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定西市(临洮县、安定区、渭源县、岷县、通渭县、漳县、陇西县)
怀化市(通道侗族自治县、溆浦县、会同县、辰溪县、鹤城区、洪江市、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、中方县、麻阳苗族自治县)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)
赤峰市(巴林左旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、翁牛特旗、元宝山区、宁城县、林西县、松山区、红山区、敖汉旗、克什克腾旗)
深圳市(坪山区、南山区、光明区、龙岗区、宝安区、罗湖区、福田区、龙华区、盐田区)
庆阳市(华池县、环县、镇原县、正宁县、宁县、西峰区、合水县、庆城县)
阜新市(太平区、彰武县、清河门区、新邱区、阜新蒙古族自治县、细河区、海州区)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
宣城市(绩溪县、宁国市、泾县、郎溪县、旌德县、广德市、宣州区)
石河子市(新星市、五家渠市、铁门关市、昆玉市、胡杨河市、阿拉尔市、双河市、北屯市、图木舒克市、可克达拉市、白杨市)
扬州市(宝应县、邗江区、广陵区、江都区、仪征市、高邮市)
钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)
三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)
成都市(蒲江县、金牛区、金堂县、青羊区、新津区、温江区、双流区、成华区、锦江区、郫都区、武侯区、邛崃市、青白江区、大邑县、简阳市、崇州市、龙泉驿区、新都区、都江堰市、彭州市)
衢州市(柯城区、衢江区、常山县、开化县、龙游县、江山市)
昆明市(晋宁区、五华区、呈贡区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、官渡区、石林彝族自治县、富民县、东川区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、西山区、安宁市)
那曲市(索县、申扎县、色尼区、嘉黎县、安多县、比如县、尼玛县、聂荣县、双湖县、班戈县、巴青县)
包头市(青山区、石拐区、昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区、固阳县、土默特右旗、九原区、达尔罕茂明安联合旗)
毕节市(大方县、七星关区、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、黔西市、织金县、赫章县)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)
新疆维吾尔自治区
杭州市(淳安县、上城区、余杭区、钱塘区、建德市、滨江区、桐庐县、富阳区、萧山区、拱墅区、临平区、临安区、西湖区)
大同市(天镇县、云州区、浑源县、广灵县、阳高县、新荣区、平城区、云冈区、灵丘县、左云县)
宁波市(宁海县、余姚市、北仑区、镇海区、江北区、慈溪市、鄞州区、象山县、海曙区、奉化区)
广州市(南沙区、荔湾区、增城区、天河区、越秀区、番禺区、从化区、黄埔区、白云区、海珠区、花都区)
昭通市(水富市、彝良县、威信县、巧家县、盐津县、昭阳区、大关县、镇雄县、绥江县、永善县、鲁甸县)
澳门特别行政区
平顶山市(新华区、石龙区、宝丰县、汝州市、舞钢市、卫东区、鲁山县、湛河区、叶县、郏县)
洛阳市(汝阳县、偃师区、伊川县、宜阳县、孟津区、新安县、嵩县、涧西区、老城区、瀍河回族区、西工区、洛龙区、栾川县、洛宁县)
吉安市(青原区、吉州区、永新县、吉安县、泰和县、新干县、万安县、峡江县、吉水县、遂川县、永丰县、井冈山市、安福县)
河池市(大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、金城江区、凤山县、天峨县、环江毛南族自治县、宜州区、南丹县、罗城仫佬族自治县)
新余市(渝水区、分宜县)
汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)
淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)
鹤岗市(南山区、工农区、兴山区、向阳区、东山区、绥滨县、兴安区、萝北县)
徐州市(沛县、铜山区、云龙区、丰县、睢宁县、贾汪区、泉山区、邳州市、新沂市、鼓楼区)
拉萨市(曲水县、林周县、尼木县、达孜区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区、当雄县)
西藏自治区
清远市(连山壮族瑶族自治县、清新区、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、阳山县、连州市、清城区)
长春市(公主岭市、双阳区、宽城区、二道区、榆树市、农安县、南关区、绿园区、朝阳区、九台区、德惠市)
七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)
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辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)
贵港市(桂平市、平南县、覃塘区、港南区、港北区)
延安市(黄陵县、黄龙县、志丹县、安塞区、洛川县、子长市、吴起县、延长县、甘泉县、宝塔区、宜川县、延川县、富县)
呼和浩特市(清水河县、和林格尔县、赛罕区、新城区、回民区、土默特左旗、玉泉区、武川县、托克托县)
大理白族自治州(大理市、南涧彝族自治县、鹤庆县、永平县、宾川县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、剑川县、弥渡县、祥云县、云龙县、洱源县)
固原市(彭阳县、泾源县、原州区、西吉县、隆德县)
抚州市(乐安县、资溪县、南城县、黎川县、东乡区、宜黄县、临川区、金溪县、崇仁县、南丰县、广昌县)
中山市
怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
唐山市(乐亭县、玉田县、路南区、滦南县、迁西县、迁安市、丰润区、古冶区、丰南区、滦州市、曹妃甸区、路北区、遵化市、开平区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、瑞丽市、梁河县、盈江县)
淮安市(洪泽区、盱眙县、淮阴区、涟水县、淮安区、清江浦区、金湖县)
绥化市(兰西县、肇东市、明水县、庆安县、绥棱县、青冈县、安达市、望奎县、北林区、海伦市)
南通市(海安市、海门区、通州区、启东市、如东县、崇川区、如皋市)
喀什地区(岳普湖县、喀什市、莎车县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、巴楚县、英吉沙县、泽普县、伽师县、疏勒县、叶城县)
湛江市(徐闻县、坡头区、霞山区、雷州市、麻章区、遂溪县、廉江市、赤坎区、吴川市)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、安龙县、普安县、兴仁市、晴隆县、贞丰县、兴义市、望谟县)
白山市(靖宇县、临江市、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县)
德州市(乐陵市、临邑县、禹城市、齐河县、德城区、平原县、夏津县、武城县、陵城区、宁津县、庆云县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市)
玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、江川区、华宁县、通海县、澄江市)
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邵阳市(邵阳县、新邵县、洞口县、绥宁县、武冈市、城步苗族自治县、大祥区、邵东市、北塔区、隆回县、新宁县、双清区)
广元市(青川县、昭化区、苍溪县、剑阁县、朝天区、旺苍县、利州区)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正镶白旗、二连浩特市、正蓝旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、太仆寺旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、阿巴嘎旗)
安阳市(汤阴县、北关区、文峰区、殷都区、内黄县、滑县、林州市、龙安区、安阳县)
长沙市(宁乡市、望城区、岳麓区、芙蓉区、浏阳市、长沙县、天心区、开福区、雨花区)
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梅州市(丰顺县、平远县、梅江区、梅县区、兴宁市、蕉岭县、大埔县、五华县)
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滁州市(南谯区、来安县、定远县、全椒县、凤阳县、天长市、琅琊区、明光市)
驻马店市(驿城区、正阳县、西平县、遂平县、汝南县、新蔡县、泌阳县、上蔡县、平舆县、确山县)
黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、丹寨县、台江县、镇远县、从江县、剑河县、麻江县、天柱县、雷山县、黄平县、施秉县、岑巩县、凯里市、三穗县、黎平县、榕江县)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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