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林芝市(巴宜区、墨脱县、工布江达县、波密县、察隅县、米林市、朗县)

山南市(扎囊县、加查县、浪卡子县、措美县、曲松县、隆子县、乃东区、琼结县、洛扎县、错那市、桑日县、贡嘎县)

上饶市(横峰县、广信区、余干县、德兴市、信州区、万年县、广丰区、玉山县、鄱阳县、弋阳县、铅山县、婺源县)

西安市(长安区、未央区、高陵区、碑林区、临潼区、灞桥区、鄠邑区、莲湖区、雁塔区、阎良区、蓝田县、新城区、周至县)  金昌市(金川区、永昌县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

阜阳市(颍泉区、颍东区、界首市、颍州区、太和县、颍上县、临泉县、阜南县)

赣州市(寻乌县、宁都县、会昌县、石城县、于都县、大余县、赣县区、全南县、上犹县、定南县、瑞金市、南康区、龙南市、崇义县、信丰县、兴国县、安远县、章贡区)

南阳市(新野县、桐柏县、内乡县、邓州市、南召县、宛城区、社旗县、西峡县、唐河县、卧龙区、方城县、淅川县、镇平县)  宜春市(高安市、万载县、靖安县、上高县、丰城市、宜丰县、袁州区、铜鼓县、樟树市、奉新县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、都兰县、天峻县、茫崖市、乌兰县)

昌都市(洛隆县、察雅县、丁青县、类乌齐县、左贡县、江达县、贡觉县、八宿县、芒康县、卡若区、边坝县)

玉溪市(红塔区、澄江市、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、江川区、通海县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

襄阳市(樊城区、保康县、襄州区、枣阳市、宜城市、老河口市、襄城区、谷城县、南漳县)

来宾市(象州县、忻城县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市)

朝阳市(凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、双塔区、建平县、龙城区)

南平市(光泽县、邵武市、浦城县、政和县、松溪县、建瓯市、延平区、建阳区、顺昌县、武夷山市)

宜昌市(五峰土家族自治县、夷陵区、枝江市、伍家岗区、当阳市、宜都市、兴山县、远安县、秭归县、西陵区、点军区、猇亭区、长阳土家族自治县)

贵港市(港北区、桂平市、平南县、覃塘区、港南区)

临沂市(蒙阴县、费县、兰陵县、沂南县、沂水县、临沭县、莒南县、河东区、罗庄区、郯城县、兰山区、平邑县)

固原市(隆德县、原州区、彭阳县、泾源县、西吉县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

忻州市(岢岚县、静乐县、宁武县、五寨县、代县、神池县、繁峙县、保德县、忻府区、定襄县、河曲县、偏关县、五台县、原平市)

吉林市(舒兰市、昌邑区、龙潭区、船营区、丰满区、桦甸市、永吉县、磐石市、蛟河市)

云浮市(郁南县、云城区、云安区、新兴县、罗定市)

眉山市(仁寿县、青神县、东坡区、洪雅县、丹棱县、彭山区)

香港特别行政区

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威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)

肇庆市(广宁县、鼎湖区、怀集县、端州区、德庆县、封开县、四会市、高要区)

连云港市(东海县、灌南县、灌云县、海州区、赣榆区、连云区)

邢台市(南宫市、临城县、沙河市、清河县、柏乡县、广宗县、巨鹿县、南和区、隆尧县、新河县、襄都区、平乡县、宁晋县、临西县、信都区、内丘县、任泽区、威县)  商洛市(商南县、洛南县、山阳县、丹凤县、柞水县、镇安县、商州区)

上海市(长宁区、崇明区、静安区、奉贤区、虹口区、金山区、宝山区、闵行区、普陀区、杨浦区、徐汇区、松江区、浦东新区、青浦区、黄浦区、嘉定区)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

阜新市(细河区、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、海州区、太平区、彰武县)岳阳市(临湘市、汨罗市、华容县、君山区、岳阳县、平江县、云溪区、湘阴县、岳阳楼区)

天津市(北辰区、东丽区、河西区、滨海新区、津南区、红桥区、河北区、蓟州区、静海区、宝坻区、河东区、宁河区、西青区、武清区、和平区、南开区)  驻马店市(确山县、泌阳县、新蔡县、遂平县、西平县、上蔡县、平舆县、汝南县、正阳县、驿城区)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、万山区、思南县、石阡县、玉屏侗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、德江县、江口县、沿河土家族自治县)

塔城地区(沙湾市、塔城市、托里县、裕民县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)

怀化市(鹤城区、溆浦县、新晃侗族自治县、会同县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、中方县、洪江市、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、麻阳苗族自治县)伊春市(铁力市、嘉荫县、友好区、金林区、丰林县、大箐山县、伊美区、乌翠区、汤旺县、南岔县)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵德县、共和县、贵南县)

张掖市(民乐县、高台县、临泽县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县)

五指山市(陵水黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、临高县、东方市、昌江黎族自治县、文昌市、定安县、屯昌县、万宁市)

陇南市(成县、西和县、文县、康县、礼县、两当县、宕昌县、徽县、武都区)

株洲市(攸县、天元区、渌口区、醴陵市、茶陵县、芦淞区、荷塘区、炎陵县、石峰区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

平凉市(庄浪县、静宁县、灵台县、泾川县、崆峒区、崇信县、华亭市)

滁州市(定远县、明光市、南谯区、来安县、天长市、琅琊区、凤阳县、全椒县)

韶关市(南雄市、乐昌市、浈江区、新丰县、始兴县、翁源县、仁化县、曲江区、武江区、乳源瑶族自治县)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

晋城市(阳城县、泽州县、城区、沁水县、陵川县、高平市)

包头市(土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、昆都仑区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、东河区、青山区)

荆门市(钟祥市、京山市、掇刀区、沙洋县、东宝区)

大同市(灵丘县、云冈区、平城区、阳高县、云州区、浑源县、天镇县、新荣区、广灵县、左云县)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、黄平县、锦屏县、丹寨县、剑河县、天柱县、雷山县、施秉县、麻江县、黎平县、三穗县、从江县、榕江县、凯里市、岑巩县、镇远县)

新乡市(新乡县、封丘县、获嘉县、卫辉市、延津县、辉县市、凤泉区、牧野区、原阳县、红旗区、卫滨区、长垣市)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。