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锡林郭勒盟(正镶白旗、苏尼特左旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、锡林浩特市、多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特右旗)
白山市(靖宇县、抚松县、浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区)
绥化市(兰西县、明水县、肇东市、望奎县、庆安县、青冈县、安达市、北林区、绥棱县、海伦市)
益阳市(桃江县、安化县、赫山区、南县、资阳区、沅江市)
株洲市(天元区、石峰区、攸县、荷塘区、芦淞区、炎陵县、渌口区、茶陵县、醴陵市)
天水市(秦州区、秦安县、甘谷县、武山县、张家川回族自治县、麦积区、清水县)
长沙市(天心区、望城区、芙蓉区、宁乡市、长沙县、岳麓区、雨花区、浏阳市、开福区)
乐山市(峨边彝族自治县、犍为县、沙湾区、沐川县、峨眉山市、金口河区、马边彝族自治县、夹江县、井研县、五通桥区、市中区)
淮安市(淮安区、金湖县、淮阴区、清江浦区、洪泽区、涟水县、盱眙县)
攀枝花市(东区、米易县、盐边县、仁和区、西区)
成都市(崇州市、彭州市、新津区、武侯区、锦江区、简阳市、双流区、邛崃市、温江区、青白江区、都江堰市、大邑县、龙泉驿区、金牛区、蒲江县、金堂县、新都区、郫都区、成华区、青羊区)
新余市(分宜县、渝水区)
南京市(六合区、浦口区、栖霞区、溧水区、秦淮区、高淳区、江宁区、建邺区、雨花台区、鼓楼区、玄武区)
衡水市(景县、阜城县、冀州区、深州市、故城县、安平县、桃城区、武强县、饶阳县、武邑县、枣强县)
晋中市(寿阳县、太谷区、榆次区、和顺县、介休市、灵石县、祁县、平遥县、榆社县、左权县、昔阳县)
惠州市(惠东县、博罗县、惠城区、龙门县、惠阳区)
运城市(夏县、临猗县、芮城县、永济市、闻喜县、稷山县、平陆县、绛县、河津市、新绛县、万荣县、盐湖区、垣曲县)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)
永州市(江华瑶族自治县、双牌县、祁阳市、道县、零陵区、冷水滩区、宁远县、新田县、蓝山县、东安县、江永县)
云浮市(郁南县、云城区、云安区、罗定市、新兴县)
南昌市(青山湖区、新建区、红谷滩区、东湖区、进贤县、青云谱区、南昌县、西湖区、安义县)
秦皇岛市(海港区、北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、山海关区、卢龙县)
河源市(和平县、东源县、龙川县、紫金县、源城区、连平县)
邵阳市(新邵县、洞口县、隆回县、邵阳县、新宁县、邵东市、双清区、大祥区、武冈市、城步苗族自治县、北塔区、绥宁县)
鹤岗市(绥滨县、南山区、向阳区、萝北县、东山区、兴山区、兴安区、工农区)
自贡市(大安区、富顺县、荣县、自流井区、沿滩区、贡井区)
张掖市(甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县、民乐县、高台县、临泽县)
肇庆市(广宁县、鼎湖区、怀集县、封开县、端州区、德庆县、高要区、四会市)
大连市(金州区、长海县、旅顺口区、甘井子区、普兰店区、庄河市、瓦房店市、沙河口区、西岗区、中山区)
吕梁市(交口县、柳林县、岚县、临县、方山县、兴县、汾阳市、中阳县、石楼县、文水县、离石区、孝义市、交城县)
延安市(延长县、黄龙县、黄陵县、志丹县、吴起县、富县、甘泉县、子长市、洛川县、安塞区、延川县、宜川县、宝塔区)
文山壮族苗族自治州(西畴县、文山市、麻栗坡县、富宁县、广南县、丘北县、砚山县、马关县)
宣城市(绩溪县、泾县、宣州区、旌德县、宁国市、广德市、郎溪县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
北京市(门头沟区、顺义区、朝阳区、怀柔区、西城区、丰台区、石景山区、平谷区、延庆区、大兴区、海淀区、房山区、昌平区、东城区、密云区、通州区)
苏州市(昆山市、姑苏区、张家港市、吴江区、虎丘区、常熟市、相城区、吴中区、太仓市)
日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)
三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)
合肥市(长丰县、庐江县、巢湖市、蜀山区、瑶海区、庐阳区、肥东县、肥西县、包河区)
邯郸市(涉县、馆陶县、磁县、肥乡区、邯山区、鸡泽县、邱县、魏县、成安县、临漳县、大名县、永年区、曲周县、复兴区、武安市、峰峰矿区、丛台区、广平县)
徐州市(泉山区、云龙区、贾汪区、新沂市、邳州市、鼓楼区、丰县、睢宁县、铜山区、沛县)
哈尔滨市(通河县、道外区、双城区、延寿县、宾县、木兰县、香坊区、道里区、呼兰区、阿城区、松北区、南岗区、方正县、巴彦县、平房区、依兰县、尚志市、五常市)
丽水市(龙泉市、莲都区、松阳县、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、缙云县、云和县、遂昌县)
营口市(西市区、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、老边区、盖州市)
新疆维吾尔自治区
柳州市(鱼峰区、柳南区、柳江区、城中区、三江侗族自治县、融安县、鹿寨县、融水苗族自治县、柳城县、柳北区)
甘孜藏族自治州(丹巴县、新龙县、泸定县、理塘县、炉霍县、巴塘县、乡城县、稻城县、得荣县、九龙县、色达县、道孚县、德格县、康定市、雅江县、白玉县、石渠县、甘孜县)
葫芦岛市(连山区、兴城市、南票区、龙港区、建昌县、绥中县)
吉林市(船营区、丰满区、桦甸市、舒兰市、磐石市、蛟河市、昌邑区、龙潭区、永吉县)
白银市(会宁县、靖远县、平川区、白银区、景泰县)
汕头市(澄海区、南澳县、潮南区、濠江区、龙湖区、金平区、潮阳区)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、贞丰县、晴隆县、安龙县、普安县、册亨县、望谟县、兴仁市)
十堰市(郧阳区、房县、郧西县、茅箭区、张湾区、竹山县、丹江口市、竹溪县)
宝鸡市(千阳县、眉县、凤县、渭滨区、陈仓区、凤翔区、岐山县、麟游县、扶风县、太白县、陇县、金台区)
蚌埠市(固镇县、禹会区、怀远县、蚌山区、五河县、淮上区、龙子湖区)
安庆市(望江县、岳西县、太湖县、大观区、怀宁县、桐城市、迎江区、潜山市、宜秀区、宿松县)
萍乡市(芦溪县、安源区、湘东区、上栗县、莲花县)
岳阳市(岳阳楼区、岳阳县、云溪区、君山区、临湘市、平江县、湘阴县、华容县、汨罗市)
德州市(临邑县、平原县、庆云县、武城县、乐陵市、德城区、宁津县、齐河县、禹城市、陵城区、夏津县)
扬州市(高邮市、仪征市、广陵区、江都区、宝应县、邗江区)
泰州市(姜堰区、泰兴市、兴化市、海陵区、靖江市、高港区)
廊坊市(安次区、大城县、香河县、文安县、大厂回族自治县、霸州市、广阳区、固安县、三河市、永清县)
汉中市(南郑区、洋县、镇巴县、西乡县、汉台区、留坝县、勉县、宁强县、佛坪县、略阳县、城固县)
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阳泉市(城区、盂县、郊区、平定县、矿区)
呼和浩特市(和林格尔县、武川县、赛罕区、回民区、清水河县、土默特左旗、玉泉区、托克托县、新城区)
怀化市(溆浦县、通道侗族自治县、会同县、洪江市、中方县、鹤城区、沅陵县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县)
郑州市(二七区、巩义市、管城回族区、荥阳市、金水区、中牟县、新密市、惠济区、中原区、上街区、新郑市、登封市)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、惠水县、三都水族自治县、平塘县、瓮安县、龙里县、罗甸县、都匀市、长顺县、独山县、福泉市、荔波县)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区)
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荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区)
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北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)
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毕节市(黔西市、大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、纳雍县、织金县、金沙县)
东营市(利津县、东营区、广饶县、河口区、垦利区)
抚州市(资溪县、乐安县、东乡区、南丰县、宜黄县、广昌县、金溪县、临川区、崇仁县、黎川县、南城县)
马鞍山市(雨山区、当涂县、含山县、花山区、博望区、和县)
日喀则市(萨嘎县、定日县、吉隆县、拉孜县、仲巴县、聂拉木县、桑珠孜区、岗巴县、亚东县、萨迦县、昂仁县、南木林县、谢通门县、白朗县、仁布县、定结县、江孜县、康马县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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