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维修服务技术革新，提升服务效率：不断探索和应用新技术、新方法，如智能检测设备、在线诊断系统等，提升维修服务效率和质量。
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全国服务区域：
宁夏回族自治区
鞍山市(千山区、铁西区、立山区、岫岩满族自治县、台安县、铁东区、海城市)
濮阳市(清丰县、范县、台前县、濮阳县、南乐县、华龙区)
西藏自治区
林芝市(朗县、察隅县、工布江达县、巴宜区、墨脱县、米林市、波密县)
惠州市(惠城区、龙门县、博罗县、惠阳区、惠东县)
阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县、青河县、福海县、吉木乃县、布尔津县)
宁德市(霞浦县、屏南县、蕉城区、福鼎市、寿宁县、柘荣县、福安市、古田县、周宁县)
鹤壁市(山城区、鹤山区、淇县、浚县、淇滨区)
普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、思茅区)
铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)
宁波市(鄞州区、象山县、海曙区、余姚市、奉化区、北仑区、宁海县、江北区、慈溪市、镇海区)
平凉市(崇信县、崆峒区、灵台县、泾川县、静宁县、庄浪县、华亭市)
亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)
威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)
滁州市(天长市、来安县、明光市、凤阳县、琅琊区、定远县、全椒县、南谯区)
保定市(涞源县、安国市、竞秀区、博野县、莲池区、唐县、清苑区、顺平县、蠡县、高阳县、曲阳县、涿州市、雄县、阜平县、涞水县、易县、高碑店市、定州市、徐水区、安新县、容城县、望都县、满城区、定兴县)
楚雄彝族自治州(牟定县、禄丰市、元谋县、武定县、楚雄市、双柏县、永仁县、姚安县、大姚县、南华县)
雅安市(石棉县、宝兴县、雨城区、芦山县、荥经县、汉源县、天全县、名山区)
商丘市(宁陵县、永城市、梁园区、睢县、睢阳区、柘城县、民权县、夏邑县、虞城县)
咸阳市(武功县、淳化县、乾县、礼泉县、永寿县、泾阳县、兴平市、秦都区、渭城区、长武县、彬州市、旬邑县、杨陵区、三原县)
延安市(延长县、富县、安塞区、延川县、吴起县、志丹县、甘泉县、宜川县、子长市、黄龙县、黄陵县、洛川县、宝塔区)
淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)
随州市(曾都区、随县、广水市)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)
衡阳市(耒阳市、衡东县、珠晖区、衡阳县、衡南县、常宁市、南岳区、雁峰区、祁东县、石鼓区、蒸湘区、衡山县)
东营市(垦利区、广饶县、利津县、河口区、东营区)
商洛市(镇安县、洛南县、丹凤县、商州区、山阳县、柞水县、商南县)
贵阳市(乌当区、观山湖区、修文县、开阳县、花溪区、清镇市、南明区、息烽县、云岩区、白云区)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)
果洛藏族自治州(达日县、玛多县、甘德县、班玛县、玛沁县、久治县)
忻州市(代县、五寨县、岢岚县、五台县、神池县、宁武县、静乐县、河曲县、忻府区、繁峙县、偏关县、原平市、定襄县、保德县)
甘孜藏族自治州(泸定县、道孚县、理塘县、色达县、巴塘县、九龙县、雅江县、石渠县、乡城县、得荣县、甘孜县、白玉县、丹巴县、新龙县、康定市、稻城县、炉霍县、德格县)
九江市(浔阳区、庐山市、都昌县、濂溪区、湖口县、修水县、彭泽县、武宁县、瑞昌市、永修县、共青城市、德安县、柴桑区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)
铜仁市(碧江区、松桃苗族自治县、思南县、德江县、江口县、玉屏侗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县)
山南市(隆子县、措美县、洛扎县、曲松县、琼结县、错那市、桑日县、乃东区、加查县、浪卡子县、扎囊县、贡嘎县)
安康市(汉阴县、汉滨区、镇坪县、宁陕县、旬阳市、平利县、紫阳县、石泉县、白河县、岚皋县)
庆阳市(华池县、合水县、环县、宁县、西峰区、正宁县、庆城县、镇原县)
鸡西市(滴道区、鸡冠区、城子河区、麻山区、梨树区、恒山区、密山市、鸡东县、虎林市)
吕梁市(柳林县、兴县、岚县、方山县、临县、中阳县、文水县、离石区、汾阳市、孝义市、交城县、石楼县、交口县)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区、易门县、通海县、澄江市、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区)
吴忠市(盐池县、红寺堡区、利通区、同心县、青铜峡市)
韶关市(翁源县、武江区、乳源瑶族自治县、浈江区、始兴县、南雄市、仁化县、曲江区、乐昌市、新丰县)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、米东区、天山区、乌鲁木齐县、水磨沟区、达坂城区、新市区、头屯河区)
桂林市(灵川县、全州县、兴安县、资源县、七星区、秀峰区、象山区、灌阳县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、阳朔县、永福县、临桂区、荔浦市、雁山区、平乐县、叠彩区)
阜阳市(颍泉区、阜南县、界首市、颍上县、临泉县、太和县、颍东区、颍州区)
唐山市(开平区、迁西县、遵化市、路北区、滦州市、古冶区、丰南区、曹妃甸区、丰润区、路南区、迁安市、滦南县、乐亭县、玉田县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
朔州市(山阴县、怀仁市、应县、平鲁区、右玉县、朔城区)
新疆维吾尔自治区
宣城市(广德市、宁国市、绩溪县、宣州区、旌德县、泾县、郎溪县)
洛阳市(孟津区、栾川县、偃师区、涧西区、宜阳县、伊川县、嵩县、老城区、洛宁县、汝阳县、新安县、西工区、瀍河回族区、洛龙区)
咸宁市(嘉鱼县、通城县、咸安区、通山县、崇阳县、赤壁市)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、突泉县、扎赉特旗、阿尔山市)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
榆林市(清涧县、子洲县、绥德县、佳县、米脂县、吴堡县、定边县、府谷县、神木市、靖边县、榆阳区、横山区)
嘉峪关市
辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县)
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玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、治多县、囊谦县、杂多县、玉树市)
延边朝鲜族自治州(和龙市、汪清县、敦化市、延吉市、安图县、珲春市、龙井市、图们市)
黄石市(大冶市、西塞山区、铁山区、下陆区、阳新县、黄石港区)
海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区、乐都区)
白银市(靖远县、白银区、会宁县、景泰县、平川区)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、镇康县、凤庆县、永德县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、云县)
达州市(万源市、达川区、宣汉县、开江县、渠县、通川区、大竹县)
滨州市(无棣县、滨城区、邹平市、惠民县、沾化区、博兴县、阳信县)
莆田市(城厢区、涵江区、仙游县、秀屿区、荔城区)
烟台市(福山区、龙口市、牟平区、蓬莱区、栖霞市、莱阳市、芝罘区、招远市、莱州市、莱山区、海阳市)
驻马店市(遂平县、驿城区、泌阳县、上蔡县、平舆县、新蔡县、确山县、汝南县、正阳县、西平县)
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保山市(施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市、龙陵县)
中山市
眉山市(东坡区、青神县、丹棱县、洪雅县、仁寿县、彭山区)
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内蒙古自治区
海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)
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甘南藏族自治州(舟曲县、玛曲县、夏河县、碌曲县、合作市、迭部县、卓尼县、临潭县)
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运城市(芮城县、永济市、垣曲县、盐湖区、夏县、临猗县、稷山县、万荣县、绛县、河津市、闻喜县、平陆县、新绛县)
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AI识股
证券时报记者黄钰霖
年报数据显示，商业银行网点的“瘦身”计划仍在持续推进。
根据证券时报记者统计，2024年，国有大行关停网点数量358个，全国商业银行关停的网点数量则超2000个。多家商业银行的年报信息透露，网点的关停大多基于降本增效、数字化转型、战略调整等因素的考量。
可以预见，在科技浪潮与行业转型的推动下，银行网点提质减负将进一步推演。业内人士指出，未来，银行需要在效率与温度之间找到平衡点，精细化运营、差异化定位将成为网点等线下渠道竞争的关键。
国有大行网点减少358个
证券时报记者梳理各大行年报数据发现，2024年，中、农、工、建、邮储等五大国有行合计缩减网点数达358个。其中，网点最多的邮储银行关停了140个，总数由39364个降至39224个，但网点总量（含代理网点）仍居国有大行首位；素有“宇宙行”称号的工商银行，去年也减少了130个网点，总数由15495个降至15365个。
此外，据建设银行披露，该行支行、支行以下网点总数2024年由13853个减少89个至13764个；中国银行年报显示，2024年该行的基层分支机构较上年减少21个至9867个。
不过，也有国有大行增设了网点，比如农业银行。年报数据显示，去年该行基层营业机构较2023年末增加39个，达19064个，这也是去年唯一增设基层营业机构的国有大行。
国有大行精简网点的举措，可谓是整个行业的缩影。国家金融监管总局官网显示，截至2024年末，国内共计2483个商业银行线下网点获准退出，其中农商行、国有大行的网点退出数量在同业中排名靠前。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，国有大行之所以网点数量众多，有着不可绕开的历史因素。在计划经济时代，国有大行承担了全国性金融服务职能；股份制改革后，尽管国有大行商业化程度大幅提升，但服务国家战略的定位仍在，因此网点布局和服务必须有绝对覆盖度。
“当然，国有大行的营收、净利润普遍较高，这也是支撑其网点运营成本的重要因素。”王蓬博说。
股份制银行方面，民生银行、平安银行、浦发银行的网点数量也出现了减少，分别较2023年减少20个、52个、34个。中信银行、招商银行、兴业银行等股份行的网点数量则较2023年末有所增加，其中招商银行的网点较2023年增加13个，存量营业网点也迁址优化了100多个。
布局向广成本向优
“物理网点数量多，是我国银行业特别是大型商业银行的一大突出特点。很长一段时间以来，网点是银行服务的主要渠道和场所，是银行竞争力的重要体现。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向证券时报记者表示。
董希淼认为，银行可以通过增加网点来吸引和服务客户，实现规模扩张，提升市场份额，但另一方面，网点也是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。
因此，在息差收窄、经营压力增大的趋势下，商业银行也纷纷着手调整了网点的经营策略，从数量、质量等方面进行优化。总体来看，商业银行网点的布局正在向“广”——大行往县域、股份行往经济发达地区倾斜，覆盖更多的空白区域；成本则正在向“优”——通过数字化转型，以智能设备等科技手段助力人力成本减负。
去年，大型商业银行的网点加速下沉，在空白县域加大了投入。从数据来看，2024年末，工商银行网点新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%；中国银行建成乡村振兴特色网点1410个，县域机构覆盖率达到65.83%；农业银行推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道，县域网点占比提升至56.5%。
此外，上市银行也通过推动数字化转型，优化人力成本。营业网点裁撤后，基层操作岗位的人力得到了释放。
“在未来低息差、低利率时代，人力成本可能是一家银行最大的成本。”近日，北京银行副行长戴炜谈及如何应对息差下滑时表示，北京银行在成本费用比上具有优势。戴炜称，在数字化转型时代、人工智能（AI）时代，通过AI替代很多重复性的劳动来解放人力，可以用于更多创造价值的领域，提高产能、提高效率。
他举例，通过数年的数字化转型，北京银行“从过去一个支行的营业室柜台平均用人7~8个，减少到了现在的3~4个”，实际上这些释放出来的人力，绝大部分都转型到了营销一线，创造了更多的价值。
特色化网点成竞争关键
2023年10月，中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。
一年半以来，如何做深、做实“五篇大文章”，成为金融机构提高金融服务质量、支持实体经济发展的重要着力点。
作为接触、服务居民和企业的第一抓手，线下网点的重要性不言而喻。在各家上市银行的年报中，“五篇大文章”相关的网点建设也成为了必不可少的特色名片。
以数字金融为例，随着数字化转型深入，“智能化改造”成为高频词，商业银行网点的科技度不断提升，以提高业务办理能力和客户体验感。比如，中国银行全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台的地方特色政务服务品种；农业银行则提升全流程智能化办贷效率，网点客均等待时间压降20%。
此外，线下网点也是商业银行推进养老金融的重要切口。中信银行年报显示，该行网点适老化改造率达100%；中国银行年报提及，该行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265个、养老服务示范网点1145个，对外营业网点敬老服务达标率100%。
而在科技金融、绿色金融、普惠金融等赛道，许多银行着力打造科技专精特新、绿色、普惠小微等专业支行。
平安银行年报显示，去年，该行积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。青岛银行则在济南打造了科技金融专营中心，推动5家科技金融特色支行建设，升级迭代科技金融服务模式。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超过了全行贷款平均增速。
“未来，网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的‘触点’，甚至成为品牌形象的展示窗口。”王蓬博指出，尽管网点转型已成银行业共识，但平衡成本与客户体验仍需足够重视。
王蓬博表示，这是因为：一方面智能化设备的投入和维护成本较高，另一方面中老年客户对线下服务的依赖度仍然较高。
可以预见，未来几年，银行网点的缩减趋势仍将持续，但速度或将放缓，精细化运营、差异化定位将成为竞争的关键。
新闻结尾
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