老头把我添高潮了A片故事-记录了青春岁月与时代变迁的美好瞬间
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韶关市(南雄市、新丰县、始兴县、仁化县、浈江区、翁源县、曲江区、乳源瑶族自治县、武江区、乐昌市)
牡丹江市(西安区、林口县、阳明区、东安区、爱民区、穆棱市、东宁市、宁安市、海林市、绥芬河市)
重庆市(綦江区、沙坪坝区、云阳县、渝中区、南岸区、铜梁区、潼南区、武隆区、垫江县、奉节县、永川区、长寿区、合川区、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、梁平区、大渡口区、巫溪县、巫山县、涪陵区、江津区、渝北区、开州区、璧山区、万州区、大足区、九龙坡区、荣昌区、江北区、南川区、石柱土家族自治县、北碚区、城口县、彭水苗族土家族自治县、巴南区、黔江区、丰都县、忠县)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
咸阳市(礼泉县、三原县、武功县、淳化县、乾县、秦都区、旬邑县、彬州市、永寿县、杨陵区、渭城区、泾阳县、兴平市、长武县)
凉山彝族自治州(木里藏族自治县、西昌市、越西县、甘洛县、雷波县、昭觉县、布拖县、美姑县、会东县、德昌县、宁南县、普格县、喜德县、盐源县、金阳县、冕宁县、会理市)
台州市(天台县、温岭市、黄岩区、路桥区、临海市、仙居县、玉环市、三门县、椒江区)
承德市(兴隆县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、双桥区、隆化县、平泉市、双滦区、承德县、宽城满族自治县、滦平县、丰宁满族自治县)
三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、独山县、瓮安县、罗甸县、荔波县、平塘县、龙里县、福泉市、都匀市、惠水县、三都水族自治县、长顺县)
天水市(甘谷县、秦州区、清水县、秦安县、麦积区、张家川回族自治县、武山县)
葫芦岛市(连山区、建昌县、南票区、绥中县、兴城市、龙港区)
酒泉市(肃州区、肃北蒙古族自治县、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市)
辽阳市(宏伟区、辽阳县、灯塔市、文圣区、太子河区、弓长岭区、白塔区)
连云港市(东海县、赣榆区、海州区、灌南县、灌云县、连云区)
渭南市(大荔县、富平县、合阳县、韩城市、临渭区、蒲城县、白水县、澄城县、华阴市、潼关县、华州区)
亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)
泰州市(姜堰区、兴化市、泰兴市、靖江市、高港区、海陵区)
东营市(垦利区、利津县、广饶县、河口区、东营区)
柳州市(融水苗族自治县、柳南区、柳江区、鹿寨县、柳北区、城中区、三江侗族自治县、融安县、鱼峰区、柳城县)
忻州市(神池县、宁武县、代县、定襄县、偏关县、五寨县、原平市、静乐县、保德县、河曲县、五台县、忻府区、岢岚县、繁峙县)
景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)
泰安市(东平县、宁阳县、肥城市、泰山区、岱岳区、新泰市)
玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、杂多县、囊谦县、称多县、玉树市)
百色市(田阳区、田林县、平果市、田东县、乐业县、西林县、凌云县、右江区、靖西市、德保县、那坡县、隆林各族自治县)
香港特别行政区
甘孜藏族自治州(巴塘县、康定市、九龙县、雅江县、乡城县、稻城县、泸定县、德格县、丹巴县、新龙县、色达县、得荣县、理塘县、炉霍县、道孚县、石渠县、甘孜县、白玉县)
张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)
合肥市(庐阳区、肥西县、庐江县、蜀山区、瑶海区、长丰县、肥东县、包河区、巢湖市)
营口市(站前区、西市区、老边区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市)
邢台市(襄都区、清河县、巨鹿县、沙河市、南和区、威县、临西县、新河县、平乡县、南宫市、临城县、信都区、内丘县、柏乡县、广宗县、宁晋县、任泽区、隆尧县)
黄石市(黄石港区、阳新县、下陆区、西塞山区、铁山区、大冶市)
汉中市(南郑区、略阳县、留坝县、勉县、镇巴县、汉台区、洋县、西乡县、佛坪县、城固县、宁强县)
定西市(安定区、岷县、临洮县、通渭县、漳县、陇西县、渭源县)
包头市(九原区、石拐区、青山区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、东河区、白云鄂博矿区、昆都仑区、土默特右旗)
衢州市(常山县、龙游县、江山市、柯城区、衢江区、开化县)
北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)
濮阳市(清丰县、台前县、南乐县、华龙区、濮阳县、范县)
保山市(施甸县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、昌宁县)
湛江市(坡头区、吴川市、雷州市、徐闻县、霞山区、遂溪县、廉江市、赤坎区、麻章区)
上海市(松江区、青浦区、宝山区、闵行区、嘉定区、黄浦区、徐汇区、浦东新区、奉贤区、普陀区、杨浦区、虹口区、金山区、长宁区、崇明区、静安区)
杭州市(余杭区、桐庐县、上城区、西湖区、临平区、钱塘区、淳安县、萧山区、临安区、富阳区、滨江区、建德市、拱墅区)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、化德县、商都县、凉城县、兴和县、卓资县、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、广南县、西畴县、文山市、马关县、富宁县、砚山县、丘北县)
咸宁市(赤壁市、通山县、嘉鱼县、通城县、崇阳县、咸安区)
贵港市(桂平市、港北区、平南县、覃塘区、港南区)
广安市(前锋区、华蓥市、邻水县、岳池县、广安区、武胜县)
双鸭山市(饶河县、友谊县、岭东区、宝山区、宝清县、尖山区、四方台区、集贤县)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、锦屏县、台江县、丹寨县、施秉县、凯里市、黎平县、三穗县、榕江县、雷山县、麻江县、岑巩县、天柱县、黄平县、从江县、镇远县)
防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)
开封市(通许县、祥符区、杞县、龙亭区、尉氏县、顺河回族区、禹王台区、兰考县、鼓楼区)
大庆市(龙凤区、肇源县、红岗区、大同区、萨尔图区、林甸县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县)
平凉市(庄浪县、泾川县、崇信县、华亭市、灵台县、静宁县、崆峒区)
鄂尔多斯市(杭锦旗、东胜区、准格尔旗、康巴什区、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克前旗、乌审旗、鄂托克旗)
南宁市(西乡塘区、武鸣区、横州市、青秀区、邕宁区、良庆区、马山县、隆安县、江南区、宾阳县、上林县、兴宁区)
银川市(灵武市、贺兰县、永宁县、金凤区、兴庆区、西夏区)
北京市(东城区、昌平区、顺义区、丰台区、平谷区、门头沟区、房山区、大兴区、怀柔区、朝阳区、西城区、通州区、密云区、海淀区、石景山区、延庆区)
松原市(扶余市、乾安县、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
佳木斯市(向阳区、抚远市、东风区、郊区、汤原县、富锦市、同江市、桦川县、桦南县、前进区)
固原市(彭阳县、隆德县、原州区、泾源县、西吉县)
恩施土家族苗族自治州(建始县、恩施市、来凤县、鹤峰县、利川市、巴东县、咸丰县、宣恩县)
抚顺市(东洲区、新抚区、望花区、清原满族自治县、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县)
绥化市(望奎县、青冈县、绥棱县、庆安县、安达市、明水县、北林区、海伦市、兰西县、肇东市)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
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澳门特别行政区
三沙市(南沙区、西沙区)
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深圳市(罗湖区、南山区、宝安区、龙华区、龙岗区、盐田区、坪山区、光明区、福田区)
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乌鲁木齐市(水磨沟区、乌鲁木齐县、新市区、米东区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、头屯河区)
阳泉市(盂县、城区、平定县、矿区、郊区)
肇庆市(封开县、端州区、广宁县、四会市、高要区、怀集县、鼎湖区、德庆县)
安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区)
甘南藏族自治州(夏河县、舟曲县、合作市、卓尼县、迭部县、碌曲县、玛曲县、临潭县)
转自：财联社
财联社4月25日讯（记者王宏）近日金融监管总局印发了《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》），允许对万能险产品调整最低保证利率，禁止开发五年期以下的万能险，禁止保险公司为万能险提供间接或隐性担保。
普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，此次发布的《通知》针对万能险的突出问题，从产品管理、账户管理、资产负债管理、销售行为管理以及监督管理等方面提出要求，并设定了明确的整改时间安排。目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
允许对万能险调整最低保证利率
《通知》最重要的变化是明确万能险提供最低保证利率，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。
周瑾认为，按照“新老划断”的解读，允许保险公司对万能险产品调整最低保证利率的规定是针对新保单。
金融监管总局相关部门负责人表示，实行新老划断，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
财联社记者注意到，在市场形势和监管引导下，万能险结算利率近两年已经开启了一轮又一轮的下调。
2024年1月份，万能险产品结算利率最高达4.5%，结算利率在3.5%及以上的产品占产品总数的45.3%。2024年12月份，在818款万能险产品当中，结算利率最高的为3.5%，共有29款产品达到该结算利率。
此外，2024年1月份万能险结算利率平均值为3.28%；2024年12月份万能险结算利率平均值为2.86%。
禁止开发五年期以下的万能险
除了规范万能险产品发展外，《通知》还有三大亮点值得关注。
一是进一步提升风险保障水平。引导保险公司拉长万能险保障期限，禁止开发五年期以下（不含五年）的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
二是强化账户管理。一方面，从账户设立到注销，全流程规范。账户设立时，重点规范启动资金运作。账户存续期间，要求公司定期检视账户资产负债状况，及时补足缺口。账户注销时，要求保险公司进一步明确触发机制和相关要求，确保公平合理。另一方面，重点规范账户结算。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
三是强化资金运用监管。强化集中度监管，对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。强化非标投资监管，对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
周瑾对财联社记者表示，《通知》针对万能险开发适用的产品和保险期限、最低保证利率的保证期设置、最低保证利率的下调弹性、万能账户的盈余分配及特储使用规则、万能险资金运用的限制和流动性的要求等，都做了具体的界定。这些目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
“可以看出，监管风险控制在加速”，有保险业人士对财联社记者表示。还有业内人士表示，《通知》新规下健康险公司业务受到的影响比较大，“健康险公司不能做分红险，万能险在新规下也受到了限制，保险公司需要做好资产负债管理，确保长期、可持续发展。”
加强销售规范，要在2026年5月前完成整改
值得注意的是，万能险近年来曾是“开门红”期间的主打产品，优势在于能提供保底收益，客户还能与保险公司分享最低保证利率之上的收益。同时，万能险缴存和领取模式也相对灵活。
“随着市场利率的下行，保险行业普遍转向浮动利率的分红万能型产品，降低负债成本的刚性，以应对潜在的利差损风险，但随之而来也加剧了万能险产品的不合理条款设计、不规范销售运作、不稳健资金运用等现象，体现为保单期限较短，保障功能较弱，适当性销售不到位，账户管理不规范，资产负债管理缺位，投资及分红结算激进等。”周瑾对财联社记者指出了当前万能险销售的“乱象”。
财联社记者注意到，《通知》要求加强对万能险销售行为管理。比如，保险销售人员销售万能险，要无不良记录，并接受过必要的专项培训，并通过公司内部专项测试。
保险公司销售万能险产品，不得弱化人身保险保障属性，仅使用“利息”、“预期收益”等词语宣传；不得对万能险产品超过最低保证利率的保单利益提供间接或隐性担保；不得通过调整退保费用、持续奖励等产品设计要素，或设置部分领取、生存领取、减少保额等条款，变相缩短产品实际存续期限。
《通知》对存量业务给予一年的过渡期。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
（财联社记者王宏）
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