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凉山彝族自治州(冕宁县、金阳县、木里藏族自治县、喜德县、德昌县、甘洛县、昭觉县、普格县、美姑县、越西县、雷波县、盐源县、西昌市、布拖县、会理市、会东县、宁南县)
长沙市(雨花区、宁乡市、浏阳市、开福区、长沙县、岳麓区、芙蓉区、天心区、望城区)
温州市(乐清市、平阳县、瑞安市、文成县、苍南县、龙湾区、龙港市、鹿城区、泰顺县、瓯海区、永嘉县、洞头区)
韶关市(浈江区、仁化县、翁源县、曲江区、新丰县、南雄市、乳源瑶族自治县、始兴县、乐昌市、武江区)
金华市(永康市、东阳市、义乌市、浦江县、兰溪市、婺城区、武义县、磐安县、金东区)
甘孜藏族自治州(稻城县、雅江县、理塘县、泸定县、白玉县、色达县、道孚县、巴塘县、新龙县、德格县、石渠县、得荣县、丹巴县、九龙县、康定市、炉霍县、甘孜县、乡城县)
鹤岗市(兴山区、工农区、东山区、萝北县、兴安区、南山区、绥滨县、向阳区)
自贡市(荣县、富顺县、贡井区、自流井区、沿滩区、大安区)
常州市(新北区、溧阳市、天宁区、钟楼区、武进区、金坛区)
昭通市(鲁甸县、水富市、彝良县、绥江县、昭阳区、镇雄县、大关县、巧家县、永善县、威信县、盐津县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、阜康市、奇台县)
海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)
渭南市(潼关县、澄城县、华阴市、合阳县、富平县、蒲城县、华州区、临渭区、韩城市、大荔县、白水县)
岳阳市(湘阴县、华容县、岳阳楼区、君山区、临湘市、岳阳县、汨罗市、云溪区、平江县)
云浮市(云城区、郁南县、云安区、罗定市、新兴县)
乐山市(峨边彝族自治县、犍为县、峨眉山市、金口河区、沙湾区、市中区、井研县、马边彝族自治县、五通桥区、夹江县、沐川县)
泉州市(鲤城区、丰泽区、德化县、安溪县、永春县、晋江市、金门县、南安市、洛江区、惠安县、泉港区、石狮市)
南平市(建阳区、建瓯市、政和县、松溪县、武夷山市、光泽县、顺昌县、浦城县、延平区、邵武市)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁市、昭苏县、霍尔果斯市、伊宁县、新源县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、尼勒克县、特克斯县、奎屯市)
咸阳市(杨陵区、永寿县、三原县、旬邑县、武功县、乾县、泾阳县、渭城区、秦都区、礼泉县、长武县、彬州市、淳化县、兴平市)
榆林市(绥德县、靖边县、清涧县、定边县、府谷县、横山区、榆阳区、吴堡县、佳县、神木市、子洲县、米脂县)
平凉市(泾川县、崇信县、静宁县、崆峒区、庄浪县、华亭市、灵台县)
钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)
齐齐哈尔市(克东县、碾子山区、泰来县、富裕县、拜泉县、龙江县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、甘南县、昂昂溪区、建华区、讷河市、龙沙区、克山县、依安县、富拉尔基区)
衢州市(龙游县、江山市、柯城区、衢江区、常山县、开化县)
阜新市(海州区、太平区、新邱区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区、清河门区)
运城市(平陆县、闻喜县、新绛县、万荣县、临猗县、河津市、盐湖区、绛县、垣曲县、稷山县、永济市、夏县、芮城县)
滨州市(惠民县、阳信县、无棣县、沾化区、博兴县、滨城区、邹平市)
郴州市(安仁县、苏仙区、永兴县、桂东县、北湖区、汝城县、宜章县、嘉禾县、临武县、桂阳县、资兴市)
阜阳市(界首市、临泉县、颍泉区、太和县、颍州区、阜南县、颍上县、颍东区)
平顶山市(叶县、郏县、宝丰县、鲁山县、新华区、汝州市、湛河区、舞钢市、石龙区、卫东区)
宁夏回族自治区
宁波市(慈溪市、象山县、海曙区、余姚市、奉化区、镇海区、江北区、鄞州区、宁海县、北仑区)
宝鸡市(岐山县、眉县、陈仓区、扶风县、陇县、渭滨区、太白县、金台区、凤翔区、麟游县、凤县、千阳县)
河池市(环江毛南族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、凤山县、天峨县、都安瑶族自治县、宜州区、南丹县)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、金沙县、织金县、赫章县、纳雍县、大方县、七星关区)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)
贺州市(八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区)
泰安市(岱岳区、肥城市、宁阳县、泰山区、新泰市、东平县)
承德市(鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、双桥区、承德县、宽城满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、平泉市、滦平县、双滦区)
铁岭市(开原市、调兵山市、铁岭县、昌图县、西丰县、银州区、清河区)
咸宁市(通城县、赤壁市、咸安区、崇阳县、通山县、嘉鱼县)
盐城市(射阳县、东台市、建湖县、亭湖区、滨海县、响水县、阜宁县、盐都区、大丰区)
衡水市(枣强县、饶阳县、深州市、武强县、桃城区、阜城县、武邑县、安平县、冀州区、故城县、景县)
内蒙古自治区
柳州市(柳南区、柳北区、鹿寨县、柳城县、三江侗族自治县、鱼峰区、柳江区、城中区、融水苗族自治县、融安县)
保山市(昌宁县、腾冲市、龙陵县、隆阳区、施甸县)
淄博市(沂源县、张店区、博山区、临淄区、淄川区、桓台县、高青县、周村区)
日喀则市(拉孜县、岗巴县、吉隆县、昂仁县、桑珠孜区、江孜县、聂拉木县、定日县、萨迦县、仲巴县、南木林县、萨嘎县、定结县、谢通门县、亚东县、白朗县、仁布县、康马县)
西藏自治区
乌兰察布市(丰镇市、集宁区、凉城县、察哈尔右翼后旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、卓资县、化德县、商都县、察哈尔右翼中旗)
贵港市(港南区、桂平市、覃塘区、平南县、港北区)
芜湖市(无为市、镜湖区、繁昌区、湾沚区、弋江区、鸠江区、南陵县)
桂林市(雁山区、阳朔县、七星区、兴安县、灌阳县、灵川县、叠彩区、永福县、恭城瑶族自治县、荔浦市、资源县、临桂区、龙胜各族自治县、平乐县、全州县、秀峰区、象山区)
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临汾市(翼城县、大宁县、襄汾县、曲沃县、隰县、侯马市、汾西县、蒲县、浮山县、乡宁县、霍州市、尧都区、安泽县、古县、洪洞县、吉县、永和县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市)
肇庆市(端州区、鼎湖区、德庆县、四会市、广宁县、怀集县、封开县、高要区)
南昌市(青云谱区、青山湖区、安义县、南昌县、西湖区、东湖区、进贤县、红谷滩区、新建区)
孝感市(孝昌县、大悟县、安陆市、孝南区、云梦县、应城市、汉川市)
南京市(雨花台区、鼓楼区、建邺区、六合区、浦口区、高淳区、江宁区、秦淮区、栖霞区、溧水区、玄武区)
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海南藏族自治州(同德县、共和县、贵德县、贵南县、兴海县)
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宣城市(广德市、宁国市、郎溪县、绩溪县、宣州区、旌德县、泾县)
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漳州市(诏安县、东山县、华安县、云霄县、南靖县、平和县、漳浦县、长泰区、芗城区、龙文区、龙海区)
抚顺市(东洲区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县、新抚区、顺城区、清原满族自治县)
延边朝鲜族自治州(延吉市、珲春市、敦化市、汪清县、和龙市、图们市、龙井市、安图县)
东营市(利津县、河口区、垦利区、广饶县、东营区)
天津市(津南区、河东区、西青区、武清区、南开区、河北区、滨海新区、红桥区、静海区、东丽区、河西区、宝坻区、蓟州区、宁河区、北辰区、和平区)
汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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