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晋中市(和顺县、灵石县、榆次区、寿阳县、太谷区、介休市、平遥县、榆社县、左权县、祁县、昔阳县)

雅安市(雨城区、天全县、芦山县、汉源县、名山区、荥经县、宝兴县、石棉县)

宝鸡市(凤县、陈仓区、眉县、麟游县、扶风县、太白县、渭滨区、陇县、岐山县、千阳县、金台区、凤翔区)

孝感市(孝昌县、应城市、大悟县、云梦县、汉川市、安陆市、孝南区)  泰安市(宁阳县、肥城市、岱岳区、泰山区、新泰市、东平县)

桂林市(灌阳县、阳朔县、荔浦市、七星区、临桂区、象山区、雁山区、秀峰区、永福县、灵川县、全州县、资源县、平乐县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、叠彩区、兴安县)

巴中市(恩阳区、通江县、南江县、巴州区、平昌县)

山南市(扎囊县、浪卡子县、错那市、桑日县、措美县、洛扎县、琼结县、曲松县、乃东区、加查县、隆子县、贡嘎县)

广安市(华蓥市、广安区、岳池县、前锋区、邻水县、武胜县)  拉萨市(城关区、堆龙德庆区、尼木县、当雄县、墨竹工卡县、曲水县、林周县、达孜区)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)

晋城市(陵川县、高平市、沁水县、城区、泽州县、阳城县)

娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、新化县、冷水江市)

广西壮族自治区

泉州市(泉港区、晋江市、丰泽区、金门县、鲤城区、德化县、永春县、南安市、洛江区、安溪县、石狮市、惠安县)

运城市(河津市、盐湖区、万荣县、芮城县、垣曲县、闻喜县、平陆县、永济市、稷山县、夏县、临猗县、新绛县、绛县)

和田地区(皮山县、和田县、墨玉县、策勒县、洛浦县、于田县、民丰县、和田市)

三沙市(南沙区、西沙区)

柳州市(柳北区、鹿寨县、柳城县、柳南区、融安县、三江侗族自治县、城中区、柳江区、融水苗族自治县、鱼峰区)

衡水市(安平县、景县、枣强县、故城县、武强县、冀州区、深州市、武邑县、饶阳县、阜城县、桃城区)

沈阳市(大东区、铁西区、于洪区、康平县、皇姑区、辽中区、沈北新区、苏家屯区、沈河区、浑南区、新民市、法库县、和平区)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

大连市(中山区、金州区、瓦房店市、长海县、普兰店区、西岗区、庄河市、沙河口区、甘井子区、旅顺口区)

香港特别行政区

安顺市(西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

洛阳市(栾川县、瀍河回族区、新安县、孟津区、洛龙区、嵩县、汝阳县、宜阳县、洛宁县、偃师区、涧西区、西工区、老城区、伊川县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

攀枝花市(西区、盐边县、米易县、仁和区、东区)

六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)

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北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

绵阳市(梓潼县、盐亭县、涪城区、平武县、三台县、江油市、北川羌族自治县、游仙区、安州区)

蚌埠市(蚌山区、淮上区、龙子湖区、怀远县、五河县、禹会区、固镇县)

绍兴市(新昌县、诸暨市、嵊州市、上虞区、柯桥区、越城区)  吉林市(蛟河市、桦甸市、舒兰市、磐石市、昌邑区、永吉县、船营区、龙潭区、丰满区)

新余市(分宜县、渝水区)

宣城市(广德市、宣州区、郎溪县、宁国市、旌德县、绩溪县、泾县)

哈尔滨市(木兰县、南岗区、平房区、通河县、五常市、方正县、呼兰区、依兰县、阿城区、香坊区、双城区、道里区、宾县、道外区、尚志市、巴彦县、延寿县、松北区)兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)

双鸭山市(宝山区、尖山区、集贤县、饶河县、宝清县、岭东区、友谊县、四方台区)  河源市(和平县、源城区、东源县、龙川县、紫金县、连平县)

郑州市(登封市、惠济区、二七区、新郑市、荥阳市、新密市、金水区、管城回族区、上街区、巩义市、中牟县、中原区)

来宾市(兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、象州县)

荆州市(监利市、荆州区、沙市区、石首市、洪湖市、公安县、松滋市、江陵县)松原市(长岭县、扶余市、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

福州市(永泰县、连江县、鼓楼区、长乐区、晋安区、仓山区、闽侯县、闽清县、福清市、马尾区、台江区、平潭县、罗源县)

聊城市(东昌府区、东阿县、莘县、阳谷县、冠县、临清市、高唐县、茌平区)

伊春市(汤旺县、友好区、嘉荫县、乌翠区、丰林县、铁力市、南岔县、伊美区、大箐山县、金林区)

衢州市(常山县、江山市、衢江区、开化县、龙游县、柯城区)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

怀化市(洪江市、会同县、沅陵县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、辰溪县、中方县、新晃侗族自治县、鹤城区)

宁德市(屏南县、寿宁县、古田县、柘荣县、福安市、霞浦县、福鼎市、周宁县、蕉城区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

通辽市(霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗)

鹤岗市(工农区、兴安区、东山区、南山区、萝北县、向阳区、兴山区、绥滨县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

韶关市(武江区、乳源瑶族自治县、曲江区、乐昌市、浈江区、翁源县、始兴县、仁化县、新丰县、南雄市)

青岛市(平度市、胶州市、市南区、城阳区、即墨区、市北区、黄岛区、李沧区、莱西市、崂山区)

齐齐哈尔市(富裕县、泰来县、碾子山区、昂昂溪区、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、铁锋区、克山县、克东县、讷河市、建华区、龙江县、甘南县、富拉尔基区、依安县)

眉山市(洪雅县、仁寿县、彭山区、东坡区、丹棱县、青神县)

淄博市(桓台县、沂源县、周村区、临淄区、淄川区、张店区、高青县、博山区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。