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海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)

赤峰市(宁城县、敖汉旗、松山区、巴林左旗、巴林右旗、元宝山区、林西县、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、红山区、翁牛特旗)

楚雄彝族自治州(禄丰市、楚雄市、双柏县、南华县、永仁县、武定县、牟定县、姚安县、大姚县、元谋县)

荆州市(洪湖市、江陵县、沙市区、松滋市、荆州区、监利市、石首市、公安县)  太原市(清徐县、晋源区、万柏林区、小店区、尖草坪区、迎泽区、杏花岭区、娄烦县、古交市、阳曲县)

怀化市(通道侗族自治县、鹤城区、会同县、沅陵县、芷江侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、辰溪县、溆浦县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市)

香港特别行政区

铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)

锡林郭勒盟(镶黄旗、太仆寺旗、二连浩特市、多伦县、正镶白旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、正蓝旗、西乌珠穆沁旗)  河池市(大化瑶族自治县、金城江区、宜州区、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、南丹县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、东兰县)

嘉兴市(嘉善县、桐乡市、南湖区、平湖市、海盐县、海宁市、秀洲区)

湛江市(霞山区、坡头区、麻章区、遂溪县、吴川市、赤坎区、雷州市、徐闻县、廉江市)

许昌市(魏都区、鄢陵县、禹州市、建安区、长葛市、襄城县)

三明市(沙县区、将乐县、泰宁县、清流县、三元区、建宁县、明溪县、尤溪县、永安市、宁化县、大田县)

日喀则市(江孜县、定日县、仁布县、萨迦县、岗巴县、南木林县、桑珠孜区、谢通门县、昂仁县、聂拉木县、亚东县、康马县、萨嘎县、拉孜县、白朗县、定结县、仲巴县、吉隆县)

济南市(章丘区、历城区、平阴县、莱芜区、历下区、市中区、商河县、钢城区、济阳区、长清区、天桥区、槐荫区)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)

杭州市(萧山区、余杭区、临安区、上城区、拱墅区、临平区、淳安县、钱塘区、建德市、西湖区、桐庐县、滨江区、富阳区)

昭通市(彝良县、盐津县、鲁甸县、昭阳区、永善县、水富市、威信县、大关县、镇雄县、巧家县、绥江县)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、兴和县、商都县、化德县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、凉城县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、卓资县)

扬州市(宝应县、广陵区、邗江区、江都区、仪征市、高邮市)

揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、揭西县、普宁市)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、陇川县、芒市、瑞丽市)

丽江市(华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

宿州市(泗县、灵璧县、萧县、埇桥区、砀山县)

台州市(椒江区、仙居县、温岭市、黄岩区、天台县、临海市、玉环市、三门县、路桥区)

郑州市(管城回族区、巩义市、上街区、荥阳市、金水区、二七区、中原区、新密市、登封市、中牟县、新郑市、惠济区)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、石屏县、河口瑶族自治县、红河县、元阳县、个旧市、泸西县、开远市、绿春县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、弥勒市)

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巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、五原县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

银川市(贺兰县、西夏区、兴庆区、灵武市、永宁县、金凤区)  六安市(叶集区、霍山县、霍邱县、金安区、舒城县、金寨县、裕安区)

甘孜藏族自治州(炉霍县、康定市、石渠县、九龙县、得荣县、新龙县、泸定县、稻城县、色达县、德格县、道孚县、丹巴县、理塘县、白玉县、巴塘县、甘孜县、雅江县、乡城县)

重庆市(潼南区、綦江区、渝中区、丰都县、永川区、奉节县、璧山区、北碚区、开州区、大渡口区、渝北区、云阳县、巴南区、黔江区、合川区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、南岸区、九龙坡区、石柱土家族自治县、巫山县、江津区、涪陵区、梁平区、大足区、铜梁区、忠县、南川区、武隆区、江北区、城口县、荣昌区、万州区、巫溪县)

濮阳市(清丰县、台前县、范县、华龙区、濮阳县、南乐县)大庆市(大同区、让胡路区、肇州县、红岗区、林甸县、萨尔图区、龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县)

盐城市(大丰区、射阳县、建湖县、亭湖区、东台市、滨海县、盐都区、阜宁县、响水县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)

黄冈市(红安县、黄州区、武穴市、英山县、麻城市、罗田县、团风县、浠水县、蕲春县、黄梅县)

曲靖市(宣威市、会泽县、陆良县、富源县、马龙区、麒麟区、师宗县、沾益区、罗平县)

宝鸡市(陇县、岐山县、凤翔区、千阳县、扶风县、渭滨区、凤县、金台区、陈仓区、麟游县、眉县、太白县)西藏自治区

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、红原县、金川县、茂县、理县、阿坝县、松潘县、小金县、汶川县、若尔盖县、马尔康市、九寨沟县、黑水县)

贵港市(桂平市、港南区、覃塘区、港北区、平南县)

来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、象州县、忻城县、合山市、兴宾区)

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果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、达日县、久治县、玛沁县、玛多县)

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合肥市(庐阳区、包河区、瑶海区、长丰县、蜀山区、肥西县、巢湖市、肥东县、庐江县)

常州市(新北区、天宁区、钟楼区、溧阳市、金坛区、武进区)

鹤岗市(向阳区、南山区、萝北县、兴山区、兴安区、工农区、绥滨县、东山区)

广安市(华蓥市、邻水县、广安区、前锋区、岳池县、武胜县)

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攀枝花市(西区、米易县、仁和区、东区、盐边县)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、海拉尔区、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、满洲里市、额尔古纳市、牙克石市)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、通海县、江川区、峨山彝族自治县、易门县、澄江市、华宁县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。