、瑞金市、信丰县、兴国县、寻乌县、上犹县、安远县、于都县、会昌县、南康区)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、长岭县)

新乡市(红旗区、凤泉区、牧野区、长垣市、延津县、卫辉市、获嘉县、新乡县、卫滨区、原阳县、封丘县、辉县市)

漳州市(诏安县、漳浦县、东山县、长泰区、龙文区、芗城区、华安县、龙海区、云霄县、平和县、南靖县)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵南县、同德县、贵德县)

商丘市(梁园区、虞城县、宁陵县、民权县、夏邑县、睢阳区、睢县、柘城县、永城市)

柳州市(三江侗族自治县、融水苗族自治县、城中区、鱼峰区、柳北区、柳城县、鹿寨县、柳江区、融安县、柳南区)

梅州市(兴宁市、大埔县、五华县、梅江区、蕉岭县、平远县、梅县区、丰顺县)

潍坊市(安丘市、奎文区、高密市、寿光市、潍城区、坊子区、青州市、寒亭区、临朐县、昌乐县、昌邑市、诸城市)

呼和浩特市(回民区、武川县、托克托县、玉泉区、赛罕区、土默特左旗、新城区、和林格尔县、清水河县)

山南市(桑日县、浪卡子县、隆子县、错那市、洛扎县、琼结县、扎囊县、曲松县、贡嘎县、加查县、措美县、乃东区)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、荔波县、平塘县、福泉市、长顺县、龙里县、瓮安县、惠水县、都匀市、贵定县、独山县、三都水族自治县)

苏州市(太仓市、常熟市、吴江区、张家港市、姑苏区、昆山市、相城区、虎丘区、吴中区)

娄底市(新化县、娄星区、双峰县、涟源市、冷水江市)

平顶山市(卫东区、鲁山县、石龙区、叶县、郏县、新华区、宝丰县、汝州市、舞钢市、湛河区)

蚌埠市(蚌山区、龙子湖区、五河县、淮上区、固镇县、怀远县、禹会区)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、桐乡市、南湖区、平湖市、海宁市、秀洲区)

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信阳市(新县、光山县、商城县、固始县、罗山县、潢川县、淮滨县、平桥区、浉河区、息县)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区、沭阳县)

庆阳市(镇原县、正宁县、庆城县、宁县、西峰区、环县、华池县、合水县)

广州市(从化区、黄埔区、天河区、番禺区、花都区、南沙区、荔湾区、增城区、海珠区、越秀区、白云区)  中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

大连市(普兰店区、长海县、庄河市、中山区、甘井子区、旅顺口区、沙河口区、金州区、瓦房店市、西岗区)

大同市(天镇县、云冈区、阳高县、浑源县、平城区、新荣区、云州区、左云县、灵丘县、广灵县)

曲靖市(马龙区、富源县、会泽县、罗平县、宣威市、沾益区、师宗县、麒麟区、陆良县)伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁市、霍尔果斯市、伊宁县、特克斯县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、昭苏县、新源县、尼勒克县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)  赤峰市(宁城县、喀喇沁旗、巴林右旗、林西县、巴林左旗、松山区、红山区、翁牛特旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、敖汉旗)

张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

鹤壁市(淇滨区、淇县、鹤山区、山城区、浚县)

宁波市(江北区、奉化区、宁海县、象山县、鄞州区、慈溪市、镇海区、余姚市、海曙区、北仑区)遵义市(正安县、习水县、绥阳县、赤水市、桐梓县、湄潭县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、红花岗区、播州区、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、余庆县)

衢州市(常山县、开化县、龙游县、柯城区、衢江区、江山市)

泸州市(江阳区、龙马潭区、纳溪区、泸县、古蔺县、合江县、叙永县)

凉山彝族自治州(普格县、甘洛县、会理市、木里藏族自治县、雷波县、昭觉县、冕宁县、越西县、金阳县、美姑县、布拖县、德昌县、宁南县、西昌市、会东县、盐源县、喜德县)

襄阳市(樊城区、襄州区、保康县、谷城县、枣阳市、南漳县、襄城区、宜城市、老河口市)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和硕县、若羌县、且末县、轮台县、和静县、博湖县、库尔勒市、焉耆回族自治县)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

宿州市(埇桥区、萧县、砀山县、泗县、灵璧县)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区)

大庆市(大同区、龙凤区、让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、肇源县、肇州县、林甸县)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、册亨县、兴义市、普安县、望谟县、晴隆县、贞丰县、兴仁市)

咸宁市(咸安区、嘉鱼县、崇阳县、通城县、通山县、赤壁市)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、泸溪县、保靖县、龙山县、古丈县、凤凰县、永顺县、花垣县)

儋州市

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、咸丰县、建始县、来凤县、恩施市、宣恩县、利川市、巴东县)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、阿荣旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、牙克石市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、满洲里市)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、黄平县、麻江县、锦屏县、丹寨县、榕江县、天柱县、雷山县、三穗县、剑河县、黎平县、镇远县、岑巩县、施秉县、从江县、台江县)

“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。

1

主业拉胯，靠副业“翻身”

渤海银行刚打了一场“翻身仗”。

2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。

别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。

回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。

更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。

同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。

遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。

此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：

得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。

这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。

还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：

交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。

由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。

副业开花，主业就有点不够看了。

2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。

更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！

投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？

2

净息差收窄，消费贷“埋雷”

迹象其实早已出现。

翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。

什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。

和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。

就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。

对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。

还有一个迹象，来自零售业务。

时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。

财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。

但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。

刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。

财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。

尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。

从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。

很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。

如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。

3

股价跌去84%，“求变”迫在眉睫

市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。

截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：

84%。

从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：

1/70。

要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。

就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。

股价之外，更多的压力还来自内部。

2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：

2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。

过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。

更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。

一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。

渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。

如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！

　　来源：上证盈视频