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呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、海拉尔区、满洲里市、额尔古纳市、阿荣旗、根河市、新巴尔虎右旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市)
宜春市(万载县、上高县、丰城市、奉新县、铜鼓县、靖安县、樟树市、高安市、宜丰县、袁州区)
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海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区)
驻马店市(泌阳县、上蔡县、遂平县、驿城区、汝南县、正阳县、确山县、新蔡县、平舆县、西平县)
盐城市(亭湖区、阜宁县、滨海县、射阳县、响水县、大丰区、建湖县、盐都区、东台市)
宁夏回族自治区 兰州市(城关区、西固区、皋兰县、红古区、榆中县、七里河区、安宁区、永登县)
新余市(分宜县、渝水区)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
石家庄市(平山县、元氏县、无极县、裕华区、桥西区、赞皇县、晋州市、高邑县、井陉县、长安区、正定县、栾城区、行唐县、辛集市、藁城区、灵寿县、鹿泉区、新乐市、深泽县、井陉矿区、新华区、赵县)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)
宿迁市(泗阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县、沭阳县)
桂林市(全州县、阳朔县、永福县、灌阳县、恭城瑶族自治县、荔浦市、平乐县、叠彩区、雁山区、象山区、灵川县、资源县、秀峰区、临桂区、七星区、兴安县、龙胜各族自治县)
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崇左市(龙州县、天等县、扶绥县、大新县、凭祥市、江州区、宁明县)
通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、开鲁县)
廊坊市(安次区、大城县、大厂回族自治县、三河市、固安县、文安县、香河县、霸州市、永清县、广阳区)
许昌市(长葛市、建安区、襄城县、禹州市、鄢陵县、魏都区)
保山市(腾冲市、昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县)
甘南藏族自治州(合作市、夏河县、卓尼县、临潭县、迭部县、舟曲县、碌曲县、玛曲县)
兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗)
中山市
内江市(隆昌市、市中区、东兴区、资中县、威远县)
青岛市(李沧区、市南区、即墨区、黄岛区、胶州市、崂山区、城阳区、平度市、莱西市、市北区)
凉山彝族自治州(木里藏族自治县、盐源县、冕宁县、雷波县、昭觉县、西昌市、金阳县、美姑县、会理市、甘洛县、普格县、德昌县、会东县、宁南县、喜德县、越西县、布拖县)
长春市(九台区、双阳区、农安县、南关区、榆树市、朝阳区、二道区、宽城区、公主岭市、绿园区、德惠市)
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延边朝鲜族自治州(汪清县、图们市、延吉市、龙井市、和龙市、安图县、敦化市、珲春市)
鸡西市(鸡冠区、梨树区、城子河区、滴道区、麻山区、密山市、鸡东县、恒山区、虎林市)
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宜宾市(兴文县、长宁县、屏山县、南溪区、翠屏区、江安县、高县、叙州区、筠连县、珙县) 南昌市(红谷滩区、进贤县、青云谱区、新建区、西湖区、东湖区、安义县、南昌县、青山湖区)
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临夏回族自治州(东乡族自治县、和政县、临夏县、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县)
五指山市(保亭黎族苗族自治县、东方市、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、定安县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、文昌市、临高县、乐东黎族自治县、琼海市、万宁市)六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)
玉树藏族自治州(治多县、称多县、囊谦县、杂多县、曲麻莱县、玉树市) 黄山市(祁门县、屯溪区、黄山区、休宁县、歙县、黟县、徽州区)
台州市(天台县、椒江区、黄岩区、三门县、临海市、玉环市、路桥区、温岭市、仙居县)
眉山市(东坡区、洪雅县、丹棱县、彭山区、青神县、仁寿县)
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近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。