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恩施土家族苗族自治州(恩施市、巴东县、咸丰县、宣恩县、来凤县、利川市、建始县、鹤峰县)

宿州市(砀山县、萧县、埇桥区、泗县、灵璧县)

平凉市(崇信县、崆峒区、庄浪县、华亭市、灵台县、泾川县、静宁县)

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)  茂名市(信宜市、电白区、茂南区、高州市、化州市)

西宁市(城中区、城西区、城北区、城东区、湟中区、大通回族土族自治县、湟源县)

崇左市(江州区、大新县、宁明县、龙州县、天等县、扶绥县、凭祥市)

绍兴市(嵊州市、上虞区、柯桥区、越城区、诸暨市、新昌县)

衢州市(柯城区、常山县、龙游县、开化县、江山市、衢江区)  岳阳市(君山区、汨罗市、平江县、湘阴县、岳阳楼区、临湘市、华容县、云溪区、岳阳县)

玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、玉树市、曲麻莱县、治多县、称多县)

雅安市(名山区、荥经县、天全县、雨城区、汉源县、芦山县、石棉县、宝兴县)

邯郸市(复兴区、成安县、鸡泽县、涉县、临漳县、馆陶县、广平县、邱县、峰峰矿区、魏县、曲周县、丛台区、大名县、武安市、永年区、肥乡区、邯山区、磁县)

沧州市(河间市、沧县、运河区、南皮县、任丘市、新华区、盐山县、东光县、海兴县、泊头市、黄骅市、吴桥县、孟村回族自治县、青县、肃宁县、献县)

吕梁市(孝义市、交城县、离石区、文水县、柳林县、交口县、汾阳市、中阳县、方山县、石楼县、岚县、临县、兴县)

佛山市(南海区、高明区、禅城区、三水区、顺德区)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、八步区、昭平县、平桂区)

镇江市(丹阳市、京口区、句容市、润州区、扬中市、丹徒区)

伊犁哈萨克自治州(新源县、霍城县、特克斯县、伊宁市、奎屯市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、伊宁县、霍尔果斯市、昭苏县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

绵阳市(游仙区、盐亭县、涪城区、三台县、江油市、平武县、梓潼县、安州区、北川羌族自治县)

昆明市(富民县、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、呈贡区、东川区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、西山区、官渡区、盘龙区、石林彝族自治县、五华区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县)

新疆维吾尔自治区

荆州市(公安县、江陵县、监利市、松滋市、石首市、沙市区、荆州区、洪湖市)

孝感市(安陆市、孝昌县、云梦县、孝南区、汉川市、应城市、大悟县)

儋州市

乌鲁木齐市(米东区、天山区、乌鲁木齐县、水磨沟区、达坂城区、新市区、头屯河区、沙依巴克区)

毕节市(纳雍县、金沙县、黔西市、赫章县、大方县、七星关区、织金县、威宁彝族回族苗族自治县)

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亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、天柱县、凯里市、黎平县、丹寨县、锦屏县、剑河县、镇远县、黄平县、从江县、台江县、雷山县、榕江县、麻江县、三穗县、施秉县)

广州市(荔湾区、增城区、白云区、越秀区、番禺区、花都区、黄埔区、南沙区、天河区、海珠区、从化区)

宁德市(霞浦县、柘荣县、福鼎市、周宁县、屏南县、蕉城区、福安市、古田县、寿宁县)  贵阳市(修文县、南明区、息烽县、白云区、云岩区、观山湖区、清镇市、花溪区、开阳县、乌当区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

益阳市(资阳区、安化县、沅江市、桃江县、南县、赫山区)汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)

廊坊市(霸州市、大城县、固安县、广阳区、大厂回族自治县、安次区、文安县、香河县、三河市、永清县)  赤峰市(敖汉旗、巴林右旗、元宝山区、宁城县、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、松山区、翁牛特旗、红山区、林西县)

辽阳市(弓长岭区、灯塔市、白塔区、文圣区、宏伟区、辽阳县、太子河区)

三明市(明溪县、大田县、将乐县、三元区、清流县、尤溪县、沙县区、建宁县、永安市、宁化县、泰宁县)

揭阳市(榕城区、揭东区、揭西县、普宁市、惠来县)清远市(佛冈县、清城区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、英德市、清新区、阳山县、连州市)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)

宿迁市(泗阳县、宿城区、泗洪县、沭阳县、宿豫区)

营口市(站前区、盖州市、大石桥市、西市区、鲅鱼圈区、老边区)

大同市(灵丘县、平城区、云州区、左云县、浑源县、新荣区、阳高县、云冈区、天镇县、广灵县)

安阳市(滑县、龙安区、汤阴县、文峰区、安阳县、北关区、殷都区、林州市、内黄县)

日喀则市(南木林县、聂拉木县、吉隆县、白朗县、江孜县、仲巴县、萨迦县、萨嘎县、康马县、昂仁县、桑珠孜区、岗巴县、谢通门县、定结县、拉孜县、定日县、亚东县、仁布县)

金昌市(金川区、永昌县)

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呼伦贝尔市(额尔古纳市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、牙克石市、海拉尔区、阿荣旗、扎兰屯市、根河市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗)

临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、凤庆县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县、云县)

梅州市(梅县区、五华县、梅江区、兴宁市、丰顺县、平远县、大埔县、蕉岭县)

上饶市(玉山县、铅山县、弋阳县、万年县、余干县、鄱阳县、广信区、广丰区、信州区、横峰县、德兴市、婺源县)

和田地区(墨玉县、皮山县、洛浦县、民丰县、于田县、和田县、策勒县、和田市)

芜湖市(南陵县、弋江区、湾沚区、繁昌区、镜湖区、鸠江区、无为市)

铜仁市(江口县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、德江县、万山区、思南县、松桃苗族自治县、碧江区、石阡县)

运城市(稷山县、新绛县、平陆县、夏县、万荣县、绛县、盐湖区、芮城县、闻喜县、永济市、河津市、垣曲县、临猗县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。