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佳木斯市(向阳区、郊区、富锦市、汤原县、桦川县、抚远市、同江市、前进区、桦南县、东风区)
哈尔滨市(香坊区、双城区、道里区、通河县、木兰县、阿城区、尚志市、南岗区、宾县、依兰县、五常市、巴彦县、延寿县、松北区、平房区、方正县、道外区、呼兰区)
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本溪市(明山区、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、南芬区)
昭通市(盐津县、绥江县、鲁甸县、大关县、水富市、昭阳区、巧家县、镇雄县、威信县、永善县、彝良县)
榆林市(横山区、米脂县、佳县、靖边县、清涧县、府谷县、绥德县、子洲县、榆阳区、吴堡县、神木市、定边县)
金华市(金东区、义乌市、永康市、东阳市、兰溪市、浦江县、婺城区、武义县、磐安县)
盐城市(响水县、阜宁县、滨海县、建湖县、东台市、射阳县、大丰区、亭湖区、盐都区)
鞍山市(海城市、台安县、铁西区、立山区、铁东区、岫岩满族自治县、千山区)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
黑河市(爱辉区、逊克县、嫩江市、北安市、五大连池市、孙吴县)
淮安市(淮阴区、盱眙县、洪泽区、清江浦区、金湖县、淮安区、涟水县)
文山壮族苗族自治州(砚山县、丘北县、文山市、西畴县、麻栗坡县、广南县、马关县、富宁县)
曲靖市(罗平县、师宗县、宣威市、麒麟区、沾益区、会泽县、马龙区、富源县、陆良县)
莆田市(涵江区、城厢区、秀屿区、仙游县、荔城区)
鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克前旗、康巴什区、达拉特旗、东胜区、准格尔旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗)
湛江市(霞山区、麻章区、坡头区、遂溪县、徐闻县、赤坎区、雷州市、吴川市、廉江市)
鹤岗市(兴安区、南山区、工农区、绥滨县、东山区、向阳区、兴山区、萝北县)
六安市(金寨县、霍邱县、舒城县、裕安区、霍山县、金安区、叶集区)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、利通区、同心县、盐池县)
邵阳市(邵阳县、新宁县、新邵县、邵东市、大祥区、隆回县、武冈市、北塔区、绥宁县、洞口县、双清区、城步苗族自治县)
抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、抚顺县、望花区、顺城区、东洲区、新抚区)
陇南市(徽县、成县、武都区、两当县、宕昌县、西和县、康县、礼县、文县)
石河子市(白杨市、北屯市、双河市、阿拉尔市、铁门关市、昆玉市、可克达拉市、胡杨河市、图木舒克市、五家渠市、新星市)
无锡市(滨湖区、江阴市、宜兴市、惠山区、梁溪区、新吴区、锡山区)
汉中市(镇巴县、洋县、宁强县、西乡县、留坝县、佛坪县、勉县、汉台区、略阳县、城固县、南郑区)
淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)
上饶市(广丰区、德兴市、玉山县、信州区、婺源县、广信区、余干县、万年县、弋阳县、铅山县、横峰县、鄱阳县)
张家口市(沽源县、怀安县、怀来县、康保县、桥东区、宣化区、涿鹿县、万全区、崇礼区、桥西区、阳原县、蔚县、张北县、下花园区、尚义县、赤城县)
辽阳市(宏伟区、弓长岭区、白塔区、辽阳县、太子河区、文圣区、灯塔市)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
喀什地区(麦盖提县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、泽普县、喀什市、疏附县、岳普湖县、巴楚县、伽师县、莎车县、叶城县)
娄底市(冷水江市、娄星区、涟源市、双峰县、新化县)
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昌吉回族自治州(奇台县、昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县、吉木萨尔县)
云浮市(罗定市、郁南县、云城区、新兴县、云安区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)
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常州市(新北区、天宁区、溧阳市、钟楼区、武进区、金坛区)
亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)
延安市(甘泉县、安塞区、黄陵县、延长县、子长市、吴起县、宜川县、延川县、宝塔区、富县、洛川县、黄龙县、志丹县)
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温州市(鹿城区、龙湾区、平阳县、文成县、瓯海区、永嘉县、洞头区、瑞安市、乐清市、龙港市、苍南县、泰顺县)
梧州市(蒙山县、苍梧县、万秀区、藤县、岑溪市、龙圩区、长洲区)
吕梁市(离石区、方山县、柳林县、汾阳市、兴县、中阳县、孝义市、交城县、交口县、文水县、岚县、临县、石楼县)
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马鞍山市(含山县、雨山区、博望区、和县、当涂县、花山区)
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重庆市(巴南区、梁平区、北碚区、秀山土家族苗族自治县、永川区、江津区、石柱土家族自治县、大足区、长寿区、璧山区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、南川区、黔江区、渝北区、忠县、武隆区、开州区、潼南区、合川区、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、巫山县、涪陵区、万州区、九龙坡区、大渡口区、渝中区、巫溪县、荣昌区、垫江县、铜梁区、丰都县、綦江区、云阳县、城口县、江北区)
四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)
日喀则市(昂仁县、仲巴县、聂拉木县、萨嘎县、康马县、萨迦县、岗巴县、拉孜县、仁布县、吉隆县、江孜县、桑珠孜区、白朗县、定结县、定日县、谢通门县、南木林县、亚东县)
长沙市(望城区、浏阳市、长沙县、宁乡市、岳麓区、雨花区、开福区、芙蓉区、天心区)
长治市(屯留区、上党区、襄垣县、黎城县、长子县、平顺县、潞城区、沁源县、武乡县、壶关县、潞州区、沁县)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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