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来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、兴宾区、武宣县、象州县)
无锡市(梁溪区、惠山区、锡山区、江阴市、宜兴市、滨湖区、新吴区)
乌鲁木齐市(水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区、天山区、达坂城区、沙依巴克区、新市区、米东区)
天水市(张家川回族自治县、秦安县、甘谷县、武山县、麦积区、清水县、秦州区)
临夏回族自治州(永靖县、临夏县、东乡族自治县、和政县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、广河县)
抚州市(资溪县、乐安县、南丰县、广昌县、东乡区、黎川县、金溪县、南城县、临川区、宜黄县、崇仁县)
丽水市(遂昌县、青田县、景宁畲族自治县、松阳县、龙泉市、云和县、庆元县、缙云县、莲都区)
济宁市(鱼台县、嘉祥县、金乡县、微山县、任城区、曲阜市、梁山县、兖州区、汶上县、泗水县、邹城市)
淮安市(清江浦区、淮阴区、淮安区、涟水县、盱眙县、洪泽区、金湖县)
荆门市(钟祥市、京山市、掇刀区、沙洋县、东宝区)
开封市(祥符区、禹王台区、龙亭区、顺河回族区、兰考县、通许县、鼓楼区、尉氏县、杞县)
黄石市(西塞山区、铁山区、下陆区、阳新县、黄石港区、大冶市)
达州市(开江县、通川区、达川区、大竹县、宣汉县、渠县、万源市)
鞍山市(千山区、铁西区、岫岩满族自治县、立山区、铁东区、海城市、台安县)
广元市(朝天区、苍溪县、青川县、昭化区、剑阁县、旺苍县、利州区)
乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、凉城县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、兴和县、集宁区、丰镇市、化德县)
昭通市(彝良县、昭阳区、永善县、镇雄县、绥江县、盐津县、威信县、水富市、大关县、鲁甸县、巧家县)
临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、云县、镇康县)
牡丹江市(绥芬河市、宁安市、爱民区、东安区、西安区、林口县、海林市、东宁市、穆棱市、阳明区)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
塔城地区(裕民县、塔城市、托里县、额敏县、沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)
昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县)
汕头市(金平区、濠江区、澄海区、南澳县、潮阳区、龙湖区、潮南区)
大连市(西岗区、普兰店区、旅顺口区、瓦房店市、庄河市、甘井子区、沙河口区、中山区、长海县、金州区)
那曲市(嘉黎县、聂荣县、班戈县、索县、巴青县、比如县、色尼区、双湖县、安多县、尼玛县、申扎县)
鹤岗市(兴山区、南山区、东山区、工农区、兴安区、绥滨县、萝北县、向阳区)
新余市(渝水区、分宜县)
临沂市(罗庄区、兰陵县、郯城县、费县、兰山区、河东区、莒南县、临沭县、平邑县、蒙阴县、沂水县、沂南县)
杭州市(临安区、萧山区、钱塘区、淳安县、滨江区、富阳区、临平区、建德市、拱墅区、桐庐县、余杭区、西湖区、上城区)
陇南市(康县、成县、徽县、西和县、礼县、两当县、武都区、宕昌县、文县)
攀枝花市(西区、盐边县、东区、仁和区、米易县)
莆田市(涵江区、城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区)
本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、平山区、南芬区、明山区)
北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)
钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)
周口市(郸城县、商水县、项城市、川汇区、鹿邑县、西华县、沈丘县、扶沟县、太康县、淮阳区)
宁波市(鄞州区、镇海区、余姚市、象山县、奉化区、慈溪市、北仑区、宁海县、江北区、海曙区)
许昌市(禹州市、鄢陵县、魏都区、襄城县、长葛市、建安区)
揭阳市(揭东区、普宁市、惠来县、榕城区、揭西县)
驻马店市(正阳县、汝南县、平舆县、上蔡县、新蔡县、西平县、确山县、遂平县、泌阳县、驿城区)
滨州市(邹平市、滨城区、沾化区、惠民县、博兴县、阳信县、无棣县)
阳泉市(郊区、盂县、平定县、矿区、城区)
济源市
曲靖市(陆良县、麒麟区、会泽县、马龙区、罗平县、沾益区、宣威市、师宗县、富源县)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
吕梁市(临县、岚县、交城县、离石区、文水县、孝义市、柳林县、兴县、汾阳市、方山县、交口县、中阳县、石楼县)
佳木斯市(东风区、向阳区、郊区、汤原县、富锦市、桦南县、同江市、前进区、桦川县、抚远市)
徐州市(铜山区、云龙区、邳州市、贾汪区、新沂市、鼓楼区、泉山区、睢宁县、沛县、丰县)
常州市(天宁区、钟楼区、金坛区、新北区、溧阳市、武进区)
河源市(东源县、源城区、连平县、和平县、龙川县、紫金县)
衢州市(龙游县、衢江区、常山县、江山市、柯城区、开化县)
扬州市(宝应县、江都区、广陵区、邗江区、高邮市、仪征市)
大同市(浑源县、阳高县、左云县、新荣区、平城区、天镇县、云冈区、广灵县、灵丘县、云州区)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、册亨县、兴仁市、望谟县、普安县、贞丰县、晴隆县、兴义市)
桂林市(秀峰区、兴安县、全州县、叠彩区、灌阳县、灵川县、七星区、荔浦市、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、平乐县、资源县、雁山区、临桂区、永福县、阳朔县、象山区)
雅安市(宝兴县、芦山县、雨城区、天全县、名山区、石棉县、汉源县、荥经县)
濮阳市(濮阳县、清丰县、华龙区、范县、台前县、南乐县)
三明市(永安市、沙县区、尤溪县、宁化县、泰宁县、大田县、清流县、将乐县、三元区、建宁县、明溪县)
南通市(海安市、海门区、启东市、通州区、如东县、崇川区、如皋市)
马鞍山市(当涂县、雨山区、和县、花山区、含山县、博望区)
辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)
遂宁市(射洪市、大英县、蓬溪县、安居区、船山区)
眉山市(东坡区、青神县、仁寿县、洪雅县、彭山区、丹棱县)
兰州市(七里河区、永登县、榆中县、城关区、红古区、安宁区、皋兰县、西固区)
南充市(蓬安县、仪陇县、顺庆区、阆中市、南部县、西充县、嘉陵区、高坪区、营山县)
六安市(金安区、叶集区、金寨县、裕安区、霍山县、舒城县、霍邱县)
宣城市(旌德县、郎溪县、宣州区、宁国市、绩溪县、泾县、广德市)
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湘潭市(韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市)
和田地区(和田市、洛浦县、皮山县、民丰县、策勒县、于田县、和田县、墨玉县)
阿勒泰地区(布尔津县、富蕴县、福海县、阿勒泰市、吉木乃县、哈巴河县、青河县)
榆林市(子洲县、清涧县、榆阳区、府谷县、吴堡县、佳县、神木市、绥德县、定边县、米脂县、靖边县、横山区)
玉林市(陆川县、福绵区、博白县、北流市、玉州区、容县、兴业县)
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荆州市(荆州区、江陵县、公安县、监利市、松滋市、石首市、沙市区、洪湖市)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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