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郴州市(汝城县、临武县、桂阳县、宜章县、安仁县、桂东县、嘉禾县、苏仙区、永兴县、资兴市、北湖区)
湛江市(雷州市、赤坎区、遂溪县、坡头区、徐闻县、吴川市、霞山区、廉江市、麻章区)
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丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、振安区、振兴区、凤城市、东港市)
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开封市(顺河回族区、祥符区、尉氏县、鼓楼区、龙亭区、兰考县、禹王台区、通许县、杞县)
喀什地区(英吉沙县、岳普湖县、喀什市、泽普县、疏勒县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、巴楚县、叶城县、麦盖提县、莎车县)
惠州市(惠阳区、惠东县、博罗县、惠城区、龙门县)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、德令哈市、格尔木市、茫崖市、天峻县)
武汉市(新洲区、江岸区、蔡甸区、黄陂区、洪山区、汉阳区、武昌区、江夏区、硚口区、东西湖区、江汉区、青山区、汉南区)
绥化市(望奎县、庆安县、青冈县、肇东市、海伦市、兰西县、安达市、明水县、绥棱县、北林区)
广安市(前锋区、广安区、武胜县、华蓥市、邻水县、岳池县)
汉中市(城固县、镇巴县、洋县、留坝县、西乡县、略阳县、汉台区、南郑区、佛坪县、宁强县、勉县)
广元市(青川县、旺苍县、朝天区、昭化区、苍溪县、利州区、剑阁县)
绍兴市(越城区、诸暨市、上虞区、新昌县、柯桥区、嵊州市)
来宾市(忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区、武宣县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
黄石市(黄石港区、大冶市、下陆区、西塞山区、铁山区、阳新县)
五指山市(定安县、东方市、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、琼海市、临高县、陵水黎族自治县、文昌市)
南阳市(西峡县、方城县、内乡县、南召县、新野县、卧龙区、桐柏县、镇平县、社旗县、唐河县、邓州市、宛城区、淅川县)
贵阳市(开阳县、白云区、息烽县、南明区、修文县、乌当区、清镇市、观山湖区、花溪区、云岩区)
佛山市(南海区、顺德区、三水区、高明区、禅城区)
景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)
永州市(蓝山县、东安县、零陵区、江永县、新田县、道县、江华瑶族自治县、祁阳市、宁远县、冷水滩区、双牌县)
商丘市(梁园区、夏邑县、睢阳区、柘城县、睢县、民权县、虞城县、永城市、宁陵县)
宁波市(余姚市、鄞州区、海曙区、江北区、慈溪市、北仑区、宁海县、镇海区、象山县、奉化区)
常州市(武进区、天宁区、溧阳市、新北区、钟楼区、金坛区)
太原市(娄烦县、迎泽区、古交市、尖草坪区、阳曲县、万柏林区、小店区、晋源区、清徐县、杏花岭区)
三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)
临汾市(汾西县、大宁县、曲沃县、襄汾县、隰县、古县、霍州市、翼城县、尧都区、洪洞县、浮山县、永和县、侯马市、蒲县、乡宁县、吉县、安泽县)
焦作市(中站区、马村区、修武县、孟州市、山阳区、博爱县、武陟县、沁阳市、解放区、温县)
桂林市(兴安县、龙胜各族自治县、象山区、灵川县、平乐县、叠彩区、临桂区、灌阳县、秀峰区、全州县、七星区、恭城瑶族自治县、阳朔县、永福县、资源县、荔浦市、雁山区)
济南市(商河县、长清区、槐荫区、钢城区、天桥区、平阴县、章丘区、济阳区、市中区、历城区、莱芜区、历下区)
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德州市(禹城市、陵城区、乐陵市、宁津县、武城县、齐河县、平原县、德城区、临邑县、夏津县、庆云县)
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天津市(河西区、南开区、河北区、红桥区、静海区、蓟州区、滨海新区、东丽区、宁河区、河东区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、西青区、和平区)
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西藏自治区
嘉兴市(南湖区、秀洲区、桐乡市、海盐县、嘉善县、海宁市、平湖市)
玉林市(北流市、兴业县、容县、玉州区、博白县、陆川县、福绵区)
崇左市(龙州县、江州区、扶绥县、凭祥市、宁明县、大新县、天等县)
淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)
厦门市(同安区、翔安区、海沧区、湖里区、集美区、思明区)
沈阳市(康平县、苏家屯区、大东区、辽中区、沈北新区、于洪区、皇姑区、新民市、沈河区、法库县、浑南区、铁西区、和平区)
烟台市(栖霞市、莱州市、莱山区、蓬莱区、牟平区、芝罘区、龙口市、福山区、莱阳市、海阳市、招远市)
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益阳市(安化县、资阳区、南县、沅江市、桃江县、赫山区)
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日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)
泸州市(龙马潭区、古蔺县、叙永县、合江县、江阳区、纳溪区、泸县)
玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、治多县、囊谦县、玉树市、称多县)
台州市(天台县、黄岩区、椒江区、温岭市、临海市、仙居县、玉环市、三门县、路桥区)
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南充市(西充县、仪陇县、营山县、阆中市、嘉陵区、南部县、蓬安县、高坪区、顺庆区)
钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)
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定西市(临洮县、岷县、渭源县、通渭县、漳县、陇西县、安定区)
文山壮族苗族自治州(西畴县、丘北县、马关县、麻栗坡县、广南县、富宁县、砚山县、文山市)
张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、甘州区、高台县)
宝鸡市(金台区、凤翔区、凤县、陈仓区、太白县、扶风县、岐山县、眉县、渭滨区、千阳县、麟游县、陇县)
香港特别行政区
通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、开鲁县)
金华市(兰溪市、磐安县、武义县、永康市、东阳市、义乌市、金东区、婺城区、浦江县)
淮南市(凤台县、田家庵区、八公山区、寿县、潘集区、大通区、谢家集区)
温州市(洞头区、龙湾区、苍南县、平阳县、龙港市、乐清市、瑞安市、鹿城区、瓯海区、文成县、泰顺县、永嘉县)
山南市(扎囊县、隆子县、曲松县、洛扎县、琼结县、贡嘎县、错那市、桑日县、加查县、乃东区、措美县、浪卡子县)
自贡市(沿滩区、大安区、自流井区、贡井区、荣县、富顺县)
金昌市(永昌县、金川区)
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莆田市(城厢区、涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区)
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安阳市(内黄县、龙安区、殷都区、北关区、林州市、汤阴县、滑县、文峰区、安阳县)
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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