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宜昌市(宜都市、夷陵区、远安县、兴山县、当阳市、猇亭区、西陵区、五峰土家族自治县、枝江市、伍家岗区、长阳土家族自治县、秭归县、点军区)

喀什地区(巴楚县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、麦盖提县、疏附县、叶城县、疏勒县、喀什市、泽普县、莎车县、岳普湖县)

阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)

杭州市(滨江区、西湖区、淳安县、上城区、桐庐县、建德市、富阳区、临平区、临安区、钱塘区、萧山区、余杭区、拱墅区)  阿坝藏族羌族自治州(黑水县、红原县、阿坝县、小金县、理县、壤塘县、若尔盖县、金川县、汶川县、松潘县、茂县、九寨沟县、马尔康市)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

本溪市(明山区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、溪湖区、南芬区)

九江市(瑞昌市、都昌县、共青城市、永修县、湖口县、德安县、庐山市、浔阳区、柴桑区、彭泽县、武宁县、濂溪区、修水县)

临夏回族自治州(临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、广河县、康乐县、和政县、东乡族自治县、永靖县)  济源市

扬州市(江都区、高邮市、仪征市、宝应县、广陵区、邗江区)

梅州市(平远县、蕉岭县、大埔县、兴宁市、梅江区、梅县区、五华县、丰顺县)

清远市(清新区、连州市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清城区、英德市、阳山县、连南瑶族自治县)

呼和浩特市(回民区、玉泉区、清水河县、武川县、和林格尔县、土默特左旗、赛罕区、新城区、托克托县)

台州市(温岭市、临海市、三门县、天台县、椒江区、路桥区、玉环市、黄岩区、仙居县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、吉首市、花垣县、泸溪县、古丈县、凤凰县、龙山县)

邯郸市(曲周县、广平县、磁县、临漳县、馆陶县、魏县、峰峰矿区、邱县、武安市、成安县、复兴区、鸡泽县、涉县、肥乡区、大名县、邯山区、永年区、丛台区)

苏州市(吴中区、虎丘区、太仓市、昆山市、张家港市、吴江区、常熟市、相城区、姑苏区)

常州市(溧阳市、新北区、武进区、金坛区、天宁区、钟楼区)

抚顺市(新宾满族自治县、抚顺县、望花区、新抚区、顺城区、东洲区、清原满族自治县)

四平市(双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区、梨树县)

广元市(利州区、剑阁县、苍溪县、旺苍县、朝天区、昭化区、青川县)

淮南市(谢家集区、大通区、田家庵区、潘集区、八公山区、凤台县、寿县)

那曲市(双湖县、嘉黎县、比如县、申扎县、尼玛县、索县、安多县、班戈县、聂荣县、巴青县、色尼区)

惠州市(惠东县、博罗县、龙门县、惠城区、惠阳区)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、共和县、同德县、贵南县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

丹东市(宽甸满族自治县、东港市、振兴区、元宝区、凤城市、振安区)

桂林市(龙胜各族自治县、资源县、象山区、永福县、灵川县、全州县、荔浦市、雁山区、七星区、秀峰区、阳朔县、临桂区、叠彩区、平乐县、恭城瑶族自治县、灌阳县、兴安县)

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达州市(达川区、开江县、通川区、宣汉县、渠县、大竹县、万源市)

大庆市(林甸县、大同区、肇源县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、萨尔图区、肇州县、龙凤区)

锡林郭勒盟(二连浩特市、多伦县、正镶白旗、正蓝旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗)

咸阳市(秦都区、渭城区、三原县、武功县、兴平市、礼泉县、杨陵区、泾阳县、永寿县、旬邑县、乾县、彬州市、长武县、淳化县)  丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县)

广州市(海珠区、增城区、南沙区、白云区、番禺区、越秀区、黄埔区、天河区、花都区、荔湾区、从化区)

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十堰市(竹溪县、郧阳区、房县、竹山县、郧西县、张湾区、丹江口市、茅箭区)三门峡市(湖滨区、渑池县、义马市、陕州区、卢氏县、灵宝市)

郑州市(新郑市、巩义市、中牟县、中原区、上街区、二七区、登封市、金水区、荥阳市、管城回族区、惠济区、新密市)  和田地区(和田市、民丰县、皮山县、墨玉县、洛浦县、于田县、策勒县、和田县)

天水市(武山县、麦积区、甘谷县、清水县、秦州区、秦安县、张家川回族自治县)

福州市(长乐区、台江区、闽清县、仓山区、晋安区、闽侯县、平潭县、鼓楼区、永泰县、连江县、福清市、马尾区、罗源县)

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柳州市(城中区、柳江区、融安县、三江侗族自治县、鱼峰区、鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县、柳城县、柳南区)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红