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随州市(曾都区、随县、广水市)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、镇远县、台江县、黄平县、凯里市、丹寨县、榕江县、剑河县、岑巩县、天柱县、麻江县、雷山县、施秉县、从江县、三穗县、锦屏县)

日喀则市(仁布县、南木林县、吉隆县、江孜县、岗巴县、白朗县、聂拉木县、昂仁县、定结县、萨迦县、萨嘎县、定日县、拉孜县、康马县、亚东县、桑珠孜区、仲巴县、谢通门县)

三门峡市(义马市、湖滨区、灵宝市、渑池县、卢氏县、陕州区)  保定市(涞源县、阜平县、满城区、定州市、唐县、蠡县、博野县、涿州市、曲阳县、徐水区、高阳县、顺平县、清苑区、安新县、安国市、高碑店市、定兴县、望都县、莲池区、竞秀区、易县、雄县、容城县、涞水县)

广元市(苍溪县、剑阁县、昭化区、利州区、青川县、朝天区、旺苍县)

白山市(江源区、浑江区、临江市、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县)

绥化市(庆安县、海伦市、明水县、北林区、安达市、望奎县、绥棱县、青冈县、兰西县、肇东市)

大连市(瓦房店市、金州区、中山区、普兰店区、西岗区、甘井子区、旅顺口区、庄河市、沙河口区、长海县)  吕梁市(交城县、柳林县、汾阳市、兴县、中阳县、交口县、孝义市、方山县、石楼县、临县、岚县、离石区、文水县)

福州市(平潭县、台江区、仓山区、长乐区、鼓楼区、罗源县、闽侯县、连江县、晋安区、福清市、马尾区、永泰县、闽清县)

上饶市(鄱阳县、婺源县、横峰县、万年县、广丰区、弋阳县、德兴市、余干县、信州区、广信区、铅山县、玉山县)

怀化市(辰溪县、溆浦县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、洪江市、会同县)

益阳市(南县、安化县、资阳区、桃江县、赫山区、沅江市)

贵港市(港北区、港南区、平南县、覃塘区、桂平市)

泰安市(东平县、岱岳区、泰山区、宁阳县、新泰市、肥城市)

梧州市(苍梧县、龙圩区、岑溪市、长洲区、万秀区、藤县、蒙山县)

西宁市(大通回族土族自治县、城北区、城东区、湟源县、湟中区、城西区、城中区)

兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗)

威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)

宁波市(北仑区、鄞州区、海曙区、慈溪市、象山县、镇海区、宁海县、江北区、余姚市、奉化区)

朝阳市(朝阳县、建平县、龙城区、双塔区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市)

毕节市(大方县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、赫章县、黔西市、七星关区、纳雍县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

喀什地区(疏勒县、莎车县、巴楚县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、泽普县、喀什市、叶城县、岳普湖县、麦盖提县、英吉沙县)

徐州市(新沂市、贾汪区、云龙区、睢宁县、邳州市、鼓楼区、丰县、泉山区、沛县、铜山区)

咸阳市(旬邑县、杨陵区、三原县、淳化县、秦都区、礼泉县、永寿县、乾县、渭城区、长武县、彬州市、泾阳县、兴平市、武功县)

河源市(紫金县、源城区、东源县、连平县、龙川县、和平县)

汉中市(城固县、略阳县、洋县、勉县、宁强县、留坝县、佛坪县、汉台区、西乡县、南郑区、镇巴县)

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漳州市(长泰区、龙文区、华安县、诏安县、芗城区、平和县、漳浦县、南靖县、东山县、云霄县、龙海区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、米东区、新市区、头屯河区、达坂城区、沙依巴克区)

淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)  河池市(天峨县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、东兰县、南丹县、金城江区、宜州区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

嘉兴市(南湖区、海盐县、海宁市、平湖市、嘉善县、秀洲区、桐乡市)资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

铁岭市(昌图县、清河区、西丰县、银州区、开原市、铁岭县、调兵山市)  承德市(双桥区、宽城满族自治县、承德县、丰宁满族自治县、兴隆县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、滦平县、平泉市)

张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

牡丹江市(东宁市、西安区、林口县、爱民区、绥芬河市、穆棱市、阳明区、宁安市、东安区、海林市)新余市(分宜县、渝水区)

鹤岗市(南山区、向阳区、兴安区、萝北县、工农区、东山区、绥滨县、兴山区)

抚州市(宜黄县、东乡区、乐安县、黎川县、南城县、广昌县、临川区、南丰县、崇仁县、金溪县、资溪县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特前旗、磴口县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

通辽市(开鲁县、科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、霍林郭勒市)

揭阳市(揭东区、榕城区、揭西县、普宁市、惠来县)

铜仁市(沿河土家族自治县、万山区、江口县、德江县、碧江区、松桃苗族自治县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县)

宝鸡市(眉县、太白县、扶风县、千阳县、金台区、凤翔区、陈仓区、渭滨区、凤县、岐山县、陇县、麟游县)

衡水市(深州市、桃城区、冀州区、景县、阜城县、武邑县、安平县、枣强县、饶阳县、故城县、武强县)

柳州市(柳城县、柳南区、融安县、柳江区、融水苗族自治县、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、三江侗族自治县、城中区)

荆门市(京山市、东宝区、沙洋县、钟祥市、掇刀区)

烟台市(莱阳市、福山区、牟平区、莱州市、蓬莱区、芝罘区、栖霞市、海阳市、莱山区、招远市、龙口市)

连云港市(东海县、灌云县、连云区、赣榆区、灌南县、海州区)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

昆明市(宜良县、官渡区、嵩明县、富民县、安宁市、东川区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、盘龙区、西山区、呈贡区、石林彝族自治县、五华区、禄劝彝族苗族自治县)

　　“报行合一”的风还是吹到了个险渠道，这既在张秋（化名）的预料之中，又在她的期待之外。

　　近期，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》），其中提到，建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。深化执行“报行合一”。

　　所谓“报行合一”，即保险公司给监管部门报送产品审批或备案材料中所使用的产品定价假设，要与保险公司在实际经营过程中的行为情况保持一致。

　　《通知》还提到，保险专业代理机构、保险经纪人，以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道，参照《通知》有关要求执行。

　　这意味着，保险行业将在中介、银保、个险等领域实现全渠道“报行合一”。对于保险公司来说，“报行合一”降低了保险公司的经营成本；对于一线销售人员来说，“报行合一”则意味着佣金降低和收入下降。有数据显示，银保渠道“报行合一”后，平均佣金水平较之前降低约30%。

　　如今，“报行合一”行至个险渠道，是否能像此前在银保渠道那样引起巨大的影响？在行业改革的当下，个险代理人的发展机遇在哪里？业内人士表示，在个险渠道推行“报行合一”有利于进一步降低险企经营压力，之于代理人端，可能影响力会小于此前的银保渠道和中介渠道，因为个险渠道是保险公司所控制，此外，保险机构当前探索的养老社区等“医养结合”模式已成为很多代理人新的业务增长点。

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　虽然，近年来个险人力规模大幅缩减。根据《2024中国保险中介市场生态白皮书》数据，截至2023年年末，人身险公司保险营销员人数仅为281万人，与2019年高峰时期的912万人相比，缩水比例接近70%。但是作为保险营销的主要渠道之一，个险依旧是寿险的第一大渠道。保通社了解到，2024年，个险保费收入近2万亿元，增长6.45%，个险渠道业务占比达到47%。

　　但是，跑马圈地与大浪淘沙后，个险渠道的问题开始凸显。比如，部分人身险公司采取激进的经营模式，通过快速提升渠道手续费、虚列费用等方式吸引渠道合作、抢占市场份额，使得保险行业出现了很多无序竞争的现象。

　　为降低保险公司经营压力、推动保险公司降本增效，个险体制改革势在必行，“报行合一”就是其中之一。

　　“过去人海战术、自保件刷单、销售误导把行业口碑都搞坏了，现在监管在推行‘报行合一’的同时直接把佣金递延发放、建立产品分类与销售分级制度、禁止用保费论英雄，相当于掐住‘短期赚快钱’的命门，逼着险企和销售人员转向长期服务。”对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格在接受保通社微信采访时表示，短期看，靠“画大饼拉人头”的团队会崩盘，部分公司人力可能腰斩，但长期能筛出真正懂保险的销售，把行业扭回到“专业服务”。

　　但从影响来看，业内认为，对个险的影响会低于此前在银保渠道和中介渠道的影响。有业内人士表示，《通知》下发后，估计会在近期引起各公司普遍性调整费用策略，佣金水平下降，“基本法”压降成本。由于个险渠道的特点是司控渠道，估计造成的影响小于银保和经代。

　　对于这点，张秋也有着同样的感受。

　　在行业已深耕五年的她，在近两年明显感受到客户买保险的意愿降低了。“此前可能还愿意购买保险的人，现在在保险的配置方面会变得较为保守。”张秋表示，尤其是中等收入人群，其收入受外部经济环境影响较大，当收入出现波动时，他们会降低在保险方面的投入，“我已遇到过好几个案例了。”

　　与外界关注的“报行合一”不同，张秋关注得更多的还是展业问题。

　　在张秋看来，既然“报行合一”势在必行，那么思考太多也无意义，毕竟自己还是要在整个行业干下去的。“我觉得‘报行合一’对头部代理人影响有限，我知道的一些代理人一年的收入几百万、上千万，即便佣金下调几个点，他们的收入依旧会很高，在高收入的推动下，他们必然会继续深耕这个行业。”张秋笑称，全行业现在都“报行合一”了，只要还在做保险，换个地方也依旧如此，与其想太多无法掌控的东西，不如提高自身的专业性，努力在这个行业做下去。

　　当然，张秋也承认，“报行合一”会对一些收入低的代理人带来影响，毕竟一些人的佣金本来就少，再下调几个点，可能真的就到了生存层面，这种情况下，难免会有一些人选择离开。

　　“降低直接佣金，会阶段性加剧人力流失，但是留存者必然会迎来更大的市场空间。”有业内人士指出，为维持队伍的稳定性，建议保险机构设计过渡期内平衡激励与合规的配套机制，比如，让递延佣金支付与服务挂钩，强化持续服务与客户经营；加强新人培育机制，降低脱落率，引入“学习期津贴”“前6个月收入保障”等缓冲机制。

　　对于更大的市场空间，保险中介从业者王明（化名）深有感触。在经历中介渠道的“报行合一”后，业务能力较强的王明变得更忙了。“我每天接到的咨询比以前多很多，我感觉保险需求并没有消失，反而因为一些从业者的退出，让留存者有更多机会接触到更多的客户”。

　　保通社注意到，除却上述从业者提到的更大市场空间，个险渠道的代理人还有“养老经济”这一利好因素。

　　随着老龄化时代的到来，养老成为当前社会关注的热点，保险与养老有着天然联系，近年来保险机构纷纷切入养老社区、康养服务领域，结合保险产品的支付作用打造养老生态。

　　据不完全统计，当前已有中国人寿、平安人寿、太保寿险、人保寿险、泰康保险、新华保险、大家保险等多家大中型机构涉足养老产业。

　　这些机构将虚拟的保险金融产品与实体养老服务结合起来，以保单为基础、以服务为纽带，为客户提供个性化的养老体验。与此同时，这些机构还打造了相关的代理人培训体系，以提高其在医康养方面的销售能力，满足消费者的个性化需求。

　　需要指出的是，这类“养老社区”相关产品往往客单价高，通常在100万元至300万元之间，这意味着能给保险代理人带来更高的收入。“高保费的养老社区确实可能成为代理人展业的新机遇。”北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆通过微信对保通社表示，通过将养老社区与保单绑定，代理人可以为客户提供更为全面的服务，从而提高展业成功率。同时，高保费的养老社区也有利于提升代理人的佣金收入。

　　不过，杨帆也指出，代理人如果想要抓住养老社区带来的红利，需要修炼“内功”，在多个领域深耕和提高，比如深入了解养老社区的产品和服务，提升专业素养；加强与客户沟通，了解客户需求，提供个性化服务；提高市场营销能力，拓展客户群体；关注政策动态，把握市场发展趋势。

　　随着A股2024年年报及2025年一季报披露进入尾声，近日医疗板块个股受业绩影响，走势分化，波动加剧。相关ETF由于投资的是一篮子医疗股，风险得以分散，有效避开个股“黑天鹅”，因此波动显著较小。

　　具体来看，4月25日，中证医疗指数成份股走势两极分化，美好医疗一季报增收不增利，重挫7.97%；爱尔眼科一季报营收净利两位数双增，大涨3.07%。美联储释放降息预期，CXO概念继续活跃，巨头药明康德涨1.67%。

　　图：中证医疗指数4月25日成交额前十成份股

　　相关ETF走势平缓，代表性医疗ETF（512170）全天红盘震荡，场内收涨0.32%再收十字星，成交7.38亿元，较前一日放量逾5成。

　　技术面来看，当周医疗ETF（512170）有3个交易日收出十字星，且影线均较长，反映多空激烈博弈。结合当前场内价格处于年内相对低位，且成交出现大幅放量来看，多头或正在逐步介入，短期趋势存在反转可能。

　　近期资金面有所验证。数据显示，截至4月24日，医疗ETF（512170）近5日场内申赎净流入4.28亿元，近10日累计吸金超6.8亿元，最新份额已突破810亿份，续刷历史新高。

　　行业消息面，4月24日，工信部等七部门印发《医药工业数智化转型实施方案》提出，到2027年，医药工业数智化转型取得重要进展，以数智技术驱动的医药全产业链竞争力和全生命周期质量管理水平显著提升；到2030年，规上医药工业企业基本实现数智化转型全覆盖，数智技术融合创新能力大幅提升，医药工业全链条数据体系进一步完善，医药工业数智化转型生态体系进一步健全。

　　分析指出，本次文件内容从“数字化”延伸到“数智化”，鼓励AI+医疗进一步融合。随着上游技术近年不断突破，同时终端硬件设备基础设施不断优化，人工智能在下游医疗领域应用场景的落地或有望迎来全面提速。

　　公开资料显示，医疗ETF（512170）是目前A股最具代表性的医疗主题ETF之一，最新规模超253亿元，被动跟踪的中证医疗指数聚焦“医疗器械+医疗服务”两大板块，与AI医疗相关性较高，且覆盖7只CXO龙头股。场外可关注医疗ETF联接基金（A类162412/C类012323）。

　　需要特别提示的是，医药医疗板块调整时间较长，波动较大，短线反弹不预示未来表现。关注医药医疗投资机会的投资者务必根据自身的资金状况和风险承受能力理性投资，高度注意仓位和风险管理。

　　数据来源于沪深交易所、公开信息。

　　风险提示：医疗ETF（512170）及其联接基金被动跟踪中证医疗指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2014.10.31。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。中证医疗指数2020年至2024年的分年度业绩分别为79.67%、-14.71%、-25.1%、-24.25%、-17.16%，标的指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整，其回测历史业绩不预示指数未来表现。基金管理人评估的该基金及其联接基金的风险等级分别为R3-中风险、R4-中高风险，分别适宜平衡型（C3）、积极型（C4）及以上投资者，适当性匹配意见请以销售机构为准。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。