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临夏回族自治州(广河县、永靖县、和政县、临夏县、康乐县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市)

中山市

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

许昌市(魏都区、鄢陵县、建安区、长葛市、襄城县、禹州市)  克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

石河子市(铁门关市、胡杨河市、白杨市、双河市、五家渠市、图木舒克市、阿拉尔市、北屯市、昆玉市、新星市、可克达拉市)

常州市(金坛区、钟楼区、武进区、新北区、天宁区、溧阳市)

拉萨市(达孜区、城关区、墨竹工卡县、当雄县、曲水县、林周县、堆龙德庆区、尼木县)

周口市(郸城县、商水县、太康县、西华县、鹿邑县、川汇区、淮阳区、沈丘县、项城市、扶沟县)  滁州市(琅琊区、南谯区、明光市、凤阳县、全椒县、定远县、来安县、天长市)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

金昌市(金川区、永昌县)

泰安市(泰山区、岱岳区、肥城市、新泰市、东平县、宁阳县)

东营市(利津县、垦利区、广饶县、东营区、河口区)

南宁市(江南区、兴宁区、上林县、隆安县、青秀区、武鸣区、良庆区、西乡塘区、邕宁区、宾阳县、马山县、横州市)

三沙市(南沙区、西沙区)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

凉山彝族自治州(会东县、冕宁县、宁南县、普格县、西昌市、木里藏族自治县、雷波县、会理市、德昌县、越西县、昭觉县、甘洛县、金阳县、布拖县、美姑县、喜德县、盐源县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

阿克苏地区(乌什县、新和县、库车市、温宿县、阿克苏市、柯坪县、沙雅县、拜城县、阿瓦提县)

南平市(顺昌县、延平区、武夷山市、浦城县、松溪县、政和县、建阳区、光泽县、邵武市、建瓯市)

郴州市(安仁县、桂阳县、苏仙区、桂东县、临武县、嘉禾县、北湖区、资兴市、汝城县、宜章县、永兴县)

漯河市(临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区)

鸡西市(麻山区、鸡冠区、城子河区、滴道区、梨树区、虎林市、恒山区、密山市、鸡东县)

信阳市(新县、光山县、淮滨县、罗山县、平桥区、潢川县、息县、商城县、浉河区、固始县)

宿迁市(沭阳县、宿城区、泗洪县、宿豫区、泗阳县)

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桂林市(七星区、资源县、兴安县、灵川县、阳朔县、永福县、龙胜各族自治县、荔浦市、象山区、临桂区、雁山区、平乐县、全州县、灌阳县、恭城瑶族自治县、叠彩区、秀峰区)

镇江市(丹阳市、句容市、丹徒区、京口区、扬中市、润州区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、霍城县、巩留县、伊宁县、新源县、奎屯市、尼勒克县、特克斯县)

济源市  长春市(绿园区、宽城区、九台区、朝阳区、二道区、农安县、双阳区、南关区、公主岭市、榆树市、德惠市)

哈尔滨市(宾县、五常市、双城区、呼兰区、木兰县、巴彦县、延寿县、松北区、尚志市、平房区、香坊区、南岗区、阿城区、依兰县、方正县、道外区、道里区、通河县)

梅州市(大埔县、丰顺县、平远县、梅县区、五华县、蕉岭县、梅江区、兴宁市)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、鹤峰县、建始县、恩施市、宣恩县、利川市、来凤县、巴东县)云浮市(新兴县、云城区、罗定市、郁南县、云安区)

聊城市(东昌府区、莘县、阳谷县、东阿县、冠县、高唐县、临清市、茌平区)  齐齐哈尔市(甘南县、建华区、泰来县、克山县、依安县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、碾子山区、讷河市、龙江县、龙沙区、拜泉县、克东县、昂昂溪区、富裕县、铁锋区)

西安市(灞桥区、高陵区、鄠邑区、莲湖区、雁塔区、临潼区、未央区、阎良区、碑林区、周至县、蓝田县、长安区、新城区)

滨州市(滨城区、博兴县、惠民县、沾化区、无棣县、阳信县、邹平市)

日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)新疆维吾尔自治区

荆州市(石首市、江陵县、洪湖市、公安县、监利市、荆州区、沙市区、松滋市)

西藏自治区

郑州市(中原区、新郑市、惠济区、登封市、荥阳市、二七区、管城回族区、新密市、上街区、中牟县、金水区、巩义市)

张掖市(高台县、民乐县、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区)

大连市(庄河市、金州区、旅顺口区、长海县、甘井子区、沙河口区、西岗区、普兰店区、瓦房店市、中山区)

固原市(原州区、泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、乌审旗、鄂托克旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克前旗)

六安市(霍山县、金安区、叶集区、金寨县、裕安区、霍邱县、舒城县)

淮安市(洪泽区、淮安区、盱眙县、清江浦区、淮阴区、金湖县、涟水县)

黑河市(嫩江市、五大连池市、爱辉区、孙吴县、北安市、逊克县)

牡丹江市(阳明区、绥芬河市、宁安市、海林市、穆棱市、东宁市、东安区、林口县、爱民区、西安区)

阜阳市(太和县、临泉县、颍东区、颍泉区、界首市、阜南县、颍上县、颍州区)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、乾安县)

内江市(隆昌市、资中县、东兴区、威远县、市中区)

包头市(固阳县、昆都仑区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、东河区、石拐区、九原区、土默特右旗)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。