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吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

长沙市(天心区、岳麓区、望城区、雨花区、开福区、宁乡市、长沙县、芙蓉区、浏阳市)

承德市(丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、双桥区、隆化县、双滦区、承德县、滦平县、宽城满族自治县)  三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)

咸宁市(咸安区、嘉鱼县、通城县、通山县、崇阳县、赤壁市)

娄底市(涟源市、新化县、娄星区、冷水江市、双峰县)

济源市

临夏回族自治州(东乡族自治县、康乐县、临夏市、临夏县、和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县)  石河子市(白杨市、可克达拉市、图木舒克市、铁门关市、五家渠市、北屯市、昆玉市、胡杨河市、新星市、阿拉尔市、双河市)

运城市(垣曲县、夏县、绛县、盐湖区、临猗县、永济市、闻喜县、芮城县、新绛县、平陆县、稷山县、万荣县、河津市)

嘉兴市(海宁市、海盐县、平湖市、嘉善县、桐乡市、南湖区、秀洲区)

上饶市(广信区、弋阳县、广丰区、万年县、铅山县、信州区、婺源县、余干县、玉山县、德兴市、鄱阳县、横峰县)

周口市(扶沟县、郸城县、淮阳区、项城市、商水县、西华县、沈丘县、太康县、鹿邑县、川汇区)

玉溪市(峨山彝族自治县、通海县、易门县、澄江市、华宁县、江川区、新平彝族傣族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县)

大庆市(红岗区、萨尔图区、林甸县、让胡路区、肇源县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、龙凤区)

青岛市(崂山区、城阳区、李沧区、市北区、即墨区、莱西市、胶州市、市南区、黄岛区、平度市)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、福海县、布尔津县、青河县、富蕴县)

和田地区(策勒县、民丰县、和田市、皮山县、和田县、洛浦县、墨玉县、于田县)

淮南市(大通区、寿县、凤台县、田家庵区、潘集区、谢家集区、八公山区)

四平市(铁西区、双辽市、伊通满族自治县、铁东区、梨树县)

忻州市(五台县、神池县、保德县、忻府区、偏关县、代县、原平市、岢岚县、宁武县、静乐县、繁峙县、五寨县、河曲县、定襄县)

广州市(南沙区、荔湾区、从化区、海珠区、天河区、黄埔区、增城区、白云区、番禺区、花都区、越秀区)

信阳市(光山县、平桥区、罗山县、商城县、息县、固始县、淮滨县、浉河区、潢川县、新县)

铁岭市(开原市、银州区、铁岭县、西丰县、昌图县、清河区、调兵山市)

铜仁市(思南县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、石阡县、万山区、江口县、碧江区、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县)

龙岩市(上杭县、漳平市、连城县、永定区、长汀县、新罗区、武平县)

菏泽市(东明县、曹县、单县、定陶区、鄄城县、巨野县、郓城县、成武县、牡丹区)

遂宁市(射洪市、船山区、蓬溪县、安居区、大英县)

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杭州市(拱墅区、建德市、余杭区、桐庐县、淳安县、萧山区、钱塘区、临平区、西湖区、滨江区、富阳区、上城区、临安区)

温州市(鹿城区、乐清市、龙湾区、洞头区、永嘉县、平阳县、瑞安市、瓯海区、苍南县、泰顺县、龙港市、文成县)

淄博市(淄川区、沂源县、周村区、张店区、桓台县、博山区、临淄区、高青县)

牡丹江市(宁安市、海林市、穆棱市、西安区、东安区、东宁市、阳明区、爱民区、林口县、绥芬河市)  广西壮族自治区

开封市(尉氏县、通许县、杞县、禹王台区、龙亭区、顺河回族区、鼓楼区、祥符区、兰考县)

湘潭市(雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区、湘潭县)

荆州市(监利市、沙市区、荆州区、江陵县、石首市、松滋市、公安县、洪湖市)安庆市(宜秀区、宿松县、潜山市、怀宁县、太湖县、岳西县、望江县、桐城市、迎江区、大观区)

东莞市  北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

韶关市(始兴县、乐昌市、浈江区、乳源瑶族自治县、武江区、曲江区、新丰县、南雄市、仁化县、翁源县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)

南平市(光泽县、延平区、浦城县、建阳区、顺昌县、武夷山市、邵武市、建瓯市、政和县、松溪县)漳州市(芗城区、诏安县、云霄县、平和县、漳浦县、龙海区、东山县、华安县、龙文区、南靖县、长泰区)

鞍山市(岫岩满族自治县、台安县、海城市、铁西区、铁东区、立山区、千山区)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、贵定县、龙里县、独山县、平塘县、罗甸县、三都水族自治县、长顺县、荔波县、惠水县、都匀市、瓮安县)

塔城地区(额敏县、裕民县、乌苏市、托里县、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)

武汉市(江夏区、青山区、武昌区、汉阳区、江汉区、硚口区、东西湖区、蔡甸区、黄陂区、江岸区、洪山区、新洲区、汉南区)

宜春市(丰城市、靖安县、上高县、樟树市、袁州区、宜丰县、万载县、铜鼓县、高安市、奉新县)

石家庄市(桥西区、鹿泉区、裕华区、高邑县、晋州市、辛集市、深泽县、藁城区、井陉县、长安区、无极县、行唐县、新乐市、新华区、井陉矿区、赞皇县、赵县、栾城区、平山县、正定县、灵寿县、元氏县)

日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)

阜阳市(颍东区、界首市、太和县、颍州区、临泉县、颍泉区、阜南县、颍上县)

渭南市(华州区、临渭区、合阳县、大荔县、澄城县、华阴市、潼关县、富平县、蒲城县、白水县、韩城市)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、三穗县、黄平县、岑巩县、施秉县、丹寨县、剑河县、麻江县、锦屏县、天柱县、镇远县、雷山县、榕江县、黎平县、从江县、台江县)

深圳市(盐田区、龙岗区、光明区、宝安区、龙华区、罗湖区、坪山区、福田区、南山区)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)

哈尔滨市(呼兰区、平房区、延寿县、道里区、宾县、香坊区、通河县、依兰县、五常市、尚志市、双城区、南岗区、阿城区、道外区、方正县、松北区、巴彦县、木兰县)

阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)

湖州市(安吉县、德清县、长兴县、吴兴区、南浔区)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新