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株洲市(醴陵市、荷塘区、渌口区、石峰区、天元区、攸县、茶陵县、芦淞区、炎陵县)

唐山市(滦州市、曹妃甸区、古冶区、迁安市、迁西县、滦南县、路北区、遵化市、路南区、乐亭县、开平区、丰南区、玉田县、丰润区)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县、芒市)  安阳市(文峰区、北关区、安阳县、龙安区、林州市、内黄县、汤阴县、殷都区、滑县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、龙里县、独山县、惠水县、瓮安县、罗甸县、福泉市、平塘县、贵定县、都匀市、荔波县、三都水族自治县)

齐齐哈尔市(克东县、昂昂溪区、拜泉县、富裕县、依安县、富拉尔基区、龙沙区、讷河市、龙江县、铁锋区、碾子山区、泰来县、建华区、梅里斯达斡尔族区、克山县、甘南县)

鹤壁市(淇县、淇滨区、浚县、山城区、鹤山区)

廊坊市(三河市、文安县、安次区、香河县、永清县、大厂回族自治县、大城县、固安县、霸州市、广阳区)  哈尔滨市(延寿县、呼兰区、阿城区、松北区、宾县、尚志市、道里区、方正县、香坊区、平房区、五常市、双城区、南岗区、巴彦县、道外区、木兰县、通河县、依兰县)

定西市(安定区、岷县、通渭县、陇西县、临洮县、漳县、渭源县)

佛山市(三水区、南海区、禅城区、高明区、顺德区)

海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)

吴忠市(红寺堡区、利通区、同心县、盐池县、青铜峡市)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市)

达州市(开江县、宣汉县、达川区、渠县、万源市、大竹县、通川区)

日喀则市(定日县、康马县、岗巴县、江孜县、仲巴县、聂拉木县、谢通门县、昂仁县、仁布县、拉孜县、亚东县、南木林县、桑珠孜区、白朗县、萨嘎县、萨迦县、吉隆县、定结县)

温州市(洞头区、龙湾区、鹿城区、苍南县、泰顺县、乐清市、瑞安市、文成县、永嘉县、瓯海区、龙港市、平阳县)

汕头市(潮阳区、潮南区、龙湖区、濠江区、金平区、南澳县、澄海区)

岳阳市(华容县、临湘市、君山区、云溪区、岳阳县、汨罗市、岳阳楼区、湘阴县、平江县)

拉萨市(达孜区、城关区、尼木县、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、林周县、曲水县)

桂林市(兴安县、资源县、恭城瑶族自治县、象山区、阳朔县、荔浦市、平乐县、龙胜各族自治县、七星区、秀峰区、灌阳县、永福县、全州县、雁山区、叠彩区、临桂区、灵川县)

三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)

衡水市(武邑县、安平县、武强县、饶阳县、深州市、故城县、景县、冀州区、桃城区、阜城县、枣强县)

濮阳市(范县、清丰县、南乐县、濮阳县、华龙区、台前县)

凉山彝族自治州(布拖县、金阳县、西昌市、昭觉县、普格县、喜德县、冕宁县、越西县、宁南县、德昌县、会理市、会东县、盐源县、木里藏族自治县、甘洛县、美姑县、雷波县)

黄石市(黄石港区、下陆区、西塞山区、大冶市、阳新县、铁山区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴仁市、安龙县、普安县、望谟县、册亨县、晴隆县、兴义市)

忻州市(宁武县、静乐县、岢岚县、偏关县、原平市、忻府区、定襄县、河曲县、繁峙县、五台县、代县、保德县、神池县、五寨县)

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宜宾市(屏山县、翠屏区、长宁县、高县、叙州区、南溪区、珙县、江安县、兴文县、筠连县)

赣州市(会昌县、于都县、瑞金市、信丰县、章贡区、南康区、全南县、崇义县、石城县、宁都县、上犹县、赣县区、寻乌县、兴国县、安远县、大余县、定南县、龙南市)

商丘市(宁陵县、柘城县、夏邑县、睢阳区、永城市、虞城县、睢县、梁园区、民权县)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、贵德县、共和县)  河源市(龙川县、紫金县、源城区、连平县、东源县、和平县)

张掖市(高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、山丹县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区、米东区、天山区、水磨沟区、新市区)

湛江市(雷州市、吴川市、徐闻县、霞山区、赤坎区、麻章区、坡头区、廉江市、遂溪县)漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、舞阳县、郾城区)

沧州市(运河区、泊头市、肃宁县、海兴县、献县、青县、孟村回族自治县、新华区、河间市、任丘市、沧县、吴桥县、盐山县、南皮县、黄骅市、东光县)  哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

荆州市(沙市区、荆州区、石首市、江陵县、监利市、松滋市、公安县、洪湖市)

晋中市(灵石县、榆社县、昔阳县、介休市、左权县、平遥县、榆次区、祁县、太谷区、寿阳县、和顺县)

襄阳市(谷城县、南漳县、襄城区、樊城区、保康县、老河口市、宜城市、枣阳市、襄州区)渭南市(临渭区、潼关县、澄城县、韩城市、华阴市、合阳县、白水县、华州区、蒲城县、大荔县、富平县)

连云港市(灌云县、赣榆区、海州区、东海县、灌南县、连云区)

南昌市(进贤县、青山湖区、西湖区、东湖区、南昌县、红谷滩区、新建区、青云谱区、安义县)

黑河市(五大连池市、嫩江市、北安市、爱辉区、逊克县、孙吴县)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、施秉县、镇远县、丹寨县、雷山县、剑河县、麻江县、岑巩县、凯里市、黄平县、三穗县、黎平县、台江县、榕江县、从江县、天柱县)

衢州市(衢江区、开化县、龙游县、柯城区、常山县、江山市)

马鞍山市(雨山区、和县、博望区、花山区、含山县、当涂县)

新乡市(原阳县、获嘉县、封丘县、卫辉市、新乡县、辉县市、红旗区、卫滨区、牧野区、延津县、凤泉区、长垣市)

南京市(秦淮区、溧水区、六合区、高淳区、栖霞区、建邺区、鼓楼区、玄武区、浦口区、雨花台区、江宁区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、茫崖市、德令哈市、都兰县、天峻县)

丽水市(松阳县、庆元县、缙云县、遂昌县、景宁畲族自治县、青田县、莲都区、龙泉市、云和县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

九江市(瑞昌市、浔阳区、濂溪区、柴桑区、庐山市、彭泽县、修水县、共青城市、都昌县、德安县、永修县、湖口县、武宁县)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、弥渡县、剑川县、云龙县、南涧彝族自治县、大理市、洱源县、祥云县、宾川县、漾濞彝族自治县、永平县、鹤庆县)

韶关市(武江区、乐昌市、新丰县、曲江区、乳源瑶族自治县、南雄市、始兴县、仁化县、浈江区、翁源县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红