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文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、马关县、丘北县、广南县、文山市、砚山县、西畴县、富宁县)

娄底市(娄星区、冷水江市、双峰县、新化县、涟源市)

宜春市(宜丰县、丰城市、万载县、奉新县、袁州区、靖安县、高安市、铜鼓县、上高县、樟树市)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、瓜州县、玉门市、敦煌市)  宁德市(寿宁县、福鼎市、霞浦县、古田县、周宁县、柘荣县、福安市、蕉城区、屏南县)

济南市(济阳区、槐荫区、天桥区、长清区、商河县、章丘区、历城区、莱芜区、钢城区、历下区、平阴县、市中区)

潍坊市(高密市、临朐县、寿光市、青州市、诸城市、安丘市、奎文区、坊子区、潍城区、寒亭区、昌乐县、昌邑市)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、华坪县)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)  池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、新源县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、尼勒克县、奎屯市、伊宁县、伊宁市、特克斯县、昭苏县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

青岛市(李沧区、胶州市、莱西市、城阳区、即墨区、市南区、市北区、黄岛区、平度市、崂山区)

天水市(清水县、麦积区、秦州区、秦安县、武山县、张家川回族自治县、甘谷县)

柳州市(柳南区、鹿寨县、融水苗族自治县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳北区、柳江区、融安县、柳城县、城中区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、花垣县、龙山县、泸溪县、永顺县、吉首市、古丈县、保靖县)

漯河市(源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区、临颍县)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区、八步区)

遂宁市(大英县、射洪市、安居区、船山区、蓬溪县)

泰州市(兴化市、泰兴市、高港区、靖江市、海陵区、姜堰区)

长沙市(长沙县、芙蓉区、天心区、雨花区、望城区、岳麓区、开福区、浏阳市、宁乡市)

鹤岗市(南山区、工农区、向阳区、东山区、萝北县、兴安区、兴山区、绥滨县)

达州市(宣汉县、渠县、达川区、大竹县、万源市、开江县、通川区)

忻州市(原平市、宁武县、五台县、繁峙县、代县、河曲县、岢岚县、忻府区、五寨县、偏关县、静乐县、保德县、定襄县、神池县)

平凉市(崆峒区、静宁县、灵台县、庄浪县、崇信县、泾川县、华亭市)

云浮市(新兴县、云安区、云城区、郁南县、罗定市)

眉山市(青神县、东坡区、洪雅县、丹棱县、仁寿县、彭山区)

沈阳市(铁西区、皇姑区、新民市、法库县、苏家屯区、康平县、沈河区、于洪区、辽中区、浑南区、大东区、和平区、沈北新区)

玉溪市(通海县、峨山彝族自治县、易门县、江川区、华宁县、澄江市、新平彝族傣族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县)

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临沧市(镇康县、耿马傣族佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、临翔区、沧源佤族自治县、凤庆县)

孝感市(大悟县、孝南区、汉川市、孝昌县、应城市、云梦县、安陆市)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

芜湖市(无为市、镜湖区、弋江区、繁昌区、鸠江区、湾沚区、南陵县)  运城市(永济市、万荣县、闻喜县、河津市、临猗县、芮城县、垣曲县、平陆县、新绛县、夏县、绛县、盐湖区、稷山县)

东营市(广饶县、利津县、河口区、垦利区、东营区)

绥化市(望奎县、北林区、兰西县、明水县、海伦市、庆安县、绥棱县、肇东市、安达市、青冈县)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)株洲市(炎陵县、天元区、攸县、茶陵县、荷塘区、醴陵市、渌口区、芦淞区、石峰区)

台州市(黄岩区、温岭市、椒江区、路桥区、三门县、天台县、临海市、仙居县、玉环市)  黔南布依族苗族自治州(罗甸县、福泉市、龙里县、长顺县、荔波县、独山县、贵定县、瓮安县、三都水族自治县、都匀市、平塘县、惠水县)

大理白族自治州(鹤庆县、洱源县、大理市、漾濞彝族自治县、宾川县、剑川县、弥渡县、祥云县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、云龙县、永平县)

衡阳市(耒阳市、南岳区、雁峰区、常宁市、石鼓区、衡东县、蒸湘区、衡南县、祁东县、衡阳县、珠晖区、衡山县)

南宁市(上林县、兴宁区、宾阳县、武鸣区、良庆区、邕宁区、横州市、马山县、西乡塘区、隆安县、青秀区、江南区)辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)

东莞市

韶关市(始兴县、乐昌市、武江区、浈江区、乳源瑶族自治县、曲江区、南雄市、仁化县、新丰县、翁源县)

和田地区(民丰县、墨玉县、于田县、和田县、和田市、洛浦县、策勒县、皮山县)

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葫芦岛市(兴城市、建昌县、连山区、绥中县、龙港区、南票区)

济源市

黄石市(阳新县、黄石港区、铁山区、下陆区、大冶市、西塞山区)

贵阳市(修文县、观山湖区、开阳县、息烽县、云岩区、乌当区、清镇市、白云区、花溪区、南明区)

上饶市(广丰区、信州区、万年县、铅山县、弋阳县、德兴市、玉山县、余干县、婺源县、鄱阳县、广信区、横峰县)

襄阳市(襄州区、保康县、宜城市、襄城区、谷城县、老河口市、南漳县、樊城区、枣阳市)

山南市(隆子县、洛扎县、加查县、桑日县、措美县、曲松县、乃东区、错那市、扎囊县、浪卡子县、贡嘎县、琼结县)

乌兰察布市(兴和县、集宁区、四子王旗、化德县、察哈尔右翼后旗、卓资县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、凉城县、商都县)

来宾市(兴宾区、合山市、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、象州县)

楚雄彝族自治州(双柏县、大姚县、武定县、姚安县、禄丰市、南华县、永仁县、楚雄市、元谋县、牟定县)

阿克苏地区(阿瓦提县、温宿县、柯坪县、沙雅县、乌什县、新和县、拜城县、阿克苏市、库车市)

南京市(高淳区、栖霞区、雨花台区、玄武区、浦口区、溧水区、鼓楼区、秦淮区、建邺区、六合区、江宁区)

　　来源：国际金融报

　　民营银行又迎来一波利率下调。

　　近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。

　　4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。

　　受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　存款利率“倒挂”

　　具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。

　　以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。

　　值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。

　　此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。

　　延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。

　　也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。

　　“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”

　　董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　利率仍有下行空间

　　据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。

　　2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。

　　值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。

　　东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。

　　“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。

　　值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。

　　董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。