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全国服务区域：
遂宁市(射洪市、安居区、蓬溪县、船山区、大英县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
西藏自治区
天水市(张家川回族自治县、武山县、秦州区、秦安县、甘谷县、清水县、麦积区)
塔城地区(塔城市、托里县、乌苏市、裕民县、额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)
阿克苏地区(新和县、拜城县、阿克苏市、温宿县、柯坪县、库车市、沙雅县、乌什县、阿瓦提县)
宜宾市(翠屏区、南溪区、江安县、珙县、叙州区、高县、长宁县、筠连县、屏山县、兴文县)
内江市(市中区、资中县、威远县、东兴区、隆昌市)
保山市(施甸县、隆阳区、昌宁县、龙陵县、腾冲市)
荆州市(公安县、监利市、洪湖市、江陵县、松滋市、荆州区、石首市、沙市区)
梧州市(长洲区、苍梧县、藤县、万秀区、龙圩区、岑溪市、蒙山县)
凉山彝族自治州(金阳县、德昌县、昭觉县、雷波县、布拖县、甘洛县、越西县、喜德县、会理市、冕宁县、宁南县、木里藏族自治县、普格县、美姑县、西昌市、盐源县、会东县)
廊坊市(安次区、三河市、霸州市、永清县、固安县、大城县、广阳区、文安县、大厂回族自治县、香河县)
肇庆市(封开县、怀集县、鼎湖区、端州区、广宁县、四会市、高要区、德庆县)
湛江市(吴川市、遂溪县、雷州市、霞山区、徐闻县、廉江市、坡头区、赤坎区、麻章区)
新余市(分宜县、渝水区)
三明市(清流县、明溪县、泰宁县、建宁县、永安市、尤溪县、大田县、宁化县、三元区、将乐县、沙县区)
泰安市(岱岳区、肥城市、新泰市、东平县、泰山区、宁阳县)
益阳市(赫山区、安化县、南县、沅江市、资阳区、桃江县)
昭通市(鲁甸县、彝良县、永善县、盐津县、昭阳区、巧家县、威信县、绥江县、镇雄县、水富市、大关县)
张掖市(山丹县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、甘州区)
临夏回族自治州(康乐县、临夏县、临夏市、永靖县、和政县、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
吴忠市(同心县、盐池县、利通区、红寺堡区、青铜峡市)
牡丹江市(穆棱市、阳明区、绥芬河市、西安区、爱民区、东宁市、林口县、宁安市、海林市、东安区)
宜昌市(远安县、伍家岗区、长阳土家族自治县、西陵区、枝江市、当阳市、五峰土家族自治县、宜都市、夷陵区、点军区、秭归县、猇亭区、兴山县)
防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)
郴州市(桂阳县、桂东县、安仁县、资兴市、苏仙区、临武县、宜章县、永兴县、北湖区、嘉禾县、汝城县)
绥化市(安达市、望奎县、绥棱县、肇东市、明水县、庆安县、青冈县、兰西县、北林区、海伦市)
重庆市(江北区、垫江县、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、南岸区、石柱土家族自治县、永川区、江津区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、梁平区、巫溪县、荣昌区、渝中区、忠县、合川区、大渡口区、巴南区、长寿区、渝北区、城口县、奉节县、璧山区、武隆区、丰都县、沙坪坝区、铜梁区、云阳县、开州区、大足区、南川区、北碚区、彭水苗族土家族自治县、万州区、潼南区、巫山县、九龙坡区)
平顶山市(叶县、郏县、宝丰县、汝州市、卫东区、舞钢市、新华区、鲁山县、石龙区、湛河区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、德令哈市、乌兰县、天峻县、格尔木市)
威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)
金昌市(金川区、永昌县)
玉林市(玉州区、兴业县、陆川县、福绵区、博白县、北流市、容县)
贵阳市(花溪区、观山湖区、南明区、修文县、云岩区、息烽县、白云区、乌当区、清镇市、开阳县)
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湘潭市(韶山市、雨湖区、湘乡市、湘潭县、岳塘区)
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沈阳市(新民市、皇姑区、浑南区、法库县、大东区、于洪区、沈河区、康平县、苏家屯区、铁西区、辽中区、和平区、沈北新区)
商洛市(商南县、山阳县、丹凤县、洛南县、镇安县、商州区、柞水县)
通辽市(开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市)
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本溪市(平山区、溪湖区、本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县、南芬区)
台州市(黄岩区、仙居县、椒江区、玉环市、三门县、路桥区、临海市、温岭市、天台县)
嘉峪关市
绵阳市(涪城区、安州区、盐亭县、游仙区、江油市、梓潼县、平武县、北川羌族自治县、三台县)
衢州市(江山市、衢江区、柯城区、龙游县、常山县、开化县)
锦州市(太和区、凌海市、凌河区、黑山县、北镇市、义县、古塔区)
海东市(化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
自贡市(贡井区、富顺县、沿滩区、大安区、荣县、自流井区)
三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)
聊城市(临清市、阳谷县、茌平区、东阿县、冠县、莘县、东昌府区、高唐县)
保定市(顺平县、定兴县、涞水县、定州市、唐县、涿州市、雄县、满城区、安国市、安新县、容城县、博野县、高阳县、曲阳县、清苑区、望都县、徐水区、涞源县、阜平县、莲池区、蠡县、竞秀区、易县、高碑店市)
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莆田市(秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区、荔城区)
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来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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